Beleggen met de AEGON Beleggingsrekening

Introductie

Eenvoudig beleggen

Wilt u op een eenvoudige manier beleggen? Dat kan met de AEGON Beleggingsrekening! Het geld dat u op deze rekening stort, kunt u beleggen in dertien AEGON beleggingsfondsen. U bepaalt zelf hoeveel u per fonds belegt. Ieder fonds heeft zijn eigen risico en verwacht rendement.


Aandelenfondsen hebben over het algemeen een hoger verwacht rendement dan een obligatiefonds, maar ze hebben ook een hoger risico. Het enige dat u hoeft te doen, is aangeven hoeveel en in welk fonds u wilt beleggen.

Wilt u een AEGON Beleggingsrekening openen?

U kunt snel en eenvoudig een AEGON Beleggingsrekening openen:

• U vult uw gegevens in en geeft een eventuele extra rekeninghouder op.
• Uw rekeningnummer verschijnt dan direct op het scherm.   
• Binnen 5 werkdagen ontvangt u het inschrijfformulier.
• Uw rekening wordt geactiveerd als uw inschrijfformulier ondertekend is ontvangen.  

Voorwaarde is wel dat u een bedrag stort op uw AEGON Beleggingsrekening vanaf een Nederlandse bank- of girorekening. Deze rekening dient op exact dezelfde naam te staan als die van de AEGON Beleggingsrekening. U krijgt uw online toegang na ontvangst van het inschrijfformulier. Wilt u eerst persoonlijk advies over dit product? Maak dan een afspraak met uw adviseur.

Beleggingsfondsen

Twee soorten fondsen

De AEGON Beleggingsrekening kent twee soorten beleggingsfondsen: indexfondsen en huisfondsen. Met deze beleggingsfondsen hoeft u zich niet meer druk te maken over het aankopen van losse aandelen of obligaties. Het belangrijkste verschil tussen deze twee soorten beleggingsfondsen is de manier waarop wij ze beheren.

Indexfondsen

Indexbeleggen betekent relatief eenvoudig beleggen. U belegt in indexfondsen. Dat zijn beleggingsfondsen die als doel hebben hetzelfde rendement te behalen als een bepaalde beursindex. Dit komt doordat u met indexfondsen belegt in aandelen of obligaties die in de desbetreffende index zijn opgenomen.

AEGON Euro Staatsobligatie Index Fonds	gekoppeld aan de Merrill Lynch EMU Direct Government Bond Index, AAA Rated.
AEGON Wereld Index Aandelen Fonds	gekoppeld aan de MSCI World Index Net.
AEGON Europa Index Aandelen Fonds	gekoppeld aan de MSCI Europe Net Index.
AEGON Noord Amerika Index Aandelen Fonds	gekoppeld aan de MSCI North America Net Index.
AEGON Duurzaam Index Aandelen Fonds	gekoppeld aan de Dow Jones Sustainability World Index ex Alcohol, Tobacco, Gambling, Armaments and Firearms.
AEGON Wereldwijd Emerging Markets Index Aandelen Fonds	gekoppeld aan de MSCI Emerging Markets Net Index.

Is indexbeleggen iets voor u? Iedere belegger is tenslotte anders. Iedereen heeft zijn eigen stijl en volgt zijn eigen strategie. Uiteraard kunt u naast indexbeleggen ook beleggen in AEGON huisfondsen.

Huisfondsen

De huisfondsen worden actief beheerd door portefeuillemanagers van AEGON, met als doel de waarde van de beleggingen meer te laten stijgen dan de beursindex. Door te beleggen in huisfondsen laat u het selecteren van de aantrekkelijkste landen, meest veelbelovende sectoren en kansrijkste ondernemingen over aan onze portefeuillemanagers. Het dividend van het huisfonds wordt voor u herbelegd in de vorm van extra participaties.

AEGON heeft acht huisfondsen voor u geselecteerd:

AEGON Europees Mix Fonds
AEGON Wereldwijd Aandelen Fonds
AEGON Wereldwijd Vastgoed Fonds      
AEGON Garantie Click 90 Fonds II
AEGON Wereldwijd Mix Fonds
AEGON Geldmarkt Euro Fonds
AEGON Europees Obligatie Fonds
AEGON Europees Aandelen Fonds

Klik voor meer informatie (onder andere actuele rendementen, prospectus, etc.) op de naam van het fonds. Let op! Wie geld belegt, neemt een financieel risico. Als u kiest voor beleggen met de AEGON Beleggingsrekening, dan loopt u een beleggingsrisico. Rendementen kunnen hoger en  lager uitvallen. En koersen zullen meer stijgen en dalen als de beleggingsvorm risicovoller is. Rendementen uit het verleden, bieden geen garantie voor de toekomst.

Rendementen

Rendementen en risicoscores

In de onderstaande tabel vindt u per fonds de risicoscore en de rendementen. De risicoscore geeft een indruk van de beleggingsrisico’s. Deze beleggingsrisico’s van het beleggingsfonds worden weergegeven met een getal tussen 1 en 10. Hoe hoger het getal, des te groter de kans op stijgingen en dalingen en des te groter het risico.

Assortiment Huisfondsen	Risico- score	Rendement
		Maart 2009 - Maart 2010	Maart 2007 - Maart 2009	Maart 2005 - Maart 2009
Assortiment Huisfondsen
AEGON Europees Obligatie Fonds	2,5	4,3%	5,1%	3,7%
AEGON Garantie Click 90 Fonds II	2,5	n.v.t.	n.v.t.	n.v.t.
AEGON Wereldwijd Mix Fonds	4,5	24,9%	1,1%	3,8%
AEGON Europees Mix Fonds	6,5	35,2%	-5,3%	2,3%
AEGON Wereldwijd Aandelen Fonds	8	49,6%	-6,1%	2,7%
AEGON Wereldwijd Vastgoed Fonds	8	82,9%	-15,8%	1,7%
AEGON Europees Aandelen Fonds	8,5	47,0%	-10,1%	1,2%
Assortiment Indexfondsen
AEGON Euro Staatsobligatie Index Fonds	2,5	n.v.t.	n.v.t.	n.v.t.
AEGON Wereld Index Aandelen Fonds	8	n.v.t.	n.v.t.	n.v.t.
AEGON Europa Index Aandelen Fonds	8,5	n.v.t.	n.v.t.	n.v.t.
AEGON Noord Amerika Index Aandelen Fonds	8,5	-	n.v.t.	n.v.t.
AEGON Duurzaam Index Aandelen Fonds	8,5	-	n.v.t.	n.v.t.
AEGON Wereldwijd Emerging Markets Index Aandelen Fonds	10	-	n.v.t.	n.v.t.

Kosten

Kosten AEGON Beleggingsrekening

	Risico- score	Kosten
		Beheervergoeding per jaar	Maximale Servicefee per jaar	Total Expense Ratio 2009
Assortiment Huisfondsen
AEGON Geldmarkt Euro Fonds	1	0,09%	0,12%	n.v.t.
AEGON Europees Obligatie Fonds	2,5	0,75%	0,12%	0,86%
AEGON Garantie Click 90 Fonds II	2,5	0,50%	n.v.t.	n.v.t.
AEGON Wereldwijd Mix Fonds	4,5	1,20%	0,12%	1,34%
AEGON Europees Mix Fonds	6,5	1,20%	0,12%	1,36%
AEGON Wereldwijd Aandelen Fonds	8	1,20%	0,12%	1,34%
AEGON Wereldwijd Vastgoed Fonds	8	1,00%	0,12%	1,10%
AEGON Europees Aandelen Fonds	8,5	1,20%	0,12%	1,36%
Assortiment Indexfondsen
AEGON Euro Staatsobligatie Index Fonds	2,5	0,30%	0,05%	n.v.t.
AEGON Wereld Index Aandelen Fonds	8	0,35%*	0,05%	n.v.t.
AEGON Europa Index Aandelen Fonds	8,5	0,45%	0,05%	n.v.t.
AEGON Noord Amerika Index Aandelen Fonds	8,5	0,45%	0,05%	-
AEGON Duurzaam Index Aandelen Fonds	8,5	0,45%	0,05%	-
AEGON Wereldwijd Emerging Markets Index Aandelen Fonds	10	0,70%	0,05%	-

* En fee onderliggende beleggingsinstellingen.

Uitleg kosten van de AEGON Beleggingsrekening

Risicoscore

De risicoscore geeft een indruk van de beleggingsrisico’s. Deze beleggingsrisico’s van het beleggingsfonds worden weergegeven met een getal tussen 1 en 10. Hoe hoger het getal, des te groter de kans op stijgingen en dalingen en des te groter het risico.

Beheervergoeding

De beheervergoeding is de vergoeding voor het beheren van de fondsen. Deze vergoeding wordt verrekend in de koersen en verschilt per fonds. Alle beheervergoedingen vindt u in de tabel hieronder.

Total Expense Ratio

De Total Expense Ratio (TER) zijn de daadwerkelijke kosten van de fondsen. AEGON berekent die kosten jaarlijks achteraf. De TER bestaat uit de servicefee (overige kosten) en de beheervergoeding. De TER van 2009 vindt u in de tabel hieronder.

Servicefee

De servicefee is een vergoeding voor kosten van toezichthouders, kosten van bewaring, kosten van (accountants)controle, kosten van (juridisch) advies, oprichtingskosten, administratiekosten en marketing- en communicatiekosten. De service fee bedraagt 0,05% per jaar voor de AEGON indexfondsen en het AEGON Geldmarkt Euro Fonds. De servicefee over beheerd vermogen is maximaal 0,12%. In de tabel hieronder vindt u meer informatie over de kosten.

Aankoop-/verkoopkosten en op-/afslagen

Dit zijn de kosten die u betaalt voor het aan- en verkopen van de index- en huisfondsen. Deze kosten zijn 0,35% van het bedrag waarvoor u aankoopt of verkoopt. Alle fondsen kennen op- en afslagen. Deze op- en afslagen betaalt u niet. Elke aan- en verkoop vindt namelijk plaats tegen de waarde per participatie die de fondsbeheerder elke dag berekent.

Belasting

De waarde van uw beleggingen met de AEGON Beleggingsrekening valt in Box 3. Afhankelijk van uw persoonlijke situatie kunt u in aanmerking komen voor een vrijstelling. Kijk op de website van de Belastingdienst voor meer informatie.

Dividendbelasting

Elk jaar wordt bepaald of een fonds dividend uitkeert. Hoe hoger de rente op de obligaties en hoe hoger het dividend op de aandelen, des te hoger het dividend dat een fonds uitkeert. Op het uit te keren bruto dividend houdt AEGON 15% dividendbelasting in. Van het netto dividend kopen wij nieuwe participaties aan in het betreffende fonds. U ontvangt jaarlijks een overzicht voor uw belastingaangifte. Hierin staat het bedrag dat u heeft betaald voor de dividendbelasting. Dit bedrag kunt u terugvragen via uw belastingaangifte.

Distributievergoedingen

Distributievergoedingen zijn vergoedingen die AEGON ontvangt voor het aanbieden van beleggingsfondsen. De vergoeding verschilt per fonds en bedraagt op jaarbasis tussen 0,21% en 1,13% van de waarde van het fonds.

Indexbeleggen

Geen losse aandelen of obligaties kiezen

Indexbeleggen is eenvoudig en goedkoop beleggen. Het geeft u als belegger rust en u betaalt lagere kosten dan bij de huisfondsen. U belegt in indexfondsen. Dat zijn beleggingsfondsen die als doel hebben hetzelfde rendement te behalen als een bepaalde beursindex. Dit komt doordat u met indexfondsen belegt in aandelen of obligaties die in de desbetreffende index zijn opgenomen.

Risico en rendement

Ieder fonds heeft zijn eigen risico en verwacht rendement. Aandelenfondsen hebben over het algemeen een hoger verwacht rendement dan een obligatiefonds, maar ze hebben ook een hoger risico. Het enige dat u hoeft te doen, is aangeven hoeveel en in welk fonds u wilt beleggen.

Hieronder vindt u de fondsen uit het assortiment.

Fonds	Index
AEGON Euro Staatsobligatie Index Fonds	Merrill Lynch EMU Direct Government Bond Index, AAA Rated
AEGON Wereld Index Aandelen Fonds	MSCI World Index Net
AEGON Europa Index Aandelen Fonds	MSCI Europe Net Index
AEGON Noord Amerika Index Aandelen Fonds	MSCI North America Net Index
AEGON Duurzaam Index Aandelen Fonds	Dow Jones Sustainability World Index ex Alcohol, Tobacco, Gambling, Armaments and Firearms
AEGON Wereldwijd Emerging Markets Index Aandelen Fonds	MSCI Emerging Markets Net Index

Veiligheid van beleggingsfondsen

Belegt u in beleggingsfondsen van AEGON dan heeft u participaties in deze fondsen. Deze worden voor u door Stichting AEGON Beleggingsgiro (hierna: 'de Stichting') aan- en verkocht. De participaties betaalt u via uw beleggingsrekening bij AEGON Bank N.V. Bij aankoop krijgt u een vordering op de Stichting.

Als AEGON Bank N.V. failliet zou gaan, dan blijft de Stichting bestaan en verliest u uw beleggingen niet. De Stichting kan blijven bestaan omdat zij volledig is afgescheiden van AEGON Bank N.V. Hiernaast verricht de Stichting geen risicovolle activiteiten. Haar enige taak is het om de participaties in de beleggingsfondsen voor klanten te administreren en te bewaren. Mocht de Stichting toch failliet gaan dan komt u mogelijk in aanmerking voor het Beleggerscompensatiestelsel. De Nederlandse Bank garandeert uw beleggingen tot € 20.000,-.

Automatisch beleggen

Wilt u gemakkelijk beleggen? Ga dan automatisch beleggen via uw AEGON Beleggingsrekening. U kunt met een vast bedrag per maand automatisch participaties kopen in de beleggingsfondsen. Om periodiek automatisch te beleggen, is het verstandig dat u een automatische overschrijving instelt naar uw AEGON Beleggingsrekening.

Rendement: koerswinst en dividend

De beleggingsfondsen beleggen ieder in beleggingscategorieën. Zoals bijvoorbeeld aandelen of obligaties. Het rendement op het beleggingsfonds bestaat uit koerswinst en dividend. Als er winst wordt gemaakt, keert elk fonds dividend uit. Automatisch wordt het netto dividend (85% van het vastgestelde dividend) herbelegd binnen uw portefeuille. Dit gebeurt in de vorm van extra participaties. Het fonds draagt de overige 15% als dividendbelasting af aan de Belastingdienst. Elk jaar krijgt u een persoonlijke opgave van ons, waarmee u de dividendbelasting kunt verrekenen met de inkomstenbelasting.

Risico's

Risico's

LET OP! Beleggen brengt risico's met zich mee. De waarde van uw belegging kan fluctueren. In het verleden behaalde resultaten bieden geen garantie voor de toekomst. Met de AEGON Beleggingsrekening belegt u zelfstandig in subfondsen van het AEGON Paraplufonds I. Het AEGON Paraplufonds I is een beleggingsinstelling die wordt beheerd door AEGON Investment Management B.V.

AEGON Investment Management B.V. beschikt over een vergunning van de Autoriteit Financiële Markten. Voor de beleggingsfondsen zijn financiële bijsluiters opgesteld met informatie over het product, de kosten en de risico's. Vraag er om en lees hem voordat u het product koopt. Het (aanvullend) prospectus en de financiële bijsluiter vindt u op de pagina van het betreffende fonds en is ook kosteloos verkrijgbaar bij AEGON. Deze informatie is algemeen en niet op uw persoonlijke situatie toegesneden. Ook is het geen uitputtende beschrijving van de voor u geldende rechten en plichten. Wilt u liever een persoonlijke toelichting over beleggen? Neem dan contact op met uw adviseur.