Details beleggingsverzekeringen

Fondsen

In welke fondsen kunt u beleggen?

Hierna leest u meer over de twee fondsen waar u in kunt beleggen: het AEGON Rente Fund en het AEGON Mix Fund. Deze fondsen hebben een verschillende risicograad. Het AEGON Rente Fund heeft een lagere risicograad dan het AEGON Mix Fund. Dit komt doordat het AEGON Mix Fund ook in aandelen, vastgoed en grondstoffen belegt en het AEGON Rente Fund niet. U heeft daardoor minder kans op een negatief rendement. Omgekeerd heeft u ook minder kans op een hoog rendement.

U moet zich ervan bewust zijn dat beleggen risico’s met zich meebrengt. De waarde van uw beleggingen kan stijgen, maar ook dalen. Hierdoor bestaat de kans dat u (een deel van) uw inleg kunt verliezen. Bij de beoordeling van dit risico kunt u natuurlijk rekening houden met de gegarandeerde opbrengst van de verzekering op de einddatum. Tegelijkertijd moet u zich realiseren dat bij overlijden van de verzekerde deze garantie niet van toepassing is. Ook als u de verzekering voor de einddatum stopt kunt u niet terugvallen op de zekerheid van de garantie. In overleg met uw adviseur kunt u een bij uw situatie passende fondsverdeling kiezen. U kunt daarbij gebruik maken van de brochure “Risicoprofielwijzer”.

AEGON Rente Fund

Het fonds belegt hoofdzakelijk in obligaties genoteerd in euro, uit landen die deel uit maken van de Europese Monetaire Unie met minimaal dezelfde kredietwaardigheid als Nederlandse staatsobligaties. Het beleggingsproces is gericht op waardetoevoeging door middel van het door de beheerder te voeren beleid. Enkele voorbeelden van het te voeren beleid zijn: selectiebeleid van landen, sectoren en individuele obligaties. Het beleggingsbeleid is erop gericht op langere termijn een hoger totaal rendement te behalen dan de benchmark: Merrill Lynch EMU Direct Government Bond Index, AAA Rated.

De kosten* van de fondsbeheerder zijn op jaarbasis 0,36% beheerkosten en maximaal 0,03% servicefee. De beheerkosten en de servicefee worden berekend over de vermogenswaarde van het fonds.

Bij de AEGON Verzekeren&Beleggen verzekeringen kent AEGON een beleggingsgarantie indien u belegt in het AEGON Rente Fund. Hierbij kan, onder voorwaarden, bij in leven zijn op de einddatum van de verzekerde een minimumbedrag worden gegarandeerd.

AEGON Mix Fund

Het fonds belegt wereldwijd hoofdzakelijk in aandelen van beursgenoteerde ondernemingen in opkomende en ontwikkelde aandelenmarkten, obligaties genoteerd in euro uit landen die deel uit maken van de Europese Monetaire Unie met minimaal dezelfde kredietwaardigheid als Nederlandse staatsobligaties. Verder kan er worden belegd in beursgenoteerde vastgoedmaatschappijen en kan er worden belegd in de markten voor grondstoffen. Het beleggingsproces is gericht op waardetoevoeging door middel van het door de beheerder te voeren beleid. Enkele voorbeelden van het te voeren beleid kunnen zijn: selectiebeleid van beleggingscategorieën, landen, sectoren, individuele aandelen en obligaties. Het beleggingsbeleid is erop gericht op langere termijn een hoger totaal rendement te behalen dan een mix van de volgende benchmarks: 35%MSCI All Country World Net Index, 55% Merrill Lynch EMU Direct Government Bond Index, AAA Rated, 5% Citigroup Global Equity Property Index (Customized) en 5% Goldman Sachs Energy and Metal Index.

De kosten* van de fondsbeheerder zijn op jaarbasis 0,49% beheerkosten en maximaal 0,03% servicefee. De beheerkosten en de servicefee worden berekend over de vermogenswaarde van het fonds.

Bij de AEGON Verzekeren&Beleggen verzekeringen kent AEGON een beleggingsgarantie indien u belegt in het AEGON Mix Fund. Hierbij kan, onder voorwaarden, bij in leven zijn op de einddatum van de verzekerde een minimumbedrag worden gegarandeerd.

Hoe kunt u uw fondskeuze wijzigen?

De belegde waarde kunt u op elk moment geheel of gedeeltelijk overhevelen van het AEGON Rente Fund naar het AEGON Mix Fund en omgekeerd. De enige beperking is dat u gedurende de laatste 10 jaar van de looptijd niet kunt switchen van het AEGON Rente Fund naar het AEGON Mix Fund. De eerste keer in een kalenderjaar brengen we  geen kosten in rekening. Daarna betaalt u 0,5% van het te switchen bedrag met een minimum van  € 45,- switchkosten. Deze switchkosten stellen we jaarlijks vast.
 
Wilt u uw fondskeuze voor toekomstige premies bijstellen? Dat kan altijd en u betaalt dan geen extra kosten.
 
Let op: Als u belegt in het AEGON Mix Fund, AEGON Rente Fund of beide, kunnen wijzigingen van uw verzekering, zoals switchen, consequenties hebben voor uw garantiekapitaal.

Bekijk de uitgebreide en actuele fondsinformatie.

Bij de AEGON LevensloopHypotheek zijn de geldlening en de polis onlosmakelijk met elkaar verbonden. Mede hierdoor zijn de productkenmerken van de AEGON LevensloopHypotheekverzekering afwijkend. Alle kenmerken van dit product treft u aan in onze uitgebreide informatiematerialen en/of de hypotheekofferte.

Premie

De premiebetaling

AEGON heeft verschillende beleggingsverzekeringen voor u. U kunt kiezen voor beleggingsverzekeringen waar u maandelijks, per kwartaal, per halfjaar of jaarlijks premie betaalt. Of u kiest voor een beleggingsverzekering waar u eenmalig een premiebedrag (een koopsom) betaalt.

Beleggingsverzekeringen met periodieke premiebetalingen

Een beleggingsverzekering is bedoeld voor de lange termijn. Als u een beleggingsverzekering afsluit, spreekt u met AEGON een verzekeringsduur af en maakt u met AEGON een afspraak om gedurende de overeengekomen looptijd periodiek een premiebedrag te betalen. U betaalt per maand, per kwartaal, per halfjaar of per jaar, maar net wat het beste bij u past. De minimale premie bedraagt € 50,- per maand.

Betaling van de kosten

Kenmerk van de periodieke premiebetaling is dat u een overeenkomst heeft met AEGON. Daardoor kunnen wij alle kosten voor de verzekering gespreid over (een gedeelte van) de looptijd bij u in rekening brengen. Tussentijds stoppen met het betalen van uw premie is daardoor aan spelregels gebonden. 

Met discipline op weg naar uw eindkapitaal

Periodieke premies zorgen voor een ‘betalingsdiscipline’. Het helpt u om uw gewenste eindkapitaal te realiseren. En als het tussendoor tegenzit? Dan biedt AEGON de mogelijkheid om tijdelijk te stoppen met betalen. Dit noemen we premievakantie. Omdat de kosten worden verrekend met uw betaalde premies en de waarde van uw beleggingen, is de premievakantie gebonden aan bepaalde spelregels.
 
Vanaf het moment dat uw verzekering langer dan 18 maanden loopt kunt u uw premie per jaar 3 maanden opschorten. Dit is uiteraard van invloed op uw eindkapitaal.

Kosten

Kosten

Bij de premiebetalende AEGON Verzekeren&Beleggen verzekeringen betaalt u op twee manieren kosten:

• Kosten die we in mindering brengen op de betaalde premies.
• Kosten die we iedere maand onttrekken uit de waarde van uw beleggingen.

Kosten en risicopremies die direct in mindering worden gebracht op de betaalde premies:

1. Van al uw periodieke betalingen worden kosten direct in mindering gebracht op de betaalde premie om de doorlopende provisie voor uw intermediair te betalen. Deze kosten worden uitgedrukt in een percentage van de premie en zijn afhankelijk van de keuze die u en uw intermediair maken. U vindt het percentage terug in uw offerte.

2. Als u heeft gekozen voor premievrijstelling bij arbeidsongeschiktheid (niet mogelijk bij AEGON Verzekeren&Beleggen Junior) wordt deze risicopremie van de periodieke betalingen ingehouden. De premie is afhankelijk van de door u gemaakte keuzes.

3. Bij AEGON Verzekeren&Beleggen Junior wordt de risicopremie voor de ingebouwde verzorgersdekking van de periodieke premie ingehouden. De premie bedraagt (ongeacht het aantal verzorgers) 2% van de te betalen premie.

4. Daarnaast betaalt u kosten die verband houden met de aan- of verkoop van de beleggingen. Deze kosten zijn 0,5% van de premies na aftrek van de onder 1, 2 en 3 genoemde kosten en risicopremies die worden belegd.

Kosten en risicopremies die we onttrekken uit de waarde van uw beleggingen:

1. Als u een verzekering afsluit worden hiervoor kosten gemaakt door uw verzekeringsadviseur. Uw adviseur ontvangt hiervoor van AEGON afsluitprovisie. De kosten voor het betalen van deze afsluitprovisie worden gedurende een gedeelte van de looptijd uit de waarde van uw beleggingen onttrokken. De exacte hoogte en duur van de onttrekkingen hangt af van de keuze die u en uw adviseur maken en treft u aan in uw offerte. Indien er geen afsluitprovisie wordt betaald, worden er uiteraard ook geen kosten in rekening gebracht. De afsluitprovisie voor de adviseur wordt bij het aangaan van de verzekeringsovereenkomst door AEGON voorgeschoten. In de totale kosten voor afsluitprovisie zit daarom een interestcomponent van 5% per jaar in verband met nog niet verrekende provisiekosten. Als er geen afsluitprovisie wordt betaald, worden er uiteraard ook geen kosten in rekening gebracht.

2. Kosten als vergoeding voor:

• De overige kosten die verband houden met het afsluiten van de verzekering.
• De kosten die verband houden met het beheer en de administratie van de verzekering.
• De kosten die verband houden met het beheer en de administratie van de belegging in de verzekering. Hiervoor wordt 0,0675% per maand van de belegde waarde onttrokken. Voor het deel van de waarde boven € 25.000,- is dit 0,0225%.

3. Maandelijks betaalt u een premie voor de overlijdensrisicodekking. Deze premie houden wij in op de belegde waarde. De hoogte van de premie is afhankelijk van de leefttijd en het geslacht van de verzekerde. Daarnaast is de verzekeringspremie afhankelijk van het verschil tussen de uitkering bij overlijden en de belegde premie op dat moment:

• In de eerste helft van de looptijd rekenen wij een verzekeringspremie. Dit is omdat wij bij overlijden van de verzekerde 10% extra bovenop de belegde waarde uitkeren. Voor deze extra 10% betaalt u de verzekeringspremie.
• In de tweede helft van de looptijd betaalt u geen verzekeringspremie. Er is dan geen sprake meer van een extra uitkering bij overlijden. Wij keren alleen de belegde waarde uit.
  

Kosten en risicopremies AEGON Verzekeren&Beleggen Koopsom:

Ook bij AEGON Verzekeren&Beleggen Koopsom worden de kosten en risicopremies op twee manieren in rekening gebracht:

1. De koopsom wordt belegd in één of meerdere fondsen na aftrek van 0,5% als vergoeding voor kosten die verband houden met de aan-of verkoop van de beleggingen. Uit de belegde waarde  wordt iedere maand onttrokken: Een bedrag als vergoeding voor de kosten die verband houden met het afsluiten van de verzekering. Als u een verzekering afsluit, maakt uw intermediair daarvoor kosten. Deze kosten worden door AEGON bij het afsluiten van de verzekering betaald en worden gedurende een gedeelte van de looptijd uit de belegde waarde onttrokken. De exacte hoogte en duur van de onttrekkingen hangen af van de gemaakte keuzes en treft u aan in uw offerte. De afsluitprovisie voor de adviseur wordt bij het aangaan van de verzekeringsovereenkomst door AEGON voorgeschoten. In de totale kosten voor afsluitprovisie zit daarom een interestcomponent van 5% per jaar in verband met nog niet verrekende provisiekosten. Als er geen afsluitprovisie wordt betaald, worden er uiteraard ook geen kosten in rekening gebracht.

2. 0,0375% van de belegde waarde, voor het deel van de waarde boven € 25.000 is dit 0,0225% als vergoeding voor:  
de overige kosten die verband houden met het afsluiten van de verzekering;
de kosten die verband houden met het beheer en de administratie van de verzekering;
de kosten die verband houden met het beheer en de administratie van de belegging in de verzekering.

Maandelijks betaalt u een premie voor de overlijdensrisicodekking. Deze premie houden wij in op de belegde waarde. De hoogte van de premie is afhankelijk van de leeftijd en het geslacht van de verzekerde. Daarnaast is de verzekeringspremie afhankelijk van het verschil tussen de uitkering bij overlijden en de belegde waarde op dat moment:

• In de eerste helft van de looptijd rekenen wij een verzekeringspremie. Dit is omdat wij bij overlijden van de verzekerde 10% extra bovenop de belegde waarde uitkeren. Voor deze extra 10% betaalt u de verzekeringspremie.
• In de tweede helft van de looptijd betaalt u geen verzekeringspremie. Er is dan geen sprake meer van een extra uitkering bij overlijden. Wij keren alleen de belegde waarde uit.

De exacte kosten hangen af van uw individuele wensen en de door u gemaakte afspraken met uw intermediair en worden gespecificeerd in de offerte.

Bij de AEGON LevensloopHypotheek zijn de geldlening en de polis onlosmakelijk met elkaar verbonden. Mede hierdoor zijn de productkenmerken en kosten van de AEGON LevensloopHypotheekverzekering afwijkend. Alle kenmerken en kosten van dit product treft u aan in onze uitgebreide informatiematerialen en/of de hypotheekofferte.

Fondskosten

Om uw beleggingsfondsen goed te beheren en goed in te kunnen spelen op actuele marktontwikkelingen maakt de beheerder van de beleggingsfondsen kosten. Voor de AEGON Verzekeren&Beleggen producten is AEGON Asset Management de fondsbeheerder. De kosten van de fondsbeheerder (beheerkosten) berekenen we als een percentage van de fondswaarde. De kosten variëren per fonds. Daarnaast betaalt u een (geschat) bedrag aan overige kosten over de vermogenswaarde van het fonds. Alle kosten van de fondsbeheerder en de overige kosten worden verwerkt in de koersen van de betreffende fondsen.

Onze unieke garantie

De risico’s van beleggen

Als u belegt, neemt u een financieel risico. Hoe groot dit risico is hangt onder andere af van het zogeheten risicoprofiel van het beleggingsfonds. Immers een beleggingsfonds met hoofdzakelijk beleggingen in obligaties is meestal minder risicovol dan een beleggingsfonds dat hoofdzakelijk belegt in aandelen.

Vaststellen van uw beleggingsprofiel

Om u te helpen bij uw beleggingskeuze kunt u gebruik maken van onze Risicoprofielwijzer. Vul de vragen in en u krijgt een indicatie van uw risicoprofiel en de daarbij passende beleggingsfondsen. Wij adviseren u om uitgebreid met uw adviseur in te gaan op uw houding tegenover het nemen van beleggingsrisico’s. Uw financiële situatie en de wensen en eisen die u stelt aan het financiële product zijn ook van belang.

Beleggen en tegelijkertijd profiteren van een unieke garantie

Bij al onze Verzekeren&Beleggen producten geven wij een garantie op de opbrengst op de einddatum van de verzekering, onafhankelijk van het beleggingsresultaat. Is de belegde waarde op de einddatum lager dan het gegarandeerde bedrag? Dan ontvangt u dat gegarandeerde bedrag. 

De hoogte van de garantie

Het bedrag dat u minimaal op de einddatum van de verzekering ontvangt berekenen wij als volgt:

• De berekening vindt altijd plaats over de hele looptijd, ook na een wijziging.
• Verzekeringen op basis van premiebetaling: bij een wijziging gaan we uit van alle betaalde premies tot de wijzigingsdatum en de afgesproken premie vanaf de
  wijzigingsdatum.
• Verzekeringen op basis van een koopsom: bij de berekening gaan we uit van de koopsom. Na een extra storting wordt het garantiekapitaal opnieuw berekend. De garantie zal daardoor hoger worden.
• We gaan bij de berekening altijd uit van het deel van de premies of van de koopsom dat belegd wordt en het tijdstip waarop belegd is of zal worden.
• We rekenen met een rendement van 3,6% per jaar op de belegde waarde. In die 3,6% zijn de kosten van het beleggingsfonds al verrekend.
• houden bij de berekening rekening met de kosten en verzekeringspremies die we maandelijks onttrekken.
• De op deze manier berekende waarde op de einddatum is het gegarandeerde bedrag.

Bij uitkering van het gegarandeerde bedrag is het rendement op uw inleg dus lager dan 3,6%. Dit komt door het in rekening brengen van kosten en verzekeringspremies. Het gegarandeerde bedrag leest u in uw offerte en wordt op uw polis vermeld.

Welke wijzigingen hebben invloed op de hoogte van de garantie?

Elke wijziging van de verzekering die invloed heeft op de waardeontwikkeling heeft ook gevolgen voor de hoogte van het gegarandeerde bedrag. Er geldt één beperking: wijzigt de verzekering binnen 10 jaar voor de einddatum? Dan leidt dit nooit
tot een verhoging van het gegarandeerde bedrag.

Hieronder vindt u een algemeen overzicht van de wijzigingen waarbij wij de garantie opnieuw berekenen. Per product kunnen de wijzigingsmogelijkheden in verband met fiscale regels beperkter zijn. Wijzigingen die betrekking hebben op de periodieke premie zijn niet van toepassing op Verzekeren&Beleggen Koopsom.

We berekenen het gegarandeerde bedrag opnieuw bij:

• een extra storting, een aanpassing van de premie, de premietermijn of de looptijd van de premiebetaling, een premievakantie en een premievrije voortzetting;
• een wijziging van de einddatum;
• een wijziging van de belegging (switchen);
• een wijziging van de beleggingskeuze van toekomstige premies;
• een verrekening vanwege niet-betaalde premies;
• een wijziging van de dekking ‘premievrijstelling bij arbeidsongeschiktheid’.

Zorgt een wijziging direct voor een daling van de belegde waarde? Dan wijkt de berekening van de gegarandeerde opbrengst iets af van de hiervoor beschreven berekening. Wij verlagen op dat moment namelijk de ‘waarde’ die hoort bij het rendement van 3,6%. Dat gebeurt als volgt:

• wij berekenen het percentage waarmee de belegde waarde daalt als gevolg van de wijziging;
• de ‘waarde’ die wij gebruiken voor de berekening van de garantie verlagen wij met hetzelfde percentage.

Bij een wijziging van de beleggingskeuze van toekomstige premies wijzigt alleen het gegarandeerde bedrag per fonds. Het totale gegarandeerde bedrag wijzigt niet.

Stopzetten

Beëindigen van uw verzekering

Als de fiscale spelregels dat toestaan dan kunt u uw verzekering tussentijds beëindigen. Wij noemen dit afkopen. Ook is het mogelijk om de premiebetaling te stoppen. Dit heet premievrij voortzetten.

Uw verzekering tussentijds beëindigen

Als u uw verzekering afkoopt, bepalen we de zogeheten afkoopwaarde van de verzekering: de waarde die de verzekering op dat moment heeft. Dit bedrag is gelijk aan de waarde van uw beleggingen op dat moment.  Het kan voorkomen dat de waarde van uw beleggingen minder is dan verwacht. Er is een aantal factoren die de afkoopwaarde van uw verzekering kan beïnvloeden:

Vroeg afkopen: beëindigt u voortijdig uw verzekering gedurende de eerste jaren van de looptijd? Dan kan de waarde van uw verzekering op dat moment aanzienlijk lager zijn dan u aan premies hebt betaald. Dit is het geval als u met uw adviseur heeft afgesproken dat wij hem afsluitprovisie betalen. 

Beleggingsresultaten: tegenvallende beleggingsresultaten kunnen tot een lagere waarde leiden dan u aan premies hebt betaald.

Uw premiebetaling stoppen

Wilt u uw verzekering premievrij voortzetten? Dan heeft dit gevolgen voor de hoogte van de uitkering aan het einde van de looptijd. Let op: het stopzetten van de premiebetaling zorgt voor een verlaging van het garantiekapitaal. Het stopzetten van premiebetaling is uiteraard is niet van toepassing indien u heeft gekozen voor AEGON Verzekeren&Beleggen Koopsom.

Periodieke premies zorgen voor een 'betalingsdiscipline'. Het helpt u om uw gewenste eindkapitaal te realiseren. En als het tussendoor tegenzit? Dan biedt AEGON de mogelijkheid om tijdelijk te stoppen met betalen. Dit noemen we premievakantie. Omdat de kosten worden verrekend met uw betaalde premies en de waarde van uw beleggingen, is de premievakantie gebonden aan bepaalde spelregels:
Vanaf het moment dat uw verzekering langer dan 18 maanden loopt kunt u uw premie per jaar 3 maanden opschorten. Dit is uiteraard van invloed op uw eindkapitaal.

Fiscale consequenties

Aanpassingen, premievrije voortzetting en opname kunnen fiscale consequenties hebben. Dit is afhankelijk van de fiscale spelregels van uw beleggingsverzekering. Uw intermediair kan u hierover informeren.

Bovenstaande informatie is niet van toepassing bij de AEGON LevensloopHypotheek.