Eénmalig een bedrag storten

Introductie

Vermogen vormen

Heeft u geld achter de hand dat u voorlopig niet hoeft te gebruiken? Dan kunt u het opzij zetten om vermogen te vormen. Bijvoorbeeld met AEGON Verzekeren&Beleggen Koopsom. Door een combinatie van beleggen en verzekeren vormt u op een slimme manier een kapitaal om uw latere financiële ruimte te vergroten. Afhankelijk van het door u gekozen fiscale regime koopt u hiermee aan het einde van de looptijd een aanvulling op uw pensioen of krijgt u een belastingvrij kapitaal in handen.

Beleggen voor extra vermogen

De essentie van AEGON Verzekeren&Beleggen Koopsom is dat u belegt. U bepaalt zelf de balans tussen risico en rendement door een keuze te maken uit het AEGON Rente Fund en het AEGON Mix Fund. Door te beleggen heeft u kans op een aantrekkelijker rendement dan door te sparen. AEGON Verzekeren&Beleggen Koopsom biedt zekerheid doordat op de einddatum minimaal het gegarandeerde bedrag uitgekeerd wordt.

Voor uw nabestaanden

De garantie is niet van toepassing als de verzekerde voortijdig overlijdt. Wilt u ook zekerheid over de hoogte van de uitkering bij voortijdig overlijden? AEGON biedt daarvoor een flexibele oplossing: de AEGON OverlijdensRisicoverzekering.

Hoe werkt het?

Hoe werkt de AEGON Verzekeren&Beleggen Koopsom?

• U betaalt eenmalig een bedrag, de koopsom.
• U belegt in het AEGON Rente Fund en/of het AEGON Mix Fund.
• U bepaalt zelf de einddatum. Fiscale regels kunnen beperkingen met zich meebrengen.
• Tijdens de looptijd kunt u extra bedragen bijstorten (alleen hetzelfde fiscale regime).
• De kosten van AEGON Verzekeren&Beleggen koopsom worden verrekend met uw koopsom en de belegde waarde. Op de detailpagina Verzekeren&Beleggen leest u meer over deze kosten.
• Overlijdt de verzekerde voor de einddatum dan wordt de belegde waarde. uitgekeerd. Tijdens de eerste helft van de looptijd wordt 10% extra uitgekeerd.
• Op de einddatum wordt de belegde waarde uitgekeerd. De minimale uitkering is gelijk aan het gegarandeerde bedrag.

Belasting

Fiscale spelregels

AEGON Verzekeren&Beleggen Koopsom kan voor veel verschillende doelen gebruikt worden. De fiscale spelregels zijn afhankelijk van het doel dat u voor ogen heeft en de herkomst van de koopsom. U kunt Verzekeren&Beleggen Koopsom gebruiken voor:

• Een pensioenaanvulling. U maakt dan gebruik van de ruimte die u heeft om de koopsom fiscaal af te trekken.
• "Uitstel expiratie". Dat wil zeggen dat u kiest voor verlenging van uw polis waarvan de looptijd is verstreken.
• Het benutten van de stakingswinst uit uw onderneming. De uitkering op de einddatum gebruikt u om een pensioenaanvulling te kopen.
• Het uitstellen van belasting over uw ontslagvergoeding. Interessant als u de gouden handdruk nu niet nodig heeft.
• Het opbouwen van een vrij besteedbaar vermogen in box 3.

Kosten & Risico's

Welke kosten en risicopremies betaalt u?

Voor een goed advies, de administratie van uw verzekering en een goede belegging van uw geld worden kosten gemaakt. Deze kosten betaalt u niet apart, maar worden verrekend met de premie en de waarde van uw beleggingen.

Bij de premiebetalende AEGON Verzekeren&Beleggen verzekeringen betaalt u op twee manieren kosten:

• Kosten die we in mindering brengen op de betaalde premies.
• Kosten die we iedere maand onttrekken uit de waarde van uw beleggingen.

Meer informatie over hoe de kosten berekend worden vindt u op de detailpagina beleggingsverzekeringen.

De risico’s van beleggen

Als u belegt, neemt u een financieel risico. Hoe groot dit risico is hangt onder andere af van het zogeheten risicoprofiel van het beleggingsfonds. Immers een beleggingsfonds met hoofdzakelijk beleggingen in obligaties is meestal minder risicovol dan een beleggingsfonds dat hoofdzakelijk belegt in aandelen.

De in het verleden behaalde resultaten bieden geen garantie voor de toekomst. Als de koersen dalen kunt u met een beleggingsverzekering al uw geld of een gedeelte van uw geld verliezen.

Gegarandeerde opbrengst op de einddatum

Bij de beoordeling van het beleggingsrisico van de fondsen kunt u natuurlijk rekening houden met de gegarandeerde opbrengst van de verzekering op de einddatum. Tegelijkertijd moet u zich realiseren dat bij overlijden van de verzekerde deze garantie niet van toepassing is. Ook als u de verzekering voor de einddatum stopt kunt u niet terugvallen op de zekerheid van de garantie.

Meer informatie over de beleggingsrisico’s en de garantie vindt u op de detailpagina beleggingsverzekeringen.

Fondsen

In welke fondsen kunt u beleggen?

U kunt beleggen in twee fondsen: het AEGON Rente Fund en het AEGON Mix Fund. Deze fondsen hebben een verschillende risicograad. Het AEGON Rente Fund heeft een lagere risicograad dan het AEGON Mix Fund. Dit komt doordat het AEGON Mix Fund ook in aandelen, vastgoed en grondstoffen belegt en het AEGON Rente Fund niet. U heeft daardoor minder kans op een negatief rendement. Omgekeerd heeft u ook minder kans op een hoog rendement. Meer informatie over deze fondsen vindt u op de detailpagina Verzekeren&Beleggen.

In overleg met uw adviseur kunt u een bij u passende fondsverdeling kiezen. U kunt daarbij gebruik maken van de brochure Risicoprofielwijzer.