Bouw aan uw eigen vermogen

Introductie

Beleggen met altijd een gegarandeerde opbrengst

Wilt u wat extra’s voor later? Dan kunt u uiteraard gaan sparen. Maar AEGON heeft een aantrekkelijk alternatief voor de gewone spaarrekening: AEGON Verzekeren&Beleggen Vermogen. Met deze beleggingsverzekering belegt u terwijl u tegelijkertijd de zekerheid heeft van een gegarandeerd bedrag op de einddatum. Is de belegde waarde op de einddatum hoger? Dan ontvangt u dat hogere bedrag. Deze uitkering kunt u vrij besteden.

Premie

De premiebetaling

AEGON heeft verschillende beleggingsverzekeringen voor u. U kunt kiezen voor beleggingsverzekeringen waar u maandelijks, per kwartaal, per halfjaar of jaarlijks premie betaalt. Of u kiest voor een beleggingsverzekering waar u eenmalig een premiebedrag (een koopsom) betaalt.

Beleggingsverzekeringen met periodieke premiebetalingen

Een beleggingsverzekering is bedoeld voor de lange termijn. Als u een beleggingsverzekering afsluit, spreekt u met AEGON een verzekeringsduur af en maakt u met AEGON een afspraak om gedurende de overeengekomen looptijd periodiek een premiebedrag te betalen. U betaalt per maand, per kwartaal, per halfjaar of per jaar, maar net wat het beste bij u past. De minimale premie bedraagt € 50,- per maand.

Betaling van de kosten

Kenmerk van de periodieke premiebetaling is dat u een overeenkomst heeft met AEGON. Daardoor kunnen wij alle kosten voor de verzekering gespreid over (een gedeelte van) de looptijd bij u in rekening brengen. Tussentijds stoppen met het betalen van uw premie is daardoor aan spelregels gebonden. 

Met discipline op weg naar uw eindkapitaal

Periodieke premies zorgen voor een ‘betalingsdiscipline’. Het helpt u om uw gewenste eindkapitaal te realiseren. En als het tussendoor tegenzit? Dan biedt AEGON de mogelijkheid om tijdelijk te stoppen met betalen. Dit noemen we premievakantie. Omdat de kosten worden verrekend met uw betaalde premies en de waarde van uw beleggingen, is de premievakantie gebonden aan bepaalde spelregels:
 
Vanaf het moment dat uw verzekering langer dan 18 maanden loopt kunt u uw premie per jaar 3 maanden opschorten. Dit is uiteraard van invloed op uw eindkapitaal.

Fondsen

In welke fondsen kunt u beleggen?

U kunt beleggen in twee fondsen: het AEGON Rente Fund en het AEGON Mix Fund. Deze fondsen hebben een verschillende risicograad. Het AEGON Rente Fund heeft een lagere risicograad dan het AEGON Mix Fund. Dit komt doordat het AEGON Mix Fund ook in aandelen, vastgoed en grondstoffen belegt en het AEGON Rente Fund niet. U heeft daardoor minder kans op een negatief rendement. Omgekeerd heeft u ook minder kans op een hoog rendement. Meer informatie over deze fondsen vindt u op de detailpagina Verzekeren&Beleggen.

In overleg met uw adviseur kunt u een bij u passende fondsverdeling kiezen. U kunt daarbij gebruik maken van de brochure Risicoprofielwijzer.

Belasting

Wat zijn de fiscale spelregels?

Met AEGON Verzekeren&Beleggen Vermogen kunt u gebruik maken van de mogelijkheden die de Belastingdienst biedt. Daarbij moet u wel altijd de fiscale spelregels volgen.

U betaalt inkomstenbelasting

AEGON Verzekeren&Beleggen Vermogen is een kapitaalverzekering. Het vermogen dat u vormt met een kapitaalverzekering valt in box 3. Over de waarde van uw vermogen wordt u geacht een vast rendement van 4% te behalen. Over dit rendement betaalt u belasting volgens een vast tarief van 30%. De belastingheffing komt dus uit op 1,2% over uw vermogen.

U hebt recht op een vrijstelling

In box 3 geldt voor iedere belastingplichtige een vrijstelling van € 20.785. Heeft u een fiscale partner dan bedraagt de vrijstelling € 41.570. Per minderjarig kind wordt de vrijstelling verhoogd met € 2.779. Al deze bedragen gelden voor het jaar 2011.

Houd rekening met veranderende wetgeving

De fiscale spelregels zijn gebaseerd op de huidige wetgeving. Eventuele toekomstige wetswijzigingen kunnen van invloed zijn op uw AEGON Verzekeren&Beleggen Vermogen.

Einde looptijd

Wat gebeurt er aan het einde van de looptijd?

Kosten & Risico's

Welke kosten en risicopremies betaalt u?

Voor een goed advies, de administratie van uw verzekering en een goede belegging van uw geld worden kosten gemaakt. Deze kosten betaalt u niet apart, maar worden verrekend met de premie en de waarde van uw beleggingen.

Bij de premiebetalende AEGON Verzekeren&Beleggen verzekeringen betaalt u op twee manieren kosten:

• Kosten die we in mindering brengen op de betaalde premies.
• Kosten die we iedere maand onttrekken uit de waarde van uw beleggingen.

Meer informatie over hoe de kosten berekend worden vindt u op de detailpagina beleggingsverzekeringen.

De risico’s van beleggen

Als u belegt, neemt u een financieel risico. Hoe groot dit risico is hangt onder andere af van het zogeheten risicoprofiel van het beleggingsfonds. Immers een beleggingsfonds met hoofdzakelijk beleggingen in obligaties is meestal minder risicovol dan een beleggingsfonds dat hoofdzakelijk belegt in aandelen.

De in het verleden behaalde resultaten bieden geen garantie voor de toekomst. Als de koersen dalen kunt u met een beleggingsverzekering al uw geld of een gedeelte van uw geld verliezen.

Gegarandeerde opbrengst op de einddatum

Bij de beoordeling van het beleggingsrisico van de fondsen kunt u natuurlijk rekening houden met de gegarandeerde opbrengst van de verzekering op de einddatum. Tegelijkertijd moet u zich realiseren dat bij overlijden van de verzekerde deze garantie niet van toepassing is. Ook als u de verzekering voor de einddatum stopt kunt u niet terugvallen op de zekerheid van de garantie.

Meer informatie over de beleggingsrisico’s en de garantie vindt u op de detailpagina beleggingsverzekeringen.