De levensverzekering om uw hypotheek mee af te lossen
AEGON Verzekeren&Beleggen Wonen in het kort
Waarom AEGON Verzekeren&Beleggen Wonen?
- U vormt vermogen naast de hypotheek van uw keuze.
- Steeds aanpasbaar aan uw financiële wensen.
- Extra zekerheid door het optioneel meeverzekeren van premievrijstelling bij arbeidsongeschiktheid.
Wanneer is dit product geschikt?
- Als u een vermogen wilt vormen voor u een huis koopt.
- Als u kans wilt hebben op een aantrekkelijker rendement dan met sparen.
Overzicht
U bouwt vermogen op door te beleggen. Tegelijkertijd heeft u de zekerheid van een gegarandeerd bedrag op de einddatum.
Hoe werkt het?
U en Verzekeren & Beleggen Wonen
- Tijdens de looptijd betaalt u regelmatig premie.
- U kunt extra bedragen bijstorten. Let wel op de fiscale behandeling.
- U belegt in het AEGON Rente Fund en/of het AEGON Mix Fund.
- Aan het einde van de looptijd wordt de belegde waarde uitgekeerd.
U heeft altijd de zekerheid van een minimum opbrengst op de einddatum (garantie). - Met de uitkering lost u hypotheek af.
- De kosten worden verrekend met uw premies en met de belegde waarde.
Uw nabestaanden en Verzekeren & Beleggen Wonen
- De verzekering stopt bij overlijden.
- Wij keren dan een bedrag uit. Dat bedrag wordt gebruikt voor de gedeeltelijke aflossing van de hypotheek.
- De hoogte van dit bedrag is afhankelijk van het beleggingsresultaat.
- De uitkering is nooit minder dan de waarde van de beleggingen op het moment van overlijden.
- Extra zekerheid? Volledig aflossen bij overlijden? Kijk dan naar de AEGON Overlijdensrisicoverzekering.
Premie
Uw premie voor AEGON Verzekeren & Beleggen Wonen
- U betaalt de premie per maand, kwartaal, halfjaar of jaar.
- U bepaalt zelf de hoogte van de premie.
- De minimale premie is € 50,- per maand.
- Tijdens de looptijd kunt u extra bedragen storten (minimaal € 225,-).
- Na 18 maanden kunt u uw premie elk jaar 3 maanden opschorten.
- U kunt ook stoppen met het betalen van de premie.
- Voor (tijdelijk) stoppen met premie betalen is altijd toestemming nodig van de hypotheekverstrekker.
Beleggen
De risico’s van beleggen
Als u belegt, neemt u een financieel risico. Hoe groot dit risico is hangt van het beleggingsfonds. Een beleggingsfonds met vooral beleggingen in obligaties is meestal minder risicovol dan een beleggingsfonds dat hoofdzakelijk belegt in aandelen.
In welke fondsen kunt u beleggen?
U kunt beleggen in twee fondsen:
Deze fondsen hebben een verschillend risicoprofiel. Het AEGON Mix Fund heeft een hoger risicoprofiel dan het AEGON Rente Fund. Dit komt omdat het AEGON Mix Fund ook in aandelen, vastgoed en grondstoffen belegt. Het AEGON Rente Fund doet dat niet. U heeft daarom in het AEGON Rente minder kans op een negatief rendement, maar ook minder kans op een hoog rendement.
Gegarandeerde opbrengst op de einddatum
Bij de beoordeling van het beleggingsrisico van de fondsen kunt u rekening houden met de gegarandeerde opbrengst van de verzekering op de einddatum.
Lees de brochure Risicoprofielwijzer voordat u uw beleggingskeuze maakt.
De in het verleden behaalde resultaten bieden geen garantie voor de toekomst. Als de koersen dalen kunt u al uw geld of een gedeelte van uw geld verliezen.
Kosten
Welke kosten betaalt u?
Advies, administratie, verzekeren en beleggen kost geld. Deze kosten betaalt u niet apart. Wij verrekenen deze kosten met uw premie en met de waarde van uw beleggingen. De hoogte van deze kosten vindt u in de offerte.
Looptijd
Wat gebeurt er aan het einde van de looptijd?
- Op de einddatum keren wij de belegde waarde uit.
- Is de garantie op de einddatum hoger dan deze waarde? Dan heeft u recht op het gegarandeerde bedrag.
- De uitkering wordt gebruikt voor de aflossing van de hypotheek.
Als u tussentijds de verzekering wilt stoppen
- U krijgt de belegde waarde.
- U heeft geen recht op de garantie.
- Overleg altijd eerst met de hypotheekverstrekker.
Fiscale behandeling
Wat zijn de fiscale spelregels?
Kapitaalverzekering Eigen Woning (Box 1)
AEGON Verzekeren&Beleggen Wonen is een Kapitaalverzekering Eigen Woning (‘KEW’). De verzekering valt daardoor in Box 1. De verzekering is altijd gekoppeld aan een hypotheek. De opgebouwde waarde is tijdens de looptijd onbelast. Ook de uitkering is onbelast, tot maximaal een bedrag van € 157.000,- per persoon, maar nooit meer dan de hypotheek.
Om van deze gunstige fiscale behandeling te kunnen profiteren, moet u wel voldoen aan een aantal eisen:
- u betaalt tenminste 20 jaar jaarlijks premie betaald;
- de looptijd is maximaal 30 jaar;
- de hoogste premie in een verzekeringsjaar mag niet meer bedragen dan 10 maal de laagste premie in een verzekeringsjaar.
Betaalt u ten minste 15 jaar jaarlijks premie maar geen 20 jaar of langer? Dan heeft u recht op een onbelaste uitkering van € 35.700,- per persoon. De genoemde bedragen gelden voor 2013 en het is gebruikelijk dat deze jaarlijks worden geïndexeerd.
Wanneer kunt u een KEW afsluiten?
Vanaf 1 januari 2013 is het normaal gesproken niet meer mogelijk om een nieuwe Kapitaalverzekering Eigen Woning af te sluiten. Uitzondering:
Als u in 2012 een huis heeft gekocht en vóór 1 januari 2013 een onherroepelijke koopovereenkomst heeft getekend, dan kunt u in 2013 nog wel een nieuwe Kapitaalverzekering Eigen Woning afsluiten.
Daarnaast blijft het mogelijk om een al lopende Spaarrekening Eigen Woning, Kapitaalverzekering Eigen Woning of Beleggingsrecht Eigen Woning om te zetten in Verzekeren&Beleggen Wonen (‘overstappen’). Het is dan echter niet toegestaan om de premie te verhogen of de looptijd te verlengen.
Wijzer in geldzaken
AEGON Levensverzekering N.V.
AEGON Verzekeren&Beleggen Wonen is een product van AEGON Levensverzekering N.V., statutair gevestigd in Den Haag, Handelsregister 27095315. AEGON Levensverzekering N.V. is ingeschreven in het register dat de AFM en DNB aanhouden.
Advies nodig over Verzekeren&Beleggen?
