De levensverzekering om uw hypotheek mee af te lossen

Introductie

Verzekeren & Beleggen Wonen

Met AEGON Verzekeren&Beleggen Wonen vormt u vermogen om op termijn (een deel van) uw hypothecaire lening af te kunnen lossen. De levensverzekering is verbonden met uw hypotheek, maar vormt niet een geheel. Als u over een aantal jaren een andere hypotheek afsluit, kunt u uw AEGON Verzekeren&Beleggen Wonen gewoon door laten lopen. Wilt u pas over een aantal jaren een huis kopen? Dan kunt u uw AEGON Verzekeren&Beleggen Wonen ook gebruiken om alvast vermogen op te bouwen.

Gegarandeerd bedrag op de einddatum

Met beleggen heeft u kans op een aantrekkelijker rendement dan sparen. Bedenk echter dat beleggen ook kan betekenen dat het rendement lager of zelfs negatief is. Met het gegarandeerde bedrag dat op de einddatum van Verzekeren&Beleggen Wonen in elk geval wordt uitgekeerd wordt dat risico beperkt. De garantie geldt alleen als de verzekerde in leven is op de einddatum.

Hoe werkt het?

Hoe werkt AEGON Verzekeren&Beleggen Wonen:

• U vormt vermogen met een levensverzekering om uw hypotheek af te lossen.
• Gedurende de looptijd betaalt u periodiek een premie.
• U belegt naar keuze in het AEGON Rente en/of het AEGON Mix Fund.
• Op de einddatum wordt de belegde waarde uitgekeerd.
• Bij in leven zijn van de verzekerde op de einddatum wordt een minimumbedrag gegarandeerd.
• De kosten van AEGON Verzekeren&Beleggen Wonen worden verrekend met de te betalen premie en onttrokken uit de waarde van uw beleggingen.
• Bij overlijden wordt de belegde waarde uitgekeerd. Flexibele aanvullende overlijdensrisicodekking via de AEGON OverlijdensRisicoverzekering.
Ingebouwde overlijdensrisicoverzekering

Premie

De premiebetaling

AEGON heeft verschillende beleggingsverzekeringen voor u. U kunt kiezen voor beleggingsverzekeringen waar u maandelijks, per kwartaal, per halfjaar of jaarlijks premie betaalt. Of u kiest voor een beleggingsverzekering waar u eenmalig een premiebedrag (een koopsom) betaalt.

Beleggingsverzekeringen met periodieke premiebetalingen

Een beleggingsverzekering is bedoeld voor de lange termijn. Als u een beleggingsverzekering afsluit, spreekt u met AEGON een verzekeringsduur af en maakt u met AEGON een afspraak om gedurende de overeengekomen looptijd periodiek een premiebedrag te betalen. U betaalt per maand, per kwartaal, per halfjaar of per jaar, maar net wat het beste bij u past. De minimale premie bedraagt € 50,- per maand.

Betaling van de kosten

Kenmerk van de periodieke premiebetaling is dat u een overeenkomst heeft met AEGON. Daardoor kunnen wij alle kosten voor de verzekering gespreid over (een gedeelte van) de looptijd bij u in rekening brengen. Tussentijds stoppen met het betalen van uw premie is daardoor aan spelregels gebonden. 

Met discipline op weg naar uw eindkapitaal

Periodieke premies zorgen voor een ‘betalingsdiscipline’. Het helpt u om uw gewenste eindkapitaal te realiseren. En als het tussendoor tegenzit? Dan biedt AEGON de mogelijkheid om tijdelijk te stoppen met betalen. Dit noemen we premievakantie. Omdat de kosten worden verrekend met uw betaalde premies en de waarde van uw beleggingen, is de premievakantie gebonden aan bepaalde spelregels:
 
Vanaf het moment dat uw verzekering langer dan 18 maanden loopt kunt u uw premie per jaar 3 maanden opschorten. Dit is uiteraard van invloed op uw eindkapitaal.

Doorbetaling van uw premie bij arbeidsongeschiktheid

Fondsen

In welke fondsen kunt u beleggen?

U kunt beleggen in twee fondsen: het AEGON Rente Fund en het AEGON Mix Fund. Deze fondsen hebben een verschillende risicograad. Het AEGON Rente Fund heeft een lagere risicograad dan het AEGON Mix Fund. Dit komt doordat het AEGON Mix Fund ook in aandelen, vastgoed en grondstoffen belegt en het AEGON Rente Fund niet. U heeft daardoor minder kans op een negatief rendement. Omgekeerd heeft u ook minder kans op een hoog rendement. Meer informatie over deze fondsen vindt u op de detailpagina Verzekeren&Beleggen.

In overleg met uw adviseur kunt u een bij u passende fondsverdeling kiezen. U kunt daarbij gebruik maken van de brochure Risicoprofielwijzer.

Kosten & Risico's

Welke kosten en risicopremies betaalt u?

Voor een goed advies, de administratie van uw verzekering en een goede belegging van uw geld worden kosten gemaakt. Deze kosten betaalt u niet apart, maar worden verrekend met de premie en de waarde van uw beleggingen.

Bij de premiebetalende AEGON Verzekeren&Beleggen verzekeringen betaalt u op twee manieren kosten:

• Kosten die we in mindering brengen op de betaalde premies.
• Kosten die we iedere maand onttrekken uit de waarde van uw beleggingen.

Meer informatie over hoe de kosten berekend worden vindt u op de detailpagina beleggingsverzekeringen.

De risico’s van beleggen

Als u belegt, neemt u een financieel risico. Hoe groot dit risico is hangt onder andere af van het zogeheten risicoprofiel van het beleggingsfonds. Immers een beleggingsfonds met hoofdzakelijk beleggingen in obligaties is meestal minder risicovol dan een beleggingsfonds dat hoofdzakelijk belegt in aandelen.

De in het verleden behaalde resultaten bieden geen garantie voor de toekomst. Als de koersen dalen kunt u met een beleggingsverzekering al uw geld of een gedeelte van uw geld verliezen.

Gegarandeerde opbrengst op de einddatum

Bij de beoordeling van het beleggingsrisico van de fondsen kunt u natuurlijk rekening houden met de gegarandeerde opbrengst van de verzekering op de einddatum. Tegelijkertijd moet u zich realiseren dat bij overlijden van de verzekerde deze garantie niet van toepassing is. Ook als u de verzekering voor de einddatum stopt kunt u niet terugvallen op de zekerheid van de garantie.

Meer informatie over de beleggingsrisico’s en de garantie vindt u op de detailpagina beleggingsverzekeringen.

Belasting

Wat zijn de fiscale spelregels?

Met AEGON Verzekeren&Beleggen Wonen kunt u van een aantal bijzondere belastingvoordelen profiteren. Koppelt u de levensverzekering aan een hypotheek, dan kan deze namelijk worden aangemerkt als een ‘Kapitaalverzekering Eigen Woning’ (KEW) en is box 1 van toepassing. De opgebouwde waarde is dan tijdens de looptijd onbelast. Met de uitkering moet u de lening aflossen.

Deze uitkering is onbelast tot de hypotheekschuld met een maximum van € 151.000 als er ten minste 20 jaar jaarlijks premie is betaald. Binnen deze regels kan ook gebruik worden gemaakt van een vrijstelling van € 34.300 als er ten minste 15 jaar jaarlijks premie is betaald. De hoogste premie mag niet meer bedragen dan tienmaal de laagste. De vrijstellingen gelden voor 2011 per persoon en worden jaarlijks geïndexeerd. Bij een uitkering boven de vrijstelling wordt het rentebestanddeel in dat deel van de uitkering progressief belast in box 1. Als niet meer wordt voldaan aan de eisen van de KEW, dan kan dat belastingheffing tot gevolg hebben.

Kan niet worden voldaan aan de eisen van KEW of kiest u bewust niet voor de KEW? Dan valt het vermogen van uw verzekering in box 3 waarin de inkomsten uit sparen en beleggen worden belast. Over de waarde van het vermogen wordt u geacht een vast rendement van 4% te behalen. Over dit rendement wordt belasting geheven volgens een vast tarief van 30%. De belastingheffing komt dus uit op 1,2% over uw vermogen.
In box 3 geldt voor iedere belastingplichtige een vrijstelling van € 20.785. Heeft u een fiscale partner dan bedraagt de vrijstelling € 41.570. Per minderjarig kind wordt de vrijstelling verhoogd met € 2.779. Al deze bedragen gelden voor het jaar 2011.

Overigens is niet bij voorbaat zeker dat de nu geldende wet en regelgeving gedurende de hele looptijd van de verzekering van toepassing zal zijn op deze verzekering. Wat exact uw mogelijkheden zijn, is afhankelijk van uw persoonlijke situatie. Vraag daarom uw adviseur naar advies over de keuze tussen box 1 en 3.

Meer informatie over dit product vindt u op de detailpagina Verzekeren&Beleggen.