De AEGON-regeling beleggingsverzekeringen

Over de regeling

Wat is de AEGON-regeling?

Met de Stichting Verliespolis, Stichting Woekerpolis Claim, Vereniging van Effectenbezitters, Vereniging Eigen Huis en Vereniging Consument & Geldzaken, heeft AEGON afspraken gemaakt over de maximale hoogte van de kosten van een beleggingsverzekering.
Meer dan 75% van onze bestaande beleggingsverzekeringen is in de afgelopen jaren al aangepast. Daarom betaalt ongeveer 70% van onze klanten nu al minder dan de afgesproken kosten.

Geldt de AEGON-regeling voor u?

Dat hangt af van wanneer uw beleggingsverzekering is beëindigd. Is uw particuliere beleggingsverzekering ingegaan vóór 1 januari 2008? Dan geldt de AEGON-regeling voor uw beleggingsverzekering. Onderstaand leest u welke situaties van toepassing zijn:

• Uw beleggingsverzekering is beëindigd vóór 1 januari 2008
  Dan moet u uw beleggingsverzekering aanmelden. Meldt uw beleggingsverzekering nu aan of klik op de rode button hiernaast.
• Uw beleggingsverzekering is beëindigd na 1 januari 2008, of deze loopt nog.
  Dan hoeft u uw verzekering niet aan te melden. U krijgt automatisch een brief van ons. Wilt u weten wanneer, kijk dan op de verzendplanning. 
• Uw beleggingsverzekering heeft minder dan 5 jaar gelopen.
  Dan kunt u uw verzekering niet aan te melden. De AEGON-regeling geldt voor beleggingsverzekeringen die minimaal 5 jaar of meer gelopen hebben.

De AEGON-regeling geldt niet alleen voor beleggingsverzekeringen van AEGON, maar ook voor beleggingsverzekeringen van AEGON Van Nierop en de Nederlandse Verzekeringsgroep. Bekijk een volledig overzicht van onze beleggingsverzekeringen.

Overlijdensrisicoverzekering

Uw beleggingsverzekering heeft een overlijdensrisicodekking. Overlijdt de verzekerde voor de einddatum? Dan hangt de hoogte van de tegemoetkoming af van de dekking in uw belegginsgverzekering. Afhankelijk van de hoogte van die dekking betaalt u overlijdensrisicopremies. Voor de hoogte van overlijdensrisicopremies heeft AEGON ook een kostennorm vastgesteld. Heeft u meer overlijdensrisicopremie betaald? Dan telt het te veel betaalde deel van die premie mee bij het bepalen van een eventuele tegemoetkoming. Meer informatie over de afspraken voor de overlijdensrisicoverzekering

Wilt u alle maatregelen doorlezen?

De afspraken met de consumentenorganisaties staan in een aantal documenten:

• de vaststellingsovereenkomst. Dit zijn de afspraken met consumentenorganisaties. 
• de toelichting op de AEGON-regeling. Dit zijn de belangrijkste onderdelen van de AEGON-regeling. 
• de coulanceregeling. Hierin staan aanvullende afspraken voor bijzondere situaties.  
• de toelichting coulanceregeling.

Kostennorm

Over de kostennorm

De AEGON-regeling gaat vooral over de maximale hoogte van de kosten van beleggingsverzekeringen. Hiervoor zijn verschillende kostennormen afgesproken. De kosten van uw beleggingsverzekering mogen niet hoger zijn dan de voor uw beleggingsverzekering geldende norm. Zijn ze dat wel? Dan komt u in aanmerking voor een tegemoetkoming. De uitgangspunten zijn:

• Alle kosten, gedurende de gehele looptijd, worden meegenomen. Ook de kosten binnen beleggingsfondsen;
• De afgesproken maximale kosten worden uitgedrukt in een percentage van de belegde waarde per jaar;

Welk kostenpercentage geldt voor uw beleggingsverzekering?

Per jaar mag AEGON een percentage van de belegde waarde van uw beleggingsverzekering aan kosten inhouden. Er zijn 3 categorieën vastgesteld die elk een eigen maximale kostennorm hebben. In welke categorie uw beleggingsverzekering valt, hangt af van:

• de looptijd van uw beleggingsverzekering;
• uw premie in het eerste verzekeringsjaar of;
• het bedrag van uw koopsom.

Dit zijn de categorieën en de bijbehorende maximale kostenpercentages:

Let op: Is de belegde waarde meer dan € 100.000?
Dan geldt voor het deel boven de € 100.000 een lagere kostennorm. Namelijk 1,5%. Dit geldt voor alle beleggingsverzekeringen in categorie 1, 2 en 3. Dit is een van de vier afspraken uit de aanvullende coulanceregeling.

Veel beleggingsverzekeringen van AEGON hebben een gegarandeerde uitkering op de einddatum. U krijgt dan minimaal het gegarandeerde bedrag. Deze garantie brengt voor AEGON extra kosten met zich mee. Daarom mag AEGON voor deze garantie de kostennorm verhogen.

De verhoging hangt af van uw beleggingskeuze:

• Belegt u via het Safe systeem? Dan wordt de kostennorm verhoogd met 0,65%.
• Belegt u in het AEGON Mix Fund? Dan wordt de kostennorm verhoogd met 0,65%.
• Belegt u in het AEGON Rente Fund? Dan wordt de kostennorm verhoogd met 0,45%.
• Belegt u in de AEGON Levensloop Hypotheek Rekening? Dan wordt de kostennorm verhoogd met 0,45%.

Belegt u in fondsen mét en zonder garantie?
Dan geldt de verhoging van de kostennorm natuurlijk alleen voor de waarde in het fonds met garantie. Bent u tijdens de looptijd van de verzekering overgestapt van een fonds met garantie naar een fonds zonder garantie of anders om? Dan geldt de verhoging van de kostennorm uitsluitend voor de periode dat u heeft belegd in het fonds met garantie.

Hoe voert AEGON de regeling uit?

Was uw beleggingsverzekering nog actief op 1 januari 2008?

Dan hoeft u niets te doen. Wij controleren automatisch voor u of u een tegemoetkoming krijgt.
Is uw beleggingsverzekering gestopt vóór 1 januari 2008? Dan moet u deze zelf bij ons aanmelden om in aanmerking te komen voor een eventuele tegemoetkoming.

Wij stellen vast of u recht heeft op een tegemoetkoming.

Dit wordt zorgvuldig door ons berekend. Blijkt uit de berekening dat er meer premie en/of kosten ingehouden worden dan de kostennorm van de AEGON-regeling? Dan krijgt u een tegemoetkoming.

U wordt geïnformeerd over de uitkomst

U krijgt een brief van ons met daarin de uitkomst van de berekening. U ontvangt deze brief automatisch van ons. Uiteraard doen wij onze uiterste best u zo spoedig mogelijk te informeren. Bekijk onze verzendplanning om te zien wanneer u uw brief ontvangt.

De berekening

De berekening van de tegemoetkoming

Wij kunnen u pas op de einddatum definitief vertellen wat het effect van de AEGON-regeling is voor uw beleggingsverzekering. Dat komt omdat de opbrengst van uw beleggingsverzekering onder meer afhangt van de toekomstige beleggingsresultaten.
Op de einddatum wordt er daarom een vergelijking gemaakt tussen de eindopbrengst van uw beleggingsverzekering en de normopbrengst.

Eindopbrengst: Dit is de opbrengst op basis van de bestaande kosten en
voorwaarden van uw beleggingsverzekering.
Normopbrengst: Dit is de opbrengst van uw beleggingsverzekering volgens het
maximum kostenpercentage en de andere afspraken uit het akkoord.

Op de einddatum keren wij altijd de hoogste opbrengst uit.

Situatie 1: Uw beleggingsverzekering is al beëindigd

Wat is de basisberekening?
Eerst kijken we naar het eindkapitaal van uw beleggingsverzekering. Dat doen we op twee manieren:

• Wat was het eindkapitaal volgens de kosten en voorwaarden van uw beleggingsverzekering? Dit noemen wij de eindopbrengst.  
•  Wat was het eindkapitaal volgens het maximale kostenpercentage en de andere maatregelen van de AEGON-regeling? Dit noemen wij de normopbrengst.

Wat is het verschil?
Vervolgens vergelijken we de normopbrengst met de eindopbrengst. Het verschil bepaalt of u een tegemoetkoming krijgt. En hoe hoog die tegemoetkoming is. Er zijn twee situaties mogelijk:
1. De normopbrengst is hoger dan de eindopbrengst. U krijgt een tegemoetkoming.
2. De normopbrengst is lager dan de eindopbrengst. U krijgt geen tegemoetkoming. De kosten die u betaald heeft zijn lager dan de maximale kosten en/of premies die zijn afgesproken.

Is uw beleggingsverzekering voor de einddatum beëindigd?
Dan berekenen wij de normopbrengst en de eindopbrengst alsof het rendement tot de einddatum 6% was.

Er gelden een aantal extra maatregelen als uw verzekering bijvoorbeeld minder dan 5 jaar gelopen heeft, u een garantie heeft of u de premie ondertussen aangepast heeft. Meer informatie.

Situatie 2: Uw beleggingsverzekering loopt nog

Wat is de basisberekening?
In deze situatie weten we nog niet zeker wat het eindkapitaal van uw polis gaat zijn. We kunnen dus alleen de verwachte opbrengst op de einddatum vaststellen. Daarom kunnen we ook alleen de verwachte tegemoetkoming berekenen. We gaan hierbij uit van een rendement van 6%.

We kijken eerst naar het verwachte eindkapitaal van uw beleggingsverzekering. Dat doen we op twee manieren:

• Wat is het verwachte eindkapitaal volgens het maximale kostenpercentage en de andere maatregelen van de AEGON-regeling? Dit is de normopbrengst.
• Wat is het te verwachten eindkapitaal volgens de kosten en voorwaarden van uw beleggingsverzekering? Dit is de eindopbrengst.

Drie scenario’s
Het verwachte eindkapitaal berekenen we op basis van dezelfde drie rendementsscenario’s die u nu ook al terugvindt op uw jaaroverzicht. Deze rendementscenario’s worden vastgesteld volgens een methode die is voorgeschreven door de Autoriteit Financiële Markten.

Er zijn vervolgens twee situaties mogelijk:
1. De verwachte normopbrengst is hoger dan de verwachte eindopbrengst. U krijgt een tegemoetkoming.

2. De verwachte normopbrengst is lager dan de verwachte eindopbrengst. U krijgt geen tegemoetkoming. U betaalt nu al minder dan de voor u geldende kostennorm.

Er gelden een aantal extra maatregelen als uw verzekering bijvoorbeeld minder dan 5 jaar loopt, u een garantie heeft of u de premie ondertussen aanpast. Meer informatie.