Het Uniform Pensioen Overzicht (UPO)
Een handig vertrekpunt om inzicht te krijgen in uw inkomen later is uw Uniform Pensioen Overzicht (UPO) dat u als werknemer van uw pensioenfonds of pensioenverzekeraar ontvangt. Wanneer u meerdere pensioenregelingen heeft, kunt u de bedragen uit de verschillende overzichten eenvoudig bij elkaar optellen. Dat geldt ook voor de bedragen uit het pensioenoverzicht van uw eventuele partner. Met het totaal van de verschillende pensioenoverzichten heeft u inzicht in uw pensioensituatie. Is het inkomen dat u opbouwt lager dan wat u straks denkt nodig te hebben? Dan is het verstandig om aanvullende voorzieningen te treffen.

Wilt u hulp bij het in kaart brengen van uw pensioensituatie? Of meer weten over de verschillende soorten pensioenovereenkomsten? Uw adviseur vertelt u daar graag meer over.

Zaken die minder kunnen kosten na uw 65e:

• Vanaf uw 65e betaalt u minder aan volksverzekeringen. En valt u waarschijnlijk in een voordeliger belastingtarief.
• Heeft u thuiswonende kinderen? Straks zijn die het huis uit.
• Zonder kinderen wilt u misschien kleiner gaan wonen, waardoor de woonlasten dalen.
• Spaart u nu voor de aflossing van uw hypotheek? Dan is die straks waarschijnlijk (deels) afgelost en heeft u lagere woonlasten.

Zaken die meer geld kunnen kosten na uw 65e:

• U heeft meer tijd voor hobby's of vakantie en dat kost geld.
• De aftrek van hypotheekrente stopt na 30 jaar. Heeft u (een deel van) uw huis niet afgelost, dan betaalt u netto meer rente omdat uw de hypotheeklasten niet meer kunt aftrekken.
• U brengt waarschijnlijk thuis meer tijd door: dat betekent ook meer woonkosten.
• Schenken en sparen voor (klein)kinderen wanneer u geld over hebt.