Via uw (voormalig) werkgever heeft u een pensioenregeling bij Aegon. Dit pensioen beleggen wij voor u. Hoe wij dat precies doen, kunt u voor een groot deel zelf bepalen. Dat doet u door een keuze te maken voor een profiel. Geeft u geen keuze door en heeft u dat eerder ook nooit gedaan? Dan beleggen we voor u automatisch volgens het neutrale beleggingsprofiel.
Op deze pagina leest u:
Life Cycle Beleggen in 6 stappen
1. We houden rekening met uw leeftijd
Uw pensioengeld beleggen we niet zomaar. Bij Life Cycle Beleggen houden we namelijk rekening met uw leeftijd.
Hoe jonger u bent, hoe meer risico u kunt nemen
Ligt uw pensioendatum nog ver weg? Dan nemen we meer risico met uw pensioenkapitaal en beleggen we vooral in aandelen. Want de rendementsverwachting van aandelen is op de lange termijn hoger. Dus als het op een bepaald moment tegenzit op de beurs, is er nog genoeg tijd om het verschil weer goed te maken.
Op weg naar uw pensioen bouwen we het risico af
Naarmate u ouder wordt, bouwen we het beleggingsrisico stapje voor stapje af. Dat betekent dat we steeds minder in aandelen beleggen. En steeds meer in obligaties. Want de waarde van obligaties is een stuk stabieler. Door langzaam steeds meer in obligaties te beleggen, kunnen we de opgebouwde rendementen steeds meer veilig stellen. Dat geeft dus meer zekerheid.
2. We beleggen volgens het door u gekozen beleggingsprofiel
U bepaalt hoe wij uw pensioengeld beleggen. Dat doet u met uw beleggingsprofiel. U kunt kiezen voor een defensief, neutraal of offensief profiel. Binnen elk beleggingsprofiel beleggen we uw pensioen in 3 beleggingsfondsen. Die 3 fondsen beleggen zo gespreid mogelijk:
- Aegon Diversified Equity Fund is een fonds dat wereldwijd belegt met de nadruk op aandelen. Het fonds belegt ook in grondstoffen en onroerend goed. Het beleggingsrisico van dit fonds is hoog. Op lange termijn is de verwachting dat het rendement van dit fonds ook relatief hoog is. Hoe jonger u bent, hoe meer van uw beleggingen daarom in dit fonds zitten.
- Aegon Diversified Bond Fund is een fonds dat wereldwijd belegt met de nadruk op staatsobligaties en bedrijfsobligaties. De verwachting is dat het rendement van dit fonds op lange termijn lager is dan van het Aegon Diversified Equity Fund. Maar de waarde van de beleggingen in dit fonds schommelen ook veel minder. Daarom beleggen we steeds meer in dit fonds naarmate uw AOW-datum dichterbij komt.
- Aegon Liability Matching Fund is een fonds dat onder andere belegt in obligaties, liquide middelen en rentederivaten. Hier beleggen wij al in ruim voordat u de pensioendatum bereikt.
Bekijk hieronder de verdeling van de beleggingen per beleggingsprofiel tot aan uw AOW-datum.
 | |
 | |
 | |
3. We passen uw beleggingen aan op koersontwikkeling en uw leeftijd
Door koersontwikkelingen kan de verdeling tussen de beleggingsfondsen veranderen. De beleggingen wijken dan af van de verdeling die we vooraf hebben vastgesteld. Wij herstellen deze verdeling in principe 1 keer per jaar. We doen dit tegelijk met de aanpassing van de verdeling die hoort bij uw leeftijd op dat moment. Hier rekenen we in principe geen kosten voor.
4. We houden rekening met het beleggingsrisico
Het beleggingsrisico bouwen wij af door naarmate uw AOW-datum nadert. Dat betekent dat wij steeds minder in het Aegon Diversified Equity Fund beleggen en steeds meer in het Aegon Diversified Bond Fund.
5. We houden rekening met het renterisico
Gaat u met pensioen? Dan weet u hoeveel pensioenkapitaal u heeft opgebouwd. Met dit pensioenkapitaal kunt u een pensioenuitkering aankopen. Hoe hoog die uitkering is, hangt onder andere af van de hoogte van de marktrente op dat moment. Bij een hoge marktrente is de pensioenuitkering hoger dan bij een lage marktrente. Met het Aegon Liability Fund vangen we fluctuaties in de marktrente op. Want dit fonds werkt juist tegengesteld aan de ontwikkeling van de marktrente. Bij een lage marktrente is het rendement van het Aegon Liability Matching Fund juist hoog en omgekeerd. Het Liability Matching fund kan daarom sterk schommelen in waarde. Want de rente kan ook sterk stijgen of dalen.
6. We passen beleggingen aan vanwege wetswijzigingen of andere omgevingsfactoren
Veranderen de wetgeving, marktomstandigheden of de risico- en rendementsverwachtingen? Dat kunnen voor ons aanleidingen zijn om de beleggingen binnen de Life Cycles van de beleggingsprofielen aan te passen. Een voorbeeld hiervan is het aanpassen van de verdeling van de beleggingen per beleggingsprofiel over de drie fondsen tot aan uw AOW-datum (‘glidepaths’). De kosten voor dit soort aanpassingen kunnen wij bij u in rekening brengen door deze te verrekenen met de koers.
U betaalt aan- en verkoopkosten als u uw beleggingsprofiel wijzigt
Wijzigt u uw beleggingsprofiel? Dan passen we uw beleggingen aan naar het profiel dat u heeft doorgegeven. Hier rekenen we aan- en verkoopkosten voor. Deze kosten verrekenen we met de waarde van uw beleggingen. U ziet dit terug in Mijn Aegon. De hoogte van de aan- en verkoopkosten hangt af van:
- Uw leeftijd, en daarmee het aantal jaren tot uw AOW-datum.
- Uw huidige en nieuwe beleggingsprofiel: is de aanpassing in de beleggingen groot of klein?
- De afspraken met uw (voormalige) werkgever over de maximale hoogte van deze kosten. U leest dit in uw pensioenreglement of in een aanvulling hierop.
De voorbeelden hieronder laten zien hoe we de aan- en verkoopkosten berekenen.
Lees meer over de totale kosten voor het beleggen van uw pensioen.
Een kostenvoorbeeldTed is 46 jaar. Zijn pensioenpot bij Aegon is € 20.000. Hij wil met pensioen gaan als hij 67 jaar is. De hoogte van de aan- en verkoopkosten die we voor Ted rekenen bedraagt 0,5%. Ted heeft nog niet eerder zijn keuze voor een beleggingsprofiel aan ons doorgegeven. Wij beleggen zijn pensioen daarom volgens het neutrale profiel. Ted heeft nog 21 jaar te gaan tot zijn pensioendatum. Dit betekent dat de verdeling van de beleggingen van Ted over de 3 fondsen binnen de neutrale Life Cycle als volgt is: |
|
| Uit de Profielwijzer blijkt dat een offensief profiel het beste bij Ted past. Bij zijn leeftijd wordt de verdeling van de beleggingen van Ted over de 3 fondsen binnen de offensieve Life Cycle als volgt: |
|
We passen daarom de beleggingen van Ted als volgt aan: |
|
In totaal wijzigen we dus (13% + 8% + 5%) = 26% van de beleggingen van Ted. Hierover rekenen we 0,5% aan- en verkoopkosten. Totale aan- en verkoopkosten die we rekenen voor Ted: Pensioenpot Ted van € 20.000 x 26% x 0,5% = € 26. |
Kostenvoorbeeld 2
Tessa, 30 jaar, wijzigt haar profiel van offensief naar defensief
Tessa is 30 jaar en heeft nog 38 jaar te gaan tot zij met pensioen gaat. Haar pensioenpot bij Aegon is € 5.000. De hoogte van de aan- en verkoopkosten die we voor Tessa rekenen bedraagt 0,5%. Tessa wijzigt haar beleggingsprofiel van offensief naar defensief.
| Verdeling binnen de offensieve lifecycle bij 38 jaar voor AOW-datum | Verdeling binnen de defensieve lifecycle bij 38 jaar voor pensioendatum | Aanpassing beleggingen bij wijziging van offensief naar defensief |
Aegon Diversified Equity Fund | 100% | 90% | 10% verkopen |
Aegon Diversified Bond Fund | 0% | 10% | 10% aankopen |
Aegon Liability Matching Fund | 0% | 0% | geen |
In totaal wijzigen we dus (10% + 10%) = 20% van de beleggingen van Tessa. Hierover rekenen we 0,5% aan- en verkoopkosten. Dit komt neer op:
Pensioenpot Tessa van € 5.000 x 20% x 0,5% = € 5.
Kostenvoorbeeld 3
Kostenvoorbeeld: Tom, 57 jaar, wijzigt zijn profiel van offensief naar neutraal
Tom is 57 jaar en heeft nog 10 te gaan tot hij met pensioen gaat. Zijn pensioenpot bij Aegon is € 25.000. De hoogte van de aan- en verkoopkosten die we voor Tom rekenen bedraagt 0,5%. Tom wijzigt zijn beleggingsprofiel van offensief naar neutraal.
| Verdeling binnen de offensieve lifecycle bij 10 jaar voor AOW-datum | Verdeling binnen de neutrale lifecycle bij 10 jaar voor pensioendatum | Aanpassing beleggingen bij wijziging van offensief naar neutraal |
Aegon Diversified Equity Fund | 77,6% | 50,0% | 27,6% verkopen |
Aegon Diversified Bond Fund | 12,0% | 30,4% | 18,4% aankopen |
Aegon Liability Matching Fund | 10,4% | 19,6% | 9,2 aankopen |
In totaal wijzigen we dus (27,6% + 18,4% + 9,2%) = 55,2% van de beleggingen van Tom. Hierover rekenen we 0,5% aan- en verkoopkosten. Dit komt neer op:
Pensioenpot Tom van € 25.000 x 55,2% x 0,5% = € 69.
Meer informatie vindt u in uw pensioenreglement
Uw (voormalig) werkgever heeft uw pensioenregeling bij Aegon ondergebracht. Deze pensioenregeling beschrijven wij inhoudelijk in het pensioenreglement. Daarbij gaan wij steeds uit van de afspraken die u met uw werkgever over uw pensioen heeft gemaakt. U leest in het pensioenreglement hoe uw pensioen is opgebouwd. En hoe u een pensioenuitkering kunt aankopen op uw pensioendatum. In een aanvulling op uw pensioenreglement leest u alle veranderingen in uw pensioenregeling die per 20 juni ingaan.
Zo komt u aan uw pensioenreglement:
- U kunt uw pensioenreglement opvragen bij uw werkgever.
- U vindt het pensioenreglement ook in Mijn Aegon.
- Heeft u een andere werkgever? Of kunt u uw pensioenreglement niet vinden in Mijn Aegon? Dan kunt u uw pensioenreglement bij ons opvragen via telefoonnummer 088 344 12 34. U bereikt ons op werkdagen van 08.00 tot 21.00 uur. En op zaterdag van 09.00 tot 13.00 uur.