Let op, vraag advies!
Kenmerkend voor beleggen is dat de eindopbrengst onzeker is. Het is daarom erg belangrijk om met uw adviseur na te gaan wat op basis van de huidige waarde en kenmerken van uw beleggingsverzekering een realistische opbrengst is. U kunt dan gezamenlijk vaststellen of uw beleggingsverzekering nog goed aansluit op het doel waarvoor u deze gesloten heeft. Sluit uw beleggingsverzekering niet meer goed aan op uw doel? Dan kan uw adviseur u helpen om de juiste maatregelen te nemen. Heeft u geen adviseur (meer)? Klik dan hier om een adviseur te zoeken.
1. Uw beleggingsverzekering aanpassen
De mogelijkheden voor het aanpassen van uw beleggingsverzekering
 | Stopzetten van de arbeidsongeschiktheidsdekking |
| Verlagen van de premie |
| Voortijdig stoppen van de verzekering (afkoop) |
| Stopzetten van de premiebetaling (premievrij maken) |
 | Verlengen van de verzekering (opschuiven einddatum) |
| Kiezen voor een ander beleggingsfonds |
| Uitbreiden met een gegarandeerd kapitaal op de einddatum. Hieraan zijn voorwaarden verbonden |
| Verlagen van de overlijdensrisicodekking |
Meer informatie
Lees alles over Pensioen+ fonds in de brochure:
wegwijzer budget b pensioen fonds.pdf
NB: De brochure beschrijft de kenmerken van uw verzekering op het moment van uitgave van de brochure. Wijzigingen die later zijn doorgevoerd (bijv. door gewijzigde regelgeving, aangepaste productkenmerken of productverbeteringen) staan er niet in.
Aandachtspunten bij het aanpassen van uw beleggingsverzekering
Het is belangrijk dat u zich goed laat voorlichten over de gevolgen van voorgenomen wijzigingen. Lees ook de productbrochure, die u hierboven kunt downloaden.
Let op de fiscale gevolgen
Profiteert u op dit moment van voordelen van oude fiscale regelingen? Zoals bijvoorbeeld belastingvrij sparen of een oude fiscale regeling met meer mogelijkheden voor de aankoop van een lijfrente? Door veranderingen aan te brengen in uw beleggingsverzekering kunt u deze voordelen kwijtraken. Stel u daarom altijd op de hoogte van de fiscale gevolgen van voorgenomen wijzigingen.
Gegarandeerd bedrag op de einddatum
Biedt uw beleggingsverzekering op dit moment een gegarandeerde opbrengst op de einddatum? Wijzigingen kunnen de hoogte van die garantie beïnvloeden, in positieve of in negatieve zin. Wij raden u aan om precies na te gaan wat de invloed is van een voorgenomen wijziging op de garantie.
Verlagen dekking bij overlijden
Het verlagen van de dekking bij overlijden zal, als dat mogelijk is, de eindopbrengst van uw beleggingsverzekering verhogen. De financiële zekerheid voor uw nabestaanden wordt echter lager door de lagere uitkering bij overlijden. Is dat voor u van belang? Dan kan het verstandig zijn om u met een aparte overlijdensrisicoverzekering bij te verzekeren.
Premie verlagen of stopzetten
Betaalt u regelmatig een premie? En wilt u de premie verlagen of stopzetten? Dan gaat u minder vermogen opbouwen. Het bereiken van uw oorspronkelijke doel kan daardoor in gevaar komen.
Als u met de opbrengst de hypotheek moet aflossen
Bent u verplicht om met de opbrengst van uw verzekering uw hypotheek af te lossen? Dan zult u voor elke wijziging toestemming moeten vragen.
Switchen naar een fonds met minder risico
Kunt u kiezen uit meerdere beleggingsfondsen? En kiest u een beleggingsfonds met een lager beleggingsrisico? Dan krijgt u meer zekerheid over het bedrag dat uw opbouwt. Maar u moet wel rekening houden met een mogelijk lagere beleggingsopbrengst in vergelijking met de opbrengst van een fonds met een hoger beleggingsrisico.
Voortijdig stoppen van de verzekering (afkopen)
Heeft u een lijfrenteverzekering? Dan bent u als u voortijdig de verzekering stopt meestal verplicht om met de opgebouwde waarde een lijfrente aan te kopen.
2. Overstappen naar een ander product
Overweegt u uw beleggingsverzekering te beëindigen en de vermogensopbouw voort te zetten in een ander product? Hieronder vindt u alle producten waarmee u een vrij besteedbaar kapitaal kunt opbouwen.
| Alternatieve producten | Kenmerken |
|---|---|
| |
| Aegon Sparen |
|
Aandachtspunten bij het overstappen
Gratis advies voor uw beleggingsverzekering
De Autoriteit Financiële Markten en Adfiz (de koepelorganisatie van adviseurs) hebben adviseurs verzocht om hun klanten met een beleggingsverzekering de mogelijkheid van een gratis advies aan te bieden. Vraag uw adviseur hiernaar.
Heeft u nu een gegarandeerd bedrag op de einddatum?
De meeste beleggingsproducten op de markt bieden niet de zekerheid van een gegarandeerde opbrengst op de einddatum. Heeft uw beleggingsverzekering nu wel een garantie en vindt u die zekerheid belangrijk? Kijk dan niet alleen naar de mogelijke opbrengsten en kosten van alternatieve producten. Kijk ook naar de zekerheid die die producten u bieden.
Dekking bij overlijden
Biedt uw huidige verzekering de zekerheid van een uitkering bij overlijden die aanzienlijk hoger is dan de actuele waarde? En wilt u overstappen naar banksparen? Denk dan aan de mogelijkheid om naast de bankspaarrekening een aanvullende overlijdensrisicoverzekering te sluiten. U zorgt dan ook na het overstappen voor extra financiële zekerheid voor uw naasten.
Gezondheidswaarborgen
Als u een nieuwe verzekering sluit met een dekking bij overlijden of arbeidsongeschiktheid, houdt er dan rekening mee dat acceptatie afhangt van uw huidige gezondheid. Vraag daarnaar als u overweegt over te stappen en extra zekerheid belangrijk vindt.
Fiscale consequenties
Het beëindigen van uw lopende beleggingsverzekering kan fiscale gevolgen hebben die nadelig voor u zijn. Vraag daarom altijd wat de fiscale gevolgen zijn, voordat u een beslissing neemt.
Hypotheek aflossen?
Gaat u met de opbrengst van uw beleggingsverzekering uw hypotheek aflossen? Dan is het raadzaam om niet alleen naar alternatieven voor uw beleggingsverzekering te kijken. Denk ook aan de mogelijkheid om uw hypotheekvorm te veranderen. Bespreek de mogelijkheden met uw adviseur.
Verbetering door Aegon
Met ingang van 1 januari 2013 zijn de jaarlijkse kosten die u betaalt gebonden aan een nieuw (lager) maximum dat wij hebben ingesteld.