Wegwijzers

Aegon heeft veel klanten een Wegwijzer gestuurd. De Wegwijzer is een informatieve brochure die de belangrijkste kenmerken van een bepaald product omschrijft.

In de Wegwijzer vindt u onder andere:

• De regels en voorwaarden voor het stoppen van de overeenkomst;
• De regels en voorwaarden bij premievrij maken;
• Informatie over de dekking bij overlijden;
• Informatie over de kosten.

Het beschrijft de kenmerken van het product op het moment van uitgave van de Wegwijzer. Wijzigingen die later zijn doorgevoerd (bijv. door gewijzigde regelgeving, aangepaste productkenmerken of productverbeteringen), staan er niet in.

• Aegon beleggingsverzekeringen: 

wegwijzer beleggingsverzekeringen.pdf

• Aegon Fundplan, Aegon FundSparen, Aegon VrijetijdsPlan, Aegon Spaarplan Aandelen, Aegon Spaarplan Beleggingsmix, Friesland Bank Verzekerd Spaarplan:

wegwijzer beleggingsverzekeringen producten.pdf

• Aegon beleggingsverzekeringen (lijfrenteverzekering):

wegwijzer beleggingsverzekeringen lijfrenteverzekering.pdf

• Aegon Fundplan, Aegon FundPensioen, Aegon 55+ Pensioen, Aegon IndexPlus Koopsom, Aegon VrijetijdsPlan, Flexibel PensioneringsPlan, Aegon DUTY-FREE:

wegwijzer beleggingsverzekeringen lijfrenteverzekering producten.pdf

Let op, vraag advies!

Kenmerkend voor beleggen is dat de eindopbrengst onzeker is. Het is daarom erg belangrijk om met uw adviseur na te gaan wat op basis van de huidige waarde en kenmerken van uw beleggingsverzekering een realistische opbrengst is. U kunt dan gezamenlijk vaststellen of uw beleggingsverzekering nog goed aansluit op het doel waarvoor u deze gesloten heeft. Sluit uw beleggingsverzekering niet meer goed aan op uw doel? Dan kan uw adviseur u helpen om de juiste maatregelen te nemen. Heeft u geen adviseur (meer)? Klik dan hier om een adviseur te zoeken.

1. Uw beleggingsverzekering aanpassen

De mogelijkheden voor het aanpassen van uw beleggingsverzekering

	Stopzetten van de arbeidsongeschiktheidsdekking
	Verlagen van de premie
	Stopzetten van de premiebetaling (premievrij maken)
	Verlengen van de verzekering (opschuiven einddatum)
	Voortijdig stoppen van de verzekering (afkoop)
	Uitbreiden met een gegarandeerd kapitaal op de einddatum. Hieraan zijn voorwaarden verbonden
	Verlagen van de overlijdensrisicodekking
	Kiezen voor een ander beleggingsfonds

Meer informatie

Lees alles over AOW-PrivéPlan in de brochure:

• AOW-PrivéPlan met een ingangsdatum tussen 1 januari 1996 en 1 januari 1999:

wegwijzer aow priveplan 1996-1999.pdf

NB: De brochure beschrijft de kenmerken van uw verzekering op het moment van uitgave van de brochure. Wijzigingen die later zijn doorgevoerd (bijv. door gewijzigde regelgeving, aangepaste productkenmerken of productverbeteringen) staan er niet in.

Aandachtspunten bij het aanpassen van uw beleggingsverzekering

Het is belangrijk dat u zich goed laat voorlichten over de gevolgen van voorgenomen wijzigingen. Lees ook de productbrochure, die u hierboven kunt downloaden. 

• Let op de fiscale gevolgen 

Profiteert u op dit moment van voordelen van oude fiscale regelingen? Zoals bijvoorbeeld belastingvrij sparen of een oude fiscale regeling met meer mogelijkheden voor de aankoop van een lijfrente? Door veranderingen aan te brengen in uw beleggingsverzekering kunt u deze voordelen kwijtraken. Stel u daarom altijd op de hoogte van de fiscale gevolgen van voorgenomen wijzigingen. 

• Gegarandeerd bedrag op de einddatum 

Biedt uw beleggingsverzekering op dit moment een gegarandeerde opbrengst op de einddatum? Wijzigingen kunnen de hoogte van die garantie beïnvloeden, in positieve of in negatieve zin. Wij raden u aan om precies na te gaan wat de invloed is van een voorgenomen wijziging op de garantie. 

• Verlagen dekking bij overlijden 

Het verlagen van de dekking bij overlijden zal, als dat mogelijk is, de eindopbrengst van uw beleggingsverzekering verhogen. De financiële zekerheid voor uw nabestaanden wordt echter lager door de lagere uitkering bij overlijden. Is dat voor u van belang? Dan kan het verstandig zijn om u met een aparte overlijdensrisicoverzekering bij te verzekeren. 

• Premie verlagen of stopzetten 

Betaalt u regelmatig een premie? En wilt u de premie verlagen of stopzetten? Dan gaat u minder vermogen opbouwen. Het bereiken van uw oorspronkelijke doel kan daardoor in gevaar komen. 

• Als u met de opbrengst de hypotheek moet aflossen 

Bent u verplicht om met de opbrengst van uw verzekering uw hypotheek af te lossen? Dan zult u voor elke wijziging toestemming moeten vragen. 

• Switchen naar een fonds met minder risico 

Kunt u kiezen uit meerdere beleggingsfondsen? En kiest u een beleggingsfonds met een lager beleggingsrisico? Dan krijgt u meer zekerheid over het bedrag dat uw opbouwt. Maar u moet wel rekening houden met een mogelijk lagere beleggingsopbrengst in vergelijking met de opbrengst van een fonds met een hoger beleggingsrisico. Het kan dan wenselijk zijn om de premie te verhogen. 

• Voortijdig stoppen van de verzekering (afkopen) 

Heeft u een lijfrenteverzekering? Dan bent u als u voortijdig de verzekering stopt meestal verplicht om met de opgebouwde waarde een lijfrente aan te kopen.

2. Overstappen naar een ander product

Overweegt u uw beleggingsverzekering te beëindigen en de vermogensopbouw voort te zetten in een ander product? Hieronder vindt u alle producten waarmee u een vrij besteedbaar kapitaal kunt opbouwen.

Aandachtspunten bij het overstappen

• Gratis advies voor uw beleggingsverzekering 

De Autoriteit Financiële Markten en Adfiz (de koepelorganisatie van adviseurs) hebben adviseurs verzocht om hun klanten met een beleggingsverzekering de mogelijkheid van een gratis advies aan te bieden. Vraag uw adviseur hiernaar. 

• Heeft u nu een gegarandeerd bedrag op de einddatum? 

De meeste beleggingsproducten op de markt bieden niet de zekerheid van een gegarandeerde opbrengst op de einddatum. Heeft uw beleggingsverzekering nu wel een garantie en vindt u die zekerheid belangrijk? Kijk dan niet alleen naar de mogelijke opbrengsten en kosten van alternatieve producten. Kijk ook naar de zekerheid die die producten u bieden. 

• Dekking bij overlijden 

Biedt uw huidige verzekering de zekerheid van een uitkering bij overlijden die aanzienlijk hoger is dan de actuele waarde? En wilt u overstappen naar banksparen? Denk dan aan de mogelijkheid om naast de bankspaarrekening een aanvullende overlijdensrisicoverzekering te sluiten. U zorgt dan ook na het overstappen voor extra financiële zekerheid voor uw naasten. 

• Gezondheidswaarborgen 

Als u een nieuwe verzekering sluit met een dekking bij overlijden of arbeidsongeschiktheid, houdt er dan rekening mee dat acceptatie afhangt van uw huidige gezondheid. Vraag daarnaar als u overweegt over te stappen en extra zekerheid belangrijk vindt. 

• Fiscale consequenties 

Het beëindigen van uw lopende beleggingsverzekering kan fiscale gevolgen hebben die nadelig voor u zijn. Vraag daarom altijd wat de fiscale gevolgen zijn, voordat u een beslissing neemt. 

• Hypotheek aflossen? 

Gaat u met de opbrengst van uw beleggingsverzekering uw hypotheek aflossen? Dan is het raadzaam om niet alleen naar alternatieven voor uw beleggingsverzekering te kijken. Denk ook aan de mogelijkheid om uw hypotheekvorm te veranderen. Bespreek de mogelijkheden met uw adviseur.

Verbetering door Aegon

Met ingang van 1 januari 2013 zijn de jaarlijkse kosten die u betaald gebonden aan een nieuw (lager) maximum dat wij hebben ingesteld.

Bekijk de nieuwe regeling

• Aegon Safe Rendement Plan,  Aegon VrijetijdsPlan, Aegon Safe Hypotheek:

Let op, vraag advies!

Kenmerkend voor beleggen is dat de eindopbrengst onzeker is. Het is daarom erg belangrijk om met uw adviseur na te gaan wat op basis van de huidige waarde en kenmerken van uw beleggingsverzekering een realistische opbrengst is. U kunt dan gezamenlijk vaststellen of uw beleggingsverzekering nog goed aansluit op het doel waarvoor u deze gesloten heeft. Sluit uw beleggingsverzekering niet meer goed aan op uw doel? Dan kan uw adviseur u helpen om de juiste maatregelen te nemen. Heeft u geen adviseur (meer)? Klik dan hier om een adviseur te zoeken.

1. Uw beleggingsverzekering aanpassen

De mogelijkheden voor het aanpassen van uw beleggingsverzekering

	Kiezen voor een ander beleggingsfonds
	Verlengen van de verzekering (opschuiven einddatum)
	Voortijdig stoppen van de verzekering (afkoop)
	Stopzetten van de arbeidsongeschiktheidsdekking
	Verlagen van de premie
	Stopzetten van de premiebetaling (premievrij maken)
	Uitbreiden met een gegarandeerd kapitaal op de einddatum. Hieraan zijn voorwaarden verbonden
	Verlagen van de overlijdensrisicodekking

Meer informatie

Lees alles over BonusPlan in de brochure: 

NB: De brochure beschrijft de kenmerken van uw verzekering op het moment van uitgave van de brochure. Wijzigingen die later zijn doorgevoerd (bijv. door gewijzigde regelgeving, aangepaste productkenmerken of productverbeteringen) staan er niet in.

Aandachtspunten bij het aanpassen van uw beleggingsverzekering

Het is belangrijk dat u zich goed laat voorlichten over de gevolgen van voorgenomen wijzigingen. Lees ook de productbrochure, die u hierboven kunt downloaden. 

• Let op de fiscale gevolgen 

Profiteert u op dit moment van voordelen van oude fiscale regelingen? Zoals bijvoorbeeld belastingvrij sparen of een oude fiscale regeling met meer mogelijkheden voor de aankoop van een lijfrente? Door veranderingen aan te brengen in uw beleggingsverzekering kunt u deze voordelen kwijtraken. Stel u daarom altijd op de hoogte van de fiscale gevolgen van voorgenomen wijzigingen. 

• Gegarandeerd bedrag op de einddatum 

Biedt uw beleggingsverzekering op dit moment een gegarandeerde opbrengst op de einddatum? Wijzigingen kunnen de hoogte van die garantie beïnvloeden, in positieve of in negatieve zin. Wij raden u aan om precies na te gaan wat de invloed is van een voorgenomen wijziging op de garantie. 

• Verlagen dekking bij overlijden 

Het verlagen van de dekking bij overlijden zal, als dat mogelijk is, de eindopbrengst van uw beleggingsverzekering verhogen. De financiële zekerheid voor uw nabestaanden wordt echter lager door de lagere uitkering bij overlijden. Is dat voor u van belang? Dan kan het verstandig zijn om u met een aparte overlijdensrisicoverzekering bij te verzekeren. 

• Premie verlagen of stopzetten 

Betaalt u regelmatig een premie? En wilt u de premie verlagen of stopzetten? Dan gaat u minder vermogen opbouwen. Het bereiken van uw oorspronkelijke doel kan daardoor in gevaar komen. 

• Als u met de opbrengst de hypotheek moet aflossen 

Bent u verplicht om met de opbrengst van uw verzekering uw hypotheek af te lossen? Dan zult u voor elke wijziging toestemming moeten vragen. 

• Switchen naar een fonds met minder risico 

Kunt u kiezen uit meerdere beleggingsfondsen? En kiest u een beleggingsfonds met een lager beleggingsrisico? Dan krijgt u meer zekerheid over het bedrag dat uw opbouwt. Maar u moet wel rekening houden met een mogelijk lagere beleggingsopbrengst in vergelijking met de opbrengst van een fonds met een hoger beleggingsrisico. Het kan dan wenselijk zijn om de premie te verhogen. 

• Voortijdig stoppen van de verzekering (afkopen) 

Heeft u een lijfrenteverzekering? Dan bent u als u voortijdig de verzekering stopt meestal verplicht om met de opgebouwde waarde een lijfrente aan te kopen.

2. Overstappen naar een ander product

Overweegt u uw beleggingsverzekering te beëindigen en de vermogensopbouw voort te zetten in een ander product? Hieronder vindt u alle producten waarmee u een vrij besteedbaar kapitaal kunt opbouwen.

Aandachtspunten bij het overstappen

• Gratis advies voor uw beleggingsverzekering 

De Autoriteit Financiële Markten en Adfiz (de koepelorganisatie van adviseurs) hebben adviseurs verzocht om hun klanten met een beleggingsverzekering de mogelijkheid van een gratis advies aan te bieden. Vraag uw adviseur hiernaar. 

• Heeft u nu een gegarandeerd bedrag op de einddatum? 

De meeste beleggingsproducten op de markt bieden niet de zekerheid van een gegarandeerde opbrengst op de einddatum. Heeft uw beleggingsverzekering nu wel een garantie en vindt u die zekerheid belangrijk? Kijk dan niet alleen naar de mogelijke opbrengsten en kosten van alternatieve producten. Kijk ook naar de zekerheid die die producten u bieden. 

• Dekking bij overlijden 

Biedt uw huidige verzekering de zekerheid van een uitkering bij overlijden die aanzienlijk hoger is dan de actuele waarde? En wilt u overstappen naar banksparen? Denk dan aan de mogelijkheid om naast de bankspaarrekening een aanvullende overlijdensrisicoverzekering te sluiten. U zorgt dan ook na het overstappen voor extra financiële zekerheid voor uw naasten. 

• Gezondheidswaarborgen 

Als u een nieuwe verzekering sluit met een dekking bij overlijden of arbeidsongeschiktheid, houdt er dan rekening mee dat acceptatie afhangt van uw huidige gezondheid. Vraag daarnaar als u overweegt over te stappen en extra zekerheid belangrijk vindt. 

• Fiscale consequenties 

Het beëindigen van uw lopende beleggingsverzekering kan fiscale gevolgen hebben die nadelig voor u zijn. Vraag daarom altijd wat de fiscale gevolgen zijn, voordat u een beslissing neemt. 

• Hypotheek aflossen? 

Gaat u met de opbrengst van uw beleggingsverzekering uw hypotheek aflossen? Dan is het raadzaam om niet alleen naar alternatieven voor uw beleggingsverzekering te kijken. Denk ook aan de mogelijkheid om uw hypotheekvorm te veranderen. Bespreek de mogelijkheden met uw adviseur.

Verbetering door Aegon

Met ingang van 1 januari 2013 zijn de jaarlijkse kosten die u betaald gebonden aan een nieuw (lager) maximum dat wij hebben ingesteld.

Bekijk de nieuwe regeling

Let op, vraag advies!

Kenmerkend voor beleggen is dat de eindopbrengst onzeker is. Het is daarom erg belangrijk om met uw adviseur na te gaan wat op basis van de huidige waarde en kenmerken van uw beleggingsverzekering een realistische opbrengst is. U kunt dan gezamenlijk vaststellen of uw beleggingsverzekering nog goed aansluit op het doel waarvoor u deze gesloten heeft. Sluit uw beleggingsverzekering niet meer goed aan op uw doel? Dan kan uw adviseur u helpen om de juiste maatregelen te nemen. Heeft u geen adviseur (meer)? Klik dan hier om een adviseur te zoeken.

1. Uw beleggingsverzekering aanpassen

De mogelijkheden voor het aanpassen van uw beleggingsverzekering

	Kiezen voor een ander beleggingsfonds
	Stopzetten van de premiebetaling (premievrij maken)
	Voortijdig stoppen van de verzekering (afkoop)
	Verlengen van de verzekering (opschuiven einddatum)
	Stopzetten van de arbeidsongeschiktheidsdekking
	Verlagen van de premie
	Uitbreiden met een gegarandeerd kapitaal op de einddatum. Hieraan zijn voorwaarden verbonden
	Verlagen van de overlijdensrisicodekking

Meer informatie

Lees alles over FiscaalVoordeelPlan in de brochure: 

NB: De brochure beschrijft de kenmerken van uw verzekering op het moment van uitgave van de brochure. Wijzigingen die later zijn doorgevoerd (bijv. door gewijzigde regelgeving, aangepaste productkenmerken of productverbeteringen) staan er niet in.

Aandachtspunten bij het aanpassen van uw beleggingsverzekering

Het is belangrijk dat u zich goed laat voorlichten over de gevolgen van voorgenomen wijzigingen. 

• Let op de fiscale gevolgen 

Profiteert u op dit moment van voordelen van oude fiscale regelingen? Zoals bijvoorbeeld belastingvrij sparen of een oude fiscale regeling met meer mogelijkheden voor de aankoop van een lijfrente? Door veranderingen aan te brengen in uw beleggingsverzekering kunt u deze voordelen kwijtraken. Stel u daarom altijd op de hoogte van de fiscale gevolgen van voorgenomen wijzigingen. 

• Gegarandeerd bedrag op de einddatum 

Biedt uw beleggingsverzekering op dit moment een gegarandeerde opbrengst op de einddatum? Wijzigingen kunnen de hoogte van die garantie beïnvloeden, in positieve of in negatieve zin. Wij raden u aan om precies na te gaan wat de invloed is van een voorgenomen wijziging op de garantie. 

• Verlagen dekking bij overlijden 

Het verlagen van de dekking bij overlijden zal, als dat mogelijk is, de eindopbrengst van uw beleggingsverzekering verhogen. De financiële zekerheid voor uw nabestaanden wordt echter lager door de lagere uitkering bij overlijden. Is dat voor u van belang? Dan kan het verstandig zijn om u met een aparte overlijdensrisicoverzekering bij te verzekeren. 

• Premie verlagen of stopzetten 

Betaalt u regelmatig een premie? En wilt u de premie verlagen of stopzetten? Dan gaat u minder vermogen opbouwen. Het bereiken van uw oorspronkelijke doel kan daardoor in gevaar komen. 

• Als u met de opbrengst de hypotheek moet aflossen 

Bent u verplicht om met de opbrengst van uw verzekering uw hypotheek af te lossen? Dan zult u voor elke wijziging toestemming moeten vragen. 

• Switchen naar een fonds met minder risico 

Kunt u kiezen uit meerdere beleggingsfondsen? En kiest u een beleggingsfonds met een lager beleggingsrisico? Dan krijgt u meer zekerheid over het bedrag dat uw opbouwt. Maar u moet wel rekening houden met een mogelijk lagere beleggingsopbrengst in vergelijking met de opbrengst van een fonds met een hoger beleggingsrisico. Het kan dan wenselijk zijn om de premie te verhogen. 

• Voortijdig stoppen van de verzekering (afkopen) 

Heeft u een lijfrenteverzekering? Dan bent u als u voortijdig de verzekering stopt meestal verplicht om met de opgebouwde waarde een lijfrente aan te kopen.

2. Overstappen naar een ander product

Overweegt u uw beleggingsverzekering te beëindigen en de vermogensopbouw voort te zetten in een ander product? Hieronder vindt u alle producten waarmee u een vrij besteedbaar kapitaal kunt opbouwen.

Aandachtspunten bij het overstappen

• Gratis advies voor uw beleggingsverzekering 

De Autoriteit Financiële Markten en Adfiz (de koepelorganisatie van adviseurs) hebben adviseurs verzocht om hun klanten met een beleggingsverzekering de mogelijkheid van een gratis advies aan te bieden. Vraag uw adviseur hiernaar. 

• Heeft u nu een gegarandeerd bedrag op de einddatum? 

De meeste beleggingsproducten op de markt bieden niet de zekerheid van een gegarandeerde opbrengst op de einddatum. Heeft uw beleggingsverzekering nu wel een garantie en vindt u die zekerheid belangrijk? Kijk dan niet alleen naar de mogelijke opbrengsten en kosten van alternatieve producten. Kijk ook naar de zekerheid die die producten u bieden. 

• Dekking bij overlijden 

Biedt uw huidige verzekering de zekerheid van een uitkering bij overlijden die aanzienlijk hoger is dan de actuele waarde? En wilt u overstappen naar banksparen? Denk dan aan de mogelijkheid om naast de bankspaarrekening een aanvullende overlijdensrisicoverzekering te sluiten. U zorgt dan ook na het overstappen voor extra financiële zekerheid voor uw naasten. 

• Gezondheidswaarborgen 

Als u een nieuwe verzekering sluit met een dekking bij overlijden of arbeidsongeschiktheid, houdt er dan rekening mee dat acceptatie afhangt van uw huidige gezondheid. Vraag daarnaar als u overweegt over te stappen en extra zekerheid belangrijk vindt. 

• Fiscale consequenties 

Het beëindigen van uw lopende beleggingsverzekering kan fiscale gevolgen hebben die nadelig voor u zijn. Vraag daarom altijd wat de fiscale gevolgen zijn, voordat u een beslissing neemt. 

• Hypotheek aflossen? 

Gaat u met de opbrengst van uw beleggingsverzekering uw hypotheek aflossen? Dan is het raadzaam om niet alleen naar alternatieven voor uw beleggingsverzekering te kijken. Denk ook aan de mogelijkheid om uw hypotheekvorm te veranderen. Bespreek de mogelijkheden met uw adviseur.

Verbetering door Aegon

Met ingang van 1 januari 2013 zijn de jaarlijkse kosten die u betaald gebonden aan een nieuw (lager) maximum dat wij hebben ingesteld.

Bekijk de nieuwe regeling

• KapitaalPlan met een ingangsdatum tussen 1 januari 1991 en 1 januari 1992:

• KLM Verzekerd Spaarplan:

wegwijzer verzekerd spaarplan.pdf

• KLM PensioenSpaarplan:

wegwijzer pensioenspaarplan.pdf

• PremieSpaarPlan met een ingangsdatum tussen 1 januari 1992 en 1 januari 1995:

• Solilife lijfrenteverzekering:

wegwijzer beleggingsverzekeringen lijfrenteverzekering.pdf

• Solilife Flexibele Kapitaal Plan:

wegwijzer beleggingsverzekeringen.pdf

• MixPlan met een ingangsdatum tussen 1 januari 1991 en 1 januari 1996:

mixPlan met een ingangsdatum tussen 1 januari 1991 en 1 januari 1996.pdf

• MixPlan met een lijfrenteclausule en een ingangsdatum tussen 1 januari 1991 en 1 januari 1996:

mixPlan met een lijfrenteclausule en een ingangsdatum tussen 1 januari 1991 en 1 januari 1996.pdf

• MixPlan met een ingangsdatum tussen 1 januari 1996 en 1 januari 1997:

mixPlan met een ingangsdatum tussen 1 januari 1996 en 1 januari 1997.pdf

Let op, vraag advies!

Kenmerkend voor beleggen is dat de eindopbrengst onzeker is. Het is daarom erg belangrijk om met uw adviseur na te gaan wat op basis van de huidige waarde en kenmerken van uw beleggingsverzekering een realistische opbrengst is. U kunt dan gezamenlijk vaststellen of uw beleggingsverzekering nog goed aansluit op het doel waarvoor u deze gesloten heeft. Sluit uw beleggingsverzekering niet meer goed aan op uw doel? Dan kan uw adviseur u helpen om de juiste maatregelen te nemen. Heeft u geen adviseur (meer)? Klik dan hier om een adviseur te zoeken.

1. Uw beleggingsverzekering aanpassen

De mogelijkheden voor het aanpassen van uw beleggingsverzekering

	Stopzetten van de arbeidsongeschiktheidsdekking
	Verlagen van de premie
	Voortijdig stoppen van de verzekering (afkoop)
	Kiezen voor een ander beleggingsfonds
	Verlengen van de verzekering (opschuiven einddatum)
	Stopzetten van de premiebetaling (premievrij maken)
	Uitbreiden met een gegarandeerd kapitaal op de einddatum. Hieraan zijn voorwaarden verbonden
	Verlagen van de overlijdensrisicodekking

Meer informatie

Lees alles over ToekomstPlan in de brochure. Kies hieronder de brochure die bij u past: wegwijzer toekomstplan tussen 1 januari 1998 en 1 januari 2000.pdf

wegwijzer toekomstplan na 1 januari 2000.pdf

NB: De brochure beschrijft de kenmerken van uw verzekering op het moment van uitgave van de brochure. Wijzigingen die later zijn doorgevoerd (bijv. door gewijzigde regelgeving, aangepaste productkenmerken of productverbeteringen) staan er niet in.

Aandachtspunten bij het aanpassen van uw beleggingsverzekering

Het is belangrijk dat u zich goed laat voorlichten over de gevolgen van voorgenomen wijzigingen. Lees ook de productbrochure, die u hierboven kunt downloaden. 

• Let op de fiscale gevolgen 

Profiteert u op dit moment van voordelen van oude fiscale regelingen? Zoals bijvoorbeeld belastingvrij sparen of een oude fiscale regeling met meer mogelijkheden voor de aankoop van een lijfrente? Door veranderingen aan te brengen in uw beleggingsverzekering kunt u deze voordelen kwijtraken. Stel u daarom altijd op de hoogte van de fiscale gevolgen van voorgenomen wijzigingen. 

• Gegarandeerd bedrag op de einddatum 

Biedt uw beleggingsverzekering op dit moment een gegarandeerde opbrengst op de einddatum? Wijzigingen kunnen de hoogte van die garantie beïnvloeden, in positieve of in negatieve zin. Wij raden u aan om precies na te gaan wat de invloed is van een voorgenomen wijziging op de garantie. 

• Verlagen dekking bij overlijden 

Het verlagen van de dekking bij overlijden zal, als dat mogelijk is, de eindopbrengst van uw beleggingsverzekering verhogen. De financiële zekerheid voor uw nabestaanden wordt echter lager door de lagere uitkering bij overlijden. Is dat voor u van belang? Dan kan het verstandig zijn om u met een aparte overlijdensrisicoverzekering bij te verzekeren. 

• Premie verlagen of stopzetten 

Betaalt u regelmatig een premie? En wilt u de premie verlagen of stopzetten? Dan gaat u minder vermogen opbouwen. Het bereiken van uw oorspronkelijke doel kan daardoor in gevaar komen. 

• Als u met de opbrengst de hypotheek moet aflossen 

Bent u verplicht om met de opbrengst van uw verzekering uw hypotheek af te lossen? Dan zult u voor elke wijziging toestemming moeten vragen. 

• Switchen naar een fonds met minder risico 

Kunt u kiezen uit meerdere beleggingsfondsen? En kiest u een beleggingsfonds met een lager beleggingsrisico? Dan krijgt u meer zekerheid over het bedrag dat uw opbouwt. Maar u moet wel rekening houden met een mogelijk lagere beleggingsopbrengst in vergelijking met de opbrengst van een fonds met een hoger beleggingsrisico. Het kan dan wenselijk zijn om de premie te verhogen. 

• Voortijdig stoppen van de verzekering (afkopen) 

Heeft u een lijfrenteverzekering? Dan bent u als u voortijdig de verzekering stopt meestal verplicht om met de opgebouwde waarde een lijfrente aan te kopen.

2. Overstappen naar een ander product

Overweegt u uw beleggingsverzekering te beëindigen en de vermogensopbouw voort te zetten in een ander product? Hieronder vindt u alle producten waarmee u een vrij besteedbaar kapitaal kunt opbouwen.

Aandachtspunten bij het overstappen

• Gratis advies voor uw beleggingsverzekering 

De Autoriteit Financiële Markten en Adfiz (de koepelorganisatie van adviseurs) hebben adviseurs verzocht om hun klanten met een beleggingsverzekering de mogelijkheid van een gratis advies aan te bieden. Vraag uw adviseur hiernaar. 

• Heeft u nu een gegarandeerd bedrag op de einddatum? 

De meeste beleggingsproducten op de markt bieden niet de zekerheid van een gegarandeerde opbrengst op de einddatum. Heeft uw beleggingsverzekering nu wel een garantie en vindt u die zekerheid belangrijk? Kijk dan niet alleen naar de mogelijke opbrengsten en kosten van alternatieve producten. Kijk ook naar de zekerheid die die producten u bieden. 

• Dekking bij overlijden 

Biedt uw huidige verzekering de zekerheid van een uitkering bij overlijden die aanzienlijk hoger is dan de actuele waarde? En wilt u overstappen naar banksparen? Denk dan aan de mogelijkheid om naast de bankspaarrekening een aanvullende overlijdensrisicoverzekering te sluiten. U zorgt dan ook na het overstappen voor extra financiële zekerheid voor uw naasten. 

• Gezondheidswaarborgen 

Als u een nieuwe verzekering sluit met een dekking bij overlijden of arbeidsongeschiktheid, houdt er dan rekening mee dat acceptatie afhangt van uw huidige gezondheid. Vraag daarnaar als u overweegt over te stappen en extra zekerheid belangrijk vindt. 

• Fiscale consequenties 

Het beëindigen van uw lopende beleggingsverzekering kan fiscale gevolgen hebben die nadelig voor u zijn. Vraag daarom altijd wat de fiscale gevolgen zijn, voordat u een beslissing neemt. 

• Hypotheek aflossen? 

Gaat u met de opbrengst van uw beleggingsverzekering uw hypotheek aflossen? Dan is het raadzaam om niet alleen naar alternatieven voor uw beleggingsverzekering te kijken. Denk ook aan de mogelijkheid om uw hypotheekvorm te veranderen. Bespreek de mogelijkheden met uw adviseur.

Verbetering door Aegon

Met ingang van 1 januari 2013 zijn de jaarlijkse kosten die u betaald gebonden aan een nieuw (lager) maximum dat wij hebben ingesteld.

Bekijk de nieuwe regeling

Let op, vraag advies!

Kenmerkend voor beleggen is dat de eindopbrengst onzeker is. Het is daarom erg belangrijk om met uw adviseur na te gaan wat op basis van de huidige waarde en kenmerken van uw beleggingsverzekering een realistische opbrengst is. U kunt dan gezamenlijk vaststellen of uw beleggingsverzekering nog goed aansluit op het doel waarvoor u deze gesloten heeft. Sluit uw beleggingsverzekering niet meer goed aan op uw doel? Dan kan uw adviseur u helpen om de juiste maatregelen te nemen. Heeft u geen adviseur (meer)? Klik dan hier om een adviseur te zoeken.

1. Uw beleggingsverzekering aanpassen

De mogelijkheden voor het aanpassen van uw beleggingsverzekering

	Stopzetten van de arbeidsongeschiktheidsdekking
	Verlagen van de premie
	Voortijdig stoppen van de verzekering (afkoop)
	Kiezen voor een ander beleggingsfonds
	Stopzetten van de premiebetaling (premievrij maken)
	Verlengen van de verzekering (opschuiven einddatum)
	Uitbreiden met een gegarandeerd kapitaal op de einddatum. Hieraan zijn voorwaarden verbonden
	Verlagen van de overlijdensrisicodekking

Meer informatie

Lees alles over VermogensPlan in de brochure. Kies hieronder de brochure die bij uw polis past: wegwijzer vermogensplan voor 1 januari 1991.pdf

wegwijzer vermogensplan tussen 1 januari 1991 en 1 januari 1996.pdf

wegwijzer vermogensplan tussen 1 januari 1996 en 1 januari 2000.pdf

wegwijzer vermogensPlan met een ingangsdatum na 1 januari 2000.pdf

NB: De brochure beschrijft de kenmerken van uw verzekering op het moment van uitgave van de brochure. Wijzigingen die later zijn doorgevoerd (bijv. door gewijzigde regelgeving, aangepaste productkenmerken of productverbeteringen) staan er niet in.

Aandachtspunten bij het aanpassen van uw beleggingsverzekering

Het is belangrijk dat u zich goed laat voorlichten over de gevolgen van voorgenomen wijzigingen. Lees ook de productbrochure, die u hierboven kunt downloaden. 

• Let op de fiscale gevolgen 

Profiteert u op dit moment van voordelen van oude fiscale regelingen? Zoals bijvoorbeeld belastingvrij sparen of een oude fiscale regeling met meer mogelijkheden voor de aankoop van een lijfrente? Door veranderingen aan te brengen in uw beleggingsverzekering kunt u deze voordelen kwijtraken. Stel u daarom altijd op de hoogte van de fiscale gevolgen van voorgenomen wijzigingen. 

• Gegarandeerd bedrag op de einddatum 

Biedt uw beleggingsverzekering op dit moment een gegarandeerde opbrengst op de einddatum? Wijzigingen kunnen de hoogte van die garantie beïnvloeden, in positieve of in negatieve zin. Wij raden u aan om precies na te gaan wat de invloed is van een voorgenomen wijziging op de garantie. 

• Verlagen dekking bij overlijden 

Het verlagen van de dekking bij overlijden zal, als dat mogelijk is, de eindopbrengst van uw beleggingsverzekering verhogen. De financiële zekerheid voor uw nabestaanden wordt echter lager door de lagere uitkering bij overlijden. Is dat voor u van belang? Dan kan het verstandig zijn om u met een aparte overlijdensrisicoverzekering bij te verzekeren. 

• Premie verlagen of stopzetten 

Betaalt u regelmatig een premie? En wilt u de premie verlagen of stopzetten? Dan gaat u minder vermogen opbouwen. Het bereiken van uw oorspronkelijke doel kan daardoor in gevaar komen. 

• Als u met de opbrengst de hypotheek moet aflossen 

Bent u verplicht om met de opbrengst van uw verzekering uw hypotheek af te lossen? Dan zult u voor elke wijziging toestemming moeten vragen. 

• Switchen naar een fonds met minder risico 

Kunt u kiezen uit meerdere beleggingsfondsen? En kiest u een beleggingsfonds met een lager beleggingsrisico? Dan krijgt u meer zekerheid over het bedrag dat uw opbouwt. Maar u moet wel rekening houden met een mogelijk lagere beleggingsopbrengst in vergelijking met de opbrengst van een fonds met een hoger beleggingsrisico. Het kan dan wenselijk zijn om de premie te verhogen. 

• Voortijdig stoppen van de verzekering (afkopen) 

Heeft u een lijfrenteverzekering? Dan bent u als u voortijdig de verzekering stopt meestal verplicht om met de opgebouwde waarde een lijfrente aan te kopen.

2. Overstappen naar een ander product

Overweegt u uw beleggingsverzekering te beëindigen en de vermogensopbouw voort te zetten in een ander product? Hieronder vindt u alle producten waarmee u een vrij besteedbaar kapitaal kunt opbouwen.

Aandachtspunten bij het overstappen

• Gratis advies voor uw beleggingsverzekering 

De Autoriteit Financiële Markten en Adfiz (de koepelorganisatie van adviseurs) hebben adviseurs verzocht om hun klanten met een beleggingsverzekering de mogelijkheid van een gratis advies aan te bieden. Vraag uw adviseur hiernaar. 

• Heeft u nu een gegarandeerd bedrag op de einddatum? 

De meeste beleggingsproducten op de markt bieden niet de zekerheid van een gegarandeerde opbrengst op de einddatum. Heeft uw beleggingsverzekering nu wel een garantie en vindt u die zekerheid belangrijk? Kijk dan niet alleen naar de mogelijke opbrengsten en kosten van alternatieve producten. Kijk ook naar de zekerheid die die producten u bieden. 

• Dekking bij overlijden 

Biedt uw huidige verzekering de zekerheid van een uitkering bij overlijden die aanzienlijk hoger is dan de actuele waarde? En wilt u overstappen naar banksparen? Denk dan aan de mogelijkheid om naast de bankspaarrekening een aanvullende overlijdensrisicoverzekering te sluiten. U zorgt dan ook na het overstappen voor extra financiële zekerheid voor uw naasten. 

• Gezondheidswaarborgen 

Als u een nieuwe verzekering sluit met een dekking bij overlijden of arbeidsongeschiktheid, houdt er dan rekening mee dat acceptatie afhangt van uw huidige gezondheid. Vraag daarnaar als u overweegt over te stappen en extra zekerheid belangrijk vindt. 

• Fiscale consequenties 

Het beëindigen van uw lopende beleggingsverzekering kan fiscale gevolgen hebben die nadelig voor u zijn. Vraag daarom altijd wat de fiscale gevolgen zijn, voordat u een beslissing neemt. 

• Hypotheek aflossen? 

Gaat u met de opbrengst van uw beleggingsverzekering uw hypotheek aflossen? Dan is het raadzaam om niet alleen naar alternatieven voor uw beleggingsverzekering te kijken. Denk ook aan de mogelijkheid om uw hypotheekvorm te veranderen. Bespreek de mogelijkheden met uw adviseur.

Verbetering door Aegon

Met ingang van 1 januari 2013 zijn de jaarlijkse kosten die u betaald gebonden aan een nieuw (lager) maximum dat wij hebben ingesteld.

Bekijk de nieuwe regeling