Een bancaire lijfrente noemen we ook wel ‘banksparen’. U bouwt met banksparen een kapitaal op voor later. U gebruikt het kapitaal voor het aanvullen van uw pensioen. Als u met pensioen gaat, keert uw bank u iedere maand, kwartaal, half jaar of jaar een bedrag, ‘uw lijfrente’, uit tot de bankspaarrekening leeg is.
Zo werkt een bancaire lijfrente
Bij een bancaire lijfrente, of banksparen, stort u geld op een geblokkeerde bankspaarrekening. Dat betekent dat u tussentijds uw geld niet kunt opnemen. Een bancaire lijfrente kent twee fases, de opbouwfase en de uitkeringsfase. Tijdens de opbouwfase is uw inleg aftrekbaar van de belasting. Tijdens de uitkeringsfase betaalt u wel belasting. Omdat u het betalen van belasting uitstelt, kunt u een belastingvoordeel krijgen.
De opbouwfase
De opbouwfase is de periode waarin u spaart voor een aanvulling op uw pensioen. U kunt eenmalig geld storten maar u kunt ook iedere maand of ieder jaar een bedrag storten. U mag u jaarlijks maar een bepaald maximum bij de belasting opgeven voor belastingvoordeel. Dit heet uw ‘jaarruimte’.
De uitkeringsfase
In de uitkeringsfase krijgt u uw lijfrente uitgekeerd. Uw uitkering gaat in als u de AOW-leeftijd bereikt. U spreekt met uw bank af hoe lang uw uitkering loopt. Uw uitkering loopt minimaal 5 jaar en maximaal 40 jaar. Was u al begonnen met banksparen vóór 1 januari 2014? Dan mag uw uitkering ook ingaan als u 65 wordt.
Verschillen tussen bancaire lijfrente en lijfrenteverzekering
U kunt een lijfrente afsluiten bij een bank of bij een verzekeraar. In beide gevallen bouwt u een kapitaal op dat u later, meestal na uw pensioneren, in termijnen weer terugkrijgt. Toch zijn er ook verschillen. Het belangrijkste verschil is wat er met de lijfrente gebeurt als u overlijdt.
Uw nabestaanden erven uw bancaire lijfrente
Omdat het geld bij een bank op een bankrekening staat, erven uw nabestaanden de lijfrente. De uitkering loopt dus door na uw overlijden. Daarom spreekt u vooraf met uw bank af hoe lang de uitkering duurt.
Een lijfrenteverzekering stopt als u overlijdt
Bij een lijfrenteverzekering stopt de uitkering als u overlijdt. Soms is het wel mogelijk dat uw partner nog een uitkering krijgt. Uw kinderen kunnen de lijfrenteverzekering dus niet erven. Met de Aegon Contraverzekering kunt u dit voor een deel oplossen.
| Bancaire lijfrente | Lijfrenteverzekering | |
|---|---|---|
| Waar? | Alleen bij een bank | Alleen bij een verzekeraar |
| Hoe lang? | Alleen tijdelijk | Tijdelijk en levenslang |
| Minimale uitkeringsduur? | 5 jaar | De minimale duur is afhankelijk van uw leeftijd |
| Maximale uitkeringsduur? | 30 jaar | Geen maximale looptijd |
Spaar voor aanvullend pensioen met Aegon Lijfrente Sparen. Meer weten? Aegon geeft u graag advies. Of zoek een adviseur in de buurt.
Bekijk andere onderwerpen over pensioen.