Toelichting De Regeling

Afspraken

Met de Stichting Verliespolis, Stichting Woekerpolis Claim, Vereniging van Effectenbezitters, Vereniging Eigen Huis en Vereniging Consument & Geldzaken, heeft Aegon in 2009 afspraken gemaakt over de maximale hoogte van de kosten van een beleggingsverzekering.

De regeling geldt niet alleen voor beleggingsverzekeringen van Aegon, maar ook voor de Nederlandse beleggingsfondsen binnen de beleggingsverzekeringen van Aegon Van Nierop en de Nederlandse Verzekeringsgroep. Bekijk een volledig overzicht van onze beleggingsverzekeringen.

Overlijdensrisicoverzekering

Uw beleggingsverzekering heeft een overlijdensrisicodekking. Overlijdt de verzekerde voor de einddatum? Dan hangt de hoogte van de tegemoetkoming af van de dekking in uw beleggingsverzekering. Afhankelijk van de hoogte van die dekking betaalt u overlijdensrisicopremies. Voor de hoogte van overlijdensrisicopremies heeft Aegon ook een kostennorm vastgesteld. Heeft u meer overlijdensrisicopremie betaald? Dan telt het teveel betaalde deel van die premie mee bij het bepalen van een eventuele tegemoetkoming. Meer informatie over de afspraken voor de overlijdensrisicoverzekering.

Wilt u alle maatregelen doorlezen?

De afspraken met de consumentenorganisaties staan in een aantal documenten:

vaststellingsovereenkomst 2009.pdf Dit is de overeenkomst met consumentenorganisaties die Aegon in 2009 heeft gesloten.
toelichting regeling beleggingsverzekering.pdf Dit zijn de afspraken die wij in 2009 met de consumentenstichting maakten. Deze toelichting is nog niet aangepast aan de nieuwe regeling van 31 mei 2012.
coulanceregeling kostenmaximering beleggingsverzekeringen.pdf. Hierin staan aanvullende afspraken voor bijzondere situaties.

toelichting coulanceregeling.pdf

De tegemoetkoming

Over de berekening van de aanvullende uitkering

De kosten van uw beleggingsverzekering mogen niet hoger zijn dan de voor uw beleggingsverzekering geldende norm. Zijn ze dat wel? Dan komt u in aanmerking voor een aanvullende uitkering. De uitgangspunten zijn:

Alle kosten, gedurende de gehele looptijd, worden meegenomen. Ook de kosten binnen beleggingsfondsen;
De afgesproken maximale kosten worden uitgedrukt in een percentage van de belegde waarde per jaar;

De berekening van de tegemoetkoming

Wij berekenen de waarde van uw beleggingsverzekering op de einddatum met een rendement van 6%. Voor het verleden gaan wij uit van de werkelijke rendementen. Dan maken wij de volgende vergelijking:

Eindopbrengst: Dit is de opbrengst op basis van de bestaande kosten en voorwaarden van uw beleggingsverzekering.
Normopbrengst: Dit is de opbrengst van uw beleggingsverzekering volgens het maximum kostenpercentage en de andere afspraken met de consumentenstichting.

Als de normopbrengst hoger is dan de eindopbrengst, heeft u recht op een tegemoetkoming op de einddatum. De hoogte van de tegemoetkoming op dit moment berekenen wij alsof er jaarlijks 4% rendement is behaald. Dat is in uw voordeel: Aegon rekent met 6% naar de toekomst voor de hoogte van de tegemoetkoming. En vervolgens met 4% terug voor de bepaling van de hoogte van de uitkering op dit moment.

Een rekenvoorbeeld:

Uit de vergelijking tussen de normopbrengst en de eindopbrengst blijkt dat u op de einddatum recht heeft op een tegemoetkoming van €100,-. Uw beleggingsverzekering eindigt over 10 jaar. Door terug te rekenen met een jaarlijks rendement van 4% betekent dat dat u op dit moment recht heeft op een bedrag van € 67,56. Dat is het bedrag dat Aegon vóór 1 januari 2013 uw polis stort.

Waarom doen we dit?

Stel: u heeft volgens de afspraken met de stichtingen op de einddatum recht op € 100,-. Als Aegon dat bedrag op dit moment in de polis stort, groeit het mee met beleggingen. Op de einddatum is het bedrag dan meer dan de € 100,- die wij met de stichtingen hebben afgesproken. Daarom berekenen wij de “contante waarde”. Daarbij gaan we uit van een jaarlijks rendement van 4%, terwijl het bedrag op de einddatum is gebaseerd op een rendement van 6%.

Dat betekent dat bij een jaarlijks rendement van 4% het bedrag op de einddatum € 100,- is.

Ter vergelijking:

Uw beleggingsverzekering loopt nog 10 jaar.
Op de einddatum heeft u recht op een tegemoetkoming van € 100,-

De contante waarde bij een jaarlijks rendement van 4% is € 67,56. Dat is het bedrag dat Aegon voor 1 januari 2013 in uw beleggingsverzekering stort.

De contante waarde bij een jaarlijks rendement van 6% is € 55,84

Aegon stort deze tegemoetkoming voor 1 januari 2013 in uw polis. Hierover ontvangt u natuurlijk een brief van ons.

Situatie 1: Uw beleggingsverzekering is al beëindigd

Wat is de basisberekening?
Eerst kijken we naar het eindkapitaal van uw beleggingsverzekering. Dat doen we op twee manieren:

Wat was het eindkapitaal volgens de kosten en voorwaarden van uw beleggingsverzekering? Dit noemen wij de eindopbrengst.
Wat was het eindkapitaal volgens het maximale kostenpercentage en de andere maatregelen van de Aegon-regeling? Dit noemen wij de normopbrengst.

Wat is het verschil?
Vervolgens vergelijken we de normopbrengst met de eindopbrengst. Het verschil bepaalt of u een tegemoetkoming krijgt. En hoe hoog die tegemoetkoming is. Er zijn twee situaties mogelijk:

De normopbrengst is hoger dan de eindopbrengst. U krijgt een tegemoetkoming.
De normopbrengst is lager dan de eindopbrengst. U krijgt geen tegemoetkoming. De kosten die u betaald heeft zijn lager dan de maximale kosten en/of premies die zijn afgesproken.

Is uw beleggingsverzekering voor de einddatum beëindigd?
Dan berekenen wij de normopbrengst en de eindopbrengst alsof het rendement tot de einddatum 6% was. Voor de beëindigingdatum gaan we uit van de werkelijk gerealiseerde rendementen.

Er gelden extra maatregelen als uw verzekering bijvoorbeeld minder dan 5 jaar gelopen heeft, u een garantie heeft of u de premie ondertussen aangepast heeft.

Situatie 2: Uw beleggingsverzekering loopt nog

Wat is de basisberekening?
In deze situatie weten we nog niet zeker wat het eindkapitaal van uw polis gaat zijn. We kunnen dus alleen de verwachte opbrengst op de einddatum vaststellen. Daarom kunnen we ook alleen de verwachte tegemoetkoming berekenen. We gaan hierbij uit van een rendement van 6%.
We kijken eerst naar het verwachte eindkapitaal van uw beleggingsverzekering. Dat doen we op twee manieren:

Wat is het verwachte eindkapitaal volgens het maximale kostenpercentage en de andere maatregelen? Dit is de normopbrengst.
Wat is het te verwachten eindkapitaal volgens de kosten en voorwaarden van uw beleggingsverzekering? Dit is de eindopbrengst.

Twee scenario’s
Het verwachte eindkapitaal berekenen we op basis van een toekomstig rendement van 6% per jaar. Er zijn vervolgens twee situaties mogelijk:

De verwachte normopbrengst is hoger dan de verwachte eindopbrengst. U krijgt een tegemoetkoming.
De verwachte normopbrengst is lager dan de verwachte eindopbrengst. U krijgt geen tegemoetkoming. U betaalt nu al minder dan de voor u geldende kostennorm.

Er gelden extra maatregelen als uw verzekering bijvoorbeeld minder dan 5 jaar loopt, u een garantie heeft of u de premie ondertussen aanpast. Meer informatie.

Hoe berekenen wij de hoogte van de aanvullende uitkering?

Heeft u volgens bovenstaande berekening recht op een aanvullende uitkering op de einddatum? Dan berekenen wij hoe hoog deze uitkering zou zijn op dit moment. En dat bedrag storten wij direct in uw beleggingsverzekering.

Om terug te rekenen hoeveel de aanvullende uitkering op de einddatum van uw beleggingsverzekering op dit moment waar is, gaan we uit van 4% rendement per jaar. Dit is voordelig voor onze klanten.

De uitvoering

Was uw beleggingsverzekering nog actief op 1 januari 2008?

Dan hoeft u niets te doen. Wij controleren automatisch voor u of u een tegemoetkoming krijgt. Dit wordt zorgvuldig door ons berekend. Blijkt uit de berekening dat er meer premie en/of kosten ingehouden worden dan de kostennorm van de regeling? Dan krijgt u een tegemoetkoming.

U bent geïnformeerd over de uitkomst

U heeft een brief gehad over of u recht heeft op een tegemoetkoming op de einddatum.
Is dat het geval? Dan actualiseert Aegon deze berekening en stort de tegemoetkoming voor 1 januari 2013 in uw polis. Hierover krijgt u een brief waarin staat hoeveel Aegon heeft toegevoegd aan uw beleggingsverzekering.

De coulanceregeling

Wat zijn de maatregelen?

Naast de Aegon-regeling nemen wij speciale maatregelen voor bepaalde situaties. Dit noemen we de coulanceregeling. Deze regeling is bedoeld om onredelijke nadelige effecten en schrijnende situaties op te lossen. De coulanceregeling bestaat uit vier verschillende onderdelen.

Voor alle beleggingsverzekeringen geldt de kostenmaximering voor de premies die u werkelijk heeft betaald. Ook als de premie tijdens de looptijd verlaagd of verhoogd is.
Is de hoogte van de overlijdensrisicopremie in uw beleggingsverzekering onder andere afhankelijk van de belegde waarde? Dit kan een nadelige uitwerking hebben. Is dit het geval? Dan beperken we het negatieve effect hiervan. Meer informatie over deze eenmalige uitkering.
Moest u door een schrijnende persoonlijke omstandigheid uw beleggingsverzekering eerder beëindigen omdat u bijvoorbeeld onvrijwillig werkeloos of arbeidsongeschikt bent geworden. Dan kunt u aanspraak maken op een tegemoetkoming. Bekijk informatie over hoe u aanspraak kunt maken.

De eerste drie onderdelen van deze regeling voeren wij automatisch uit. Voor het vierde onderdeel moet u uw beleggingsverzekering aanmelden. Dit onderdeel heeft betrekking op klanten die gedwongen hun beleggingsverzekering moesten beëindigen. Bijvoorbeeld omdat zij onvrijwillig werkeloos of arbeidsongeschikt zijn geworden. Dit onderdeel van de regeling geldt voor in het verleden afgekochte beleggingsverzekeringen en ook voor beleggingsverzekeringen die in de komende 5 jaar onvrijwillig beëindigd moeten worden.

Downloads

Wilt u alle maatregelen doorlezen? De afspraken met de consumentenorganisaties staan in een aantal documenten:

toelichting coulanceregeling.pdf