Hoe sluit ik een arbeidsongeschiktheidsverzekering af?

Bij de Offerte- en Acceptatiedesk komen dagelijks honderden aanvragen voor arbeidsongeschiktheidsverzekeringen (AOV) binnen. Wat gebeurt daar precies mee? Hoe verloopt het proces tussen aanvraag en acceptatie? Tijd voor een goed gesprek met acceptant Peter!

Peter, stel dat ik ondernemer ben en ik wil een AOV afsluiten. Hoe pak ik dat aan?

‘De eerste stap is altijd een afspraak met een adviseur. Die bepaalt samen met jou welke AOV het beste bij je past. Dat hangt af van je eigen situatie. Hoeveel spaargeld je hebt, bijvoorbeeld. En of je partner een inkomen heeft. Daarna dien je met je adviseur een aanvraag in voor een AOV. Dat kan digitaal, met een invulbare pdf of per post met een aanvraagformulier. Die aanvraag komt dan bij ons bij de Offerte- en Acceptatiedesk terecht.’

Wat moet ik allemaal invullen op dat aanvraagformulier?

‘Bij een AOV zijn je werkzaamheden belangrijk. Wat doe je zoal in een werkweek? Zit je vooral aan je bureau of ben je veel onderweg? De aard van je werkzaamheden is bepalend voor de premie. Stel dat je directeur van een autogarage bent. Dan maakt het voor je premie veel uit of je vooral op kantoor zit of samen met je medewerkers in de werkplaats aan auto’s sleutelt. In het tweede geval is de kans op arbeidsongeschiktheid door een ongeluk veel groter. En dat betekent een hogere premie.’

En wat moet ik verder invullen op dat formulier?

‘In welke branche je werkt, bijvoorbeeld. En wat voor producten of diensten je levert. Ook belangrijk: je inkomen. Onze AOV dekt maximaal 80% van je inkomen. Dit noemen wij het verzekerde bedrag. Daarom vragen we je de winst-en-verliesrekeningen van de afgelopen 3 jaar op te sturen. En soms ook de aangiftes inkomstenbelasting van de afgelopen 3 jaar. Zo bekijken we hoe hoog je verzekerde bedrag maximaal mag zijn.’

Ik moet ook een gezondheidsverklaring invullen. Wat houdt dat in?

‘‘In bijna alle gevallen vragen we je inderdaad een gezondheidsverklaring in te vullen. Alleen bij de ongevallen-AOV is dat niet nodig. Met zo’n gezondheidsverklaring bepalen we hoe groot het risico is dat je arbeidsongeschikt wordt. Wil je meer weten? Download dan onze gezondheidsverklaring. Daarin vind je een uitgebreide toelichting. En op de website van het Verbond van Verzekeraars lees je nog veel meer over de gezondheidsverklaring. Zoals wat je moet vermelden, vanaf wanneer, en wat er gebeurt als je in het verleden ziek bent geweest.’

En komt daar dan nog een medische keuring bij kijken?

‘Dat kan, maar dat is niet standaard. Wij vragen alleen om een medische keuring als daar aanleiding voor is. Als de aanvrager al wat ouder is. Of een hoog gewicht heeft. Dan is het risico op arbeidsongeschiktheid groter.’ 

Wat houdt die medische keuring in?

‘Dat is een basiskeuring. Er wordt bijvoorbeeld bloed geprikt. En een arts vraagt hoe het met je gezondheid is. Zodat wij een completer beeld van jou hebben.’ 

Bekijk de brochure ‘U moet worden gekeurd’ wanneer wij u vragen om medisch gekeurd te worden. 

Hoe lang duurt het voordat jullie mijn aanvraag hebben beoordeeld?

‘Eerst moeten we natuurlijk controleren of het aanvraagformulier volledig is ingevuld. En of de gezondheidsverklaring is meegestuurd. Dit proberen we binnen 48 uur te doen. Als er nog onderdelen missen, geven we je adviseur een seintje. Die vraagt jou dan deze gegevens alsnog aan te leveren.’

Die beoordeling van mijn aanvraagformulier en gezondheidsverklaring, hoe gaat dat in zijn werk?

‘Je gegevens worden door twee acceptanten beoordeeld. De een bekijkt het aanvraagformulier, de ander de gezondheidsverklaring. Dat heeft te maken met privacy. De gegevens op het aanvraagformulier noemen wij de ‘technische informatie’. We kijken naar je beroep, je werkzaamheden, je inkomen en je dekking. Stel dat je € 40.000,- per jaar verdient. Dan mag je daar maximaal 80% van verzekeren. Als je dan een aanvraag doet voor een verzekerd bedrag van € 50.000,- per jaar… Tja, dat kan niet. Op dat soort dingen let de acceptant die de technische informatie bekijkt. En de andere acceptant bekijkt jouw gezondheidsverklaring. Als alles in orde is laten we dat aan de adviseur weten. En vragen we op welke datum de verzekering in mag gaan.’

En dan?

‘Dan geeft de adviseur door dat wij akkoord zijn, en wat ons aanbod is. In zo’n aanbod staat bijvoorbeeld de premie. Als jij akkoord bent, zet je je handtekening onder dit aanbod en stuur je het naar ons terug.’ 

En wat als jullie mij niet accepteren?

‘We proberen zo min mogelijk mensen af te wijzen. En altijd te zoeken naar een oplossing. Desnoods bouwen we bepaalde clausules in. Stel dat jij al rugklachten had toen je een AOV aanvroeg. Veel andere verzekeraars zouden je dan afwijzen. Maar wij kunnen je een AOV aanbieden met uitzondering van arbeidsongeschiktheid door rugklachten. Bij rugklachten keren we dan niet uit. Want die had je al toen je een AOV afsloot. Maar bij alle andere redenen voor arbeidsongeschiktheid krijg je wél een uitkering.