Je overwaarde gebruiken
Je hebt overwaarde op je huis als de actuele waarde van je woning hoger is dan je resterende hypotheekschuld. Een indicatie van de waarde van de woning vind je bijvoorbeeld in de WOZ-beschikking die je krijgt van de gemeente. Met een beetje geluk is je huis in de afgelopen jaren in waarde gestegen. Prettig, maar hoe kun je je overwaarde nu gebruiken? Wij zetten een aantal manieren voor je op een rij.
Gebruik de overwaarde voor je nieuwe huis
Huis verkocht? Zodra de overdracht bij de notaris heeft plaatsgevonden, komt de overwaarde vrij. Je beschikt dus over de overwaarde op het moment dat je hypotheek via de notaris wordt uitgeschreven. Deze overwaarde bestaat uit de verkoopprijs min de resterende hypotheekschuld en eventuele verkoopkosten.
Je koopt een nieuwe woning
Koop je binnen 3 jaar een nieuw huis? Dan krijg je te maken met de bijleenregeling van de belastingdienst. Dit betekent dat je de overwaarde voor de aankoop van het nieuwe huis moet gebruiken. Groot voordeel daarvan is dat je minder hypotheek nodig hebt. Dat scheelt in de maandelijkse lasten!
Gebruik je de overwaarde niet om een nieuw huis te kopen? Dan mag je over het bedrag ter grootte van die overwaarde géén hypotheekrente aftrekken.
Je gaat een woning huren
Dan kun je de overwaarde gebruiken om te sparen of te beleggen voor je pensioen, voor een schenking aan je (klein)kinderen of voor een ander doel.
Goed om te weten: koop je binnen 3 jaar toch opnieuw een huis? Dan heb je geen recht meer op hypotheekrenteaftrek over het bedrag van de overwaarde, dat je voor een ander doel hebt gebruikt. Over het restantbedrag van de overwaarde heb je nog wel recht op hypotheekrenteaftrek.
Hier geven wij twee voorbeelden wat de overwaarde voor je kan betekenen op het moment dat je een duurdere of goedkopere woning koopt.
Goedkopere woning:
- Aankoop woning € 300.000,-
- Overwaarde van de vorige woning* € 100.000,-
- Max. hypotheekrenteafrek over € 200.000,-
Duurdere woning:
- Aankoop woning € 400.000,-
- Overwaarde van de vorige woning* € 100.000,-
- Max. hypotheekrenteafrek over € 300.000,-
*Eigen woning reserve
Gebruik de overwaarde voor een verbouwing
Misschien wil je je huis niet verkopen, maar droom je al een tijdje van een nieuwe badkamer of keuken. Hier kun je je overwaarde voor gebruiken. Dit doe je door je bestaande hypotheek te verhogen of een extra hypotheek aan te vragen. Kies dan gelijk voor een duurzame verbouwing. Goed om te weten: je maandlasten gaan omhoog. Vraag je hypotheekadviseur wat de gevolgen zijn in jouw specifieke situatie.
Gebruik de overwaarde om je maandlasten te verlagen
Nog een andere manier om de overwaarde te benutten zonder je koophuis te verkopen, is om de maandlasten te verlagen. Is je woning in waarde gestegen? Geef het aan ons door!
Heb je een hypotheek zonder Nationale Hypotheek Garantie (NHG)?
Geef je actuele woningwaarde door. Dit doe je zelf via MijnHypotheek. We hebben een Calcasa Desktop Taxatie (Let op! Je verlaat via deze link de Aegon omgeving; gegevensverwerking bij externe partij) of een gevalideerd taxatierapport nodig. Deze kan je gelijk uploaden. Je ontvangt van ons een bevestiging zodra wij je woningwaarde in ons systeem hebben aangepast.
Heb je een hypotheek met Nationale Hypotheek Garantie (NHG)?
Of zit je hypotheek al in de laagste tariefklasse? Dan is het insturen van een hogere woningwaarde niet nodig.
Gebruik de overwaarde bij echtscheiding
Bij een echtscheiding moet je beslissen wat jullie gaan doen de woning. Blijft een van jullie er wonen of wordt de koopwoning verkocht? Ook dan kun je te maken krijgen met overwaarde. Lees meer over overwaarde van je huis na scheiding
Gebruik de overwaarde voor een ander doel
Stop je de overwaarde niet in een ander huis? Dan kun je ook sparen, beleggen, je pensioen aanvullen of schenken aan je (klein)kinderen. En let op dat als je het geld uitgeeft aan iets anders dan je nieuwe woning je met de bijleenregeling te maken krijgt. Je hebt dan minder belastingvoordeel op je hypotheekrenteaftrek. Dus bedenk goed waar je het geld aan wilt uitgeven.
Laat je adviseren over de beste keuze
Een wijziging op je hypotheek kan gevolgen hebben voor je financiële situatie. Het is verstandig om je te laten adviseren en goed te kijken naar de voor- en nadelen. De kosten die je betaalt voor advies verschillen per adviseur. Vraag daarom vooraf naar de kosten.
Rienk: “Onze overwaarde was een financiële kans om te verduurzamen”
Reink Doevendans heeft optimaal gebruik gemaakt van de overwaarde van zijn verkochte woning. Benieuwd naar zijn duurzame aanpak?
Haal het meeste uit je overwaarde
Ben je van plan om je huis te verkopen? Nog steeds kans dat je er een fijne overwaarde aan overhoudt. Wij vertellen het je in dit blog wat je kunt doen.