Los extra af, ook op een aflossingsvrije hypotheek
U mag per jaar zo vaak extra aflossen als u wilt vanaf €1.000,- per keer
Het bedrag moet u van uw eigen bankrekening betalen
Vraag uw adviseur op welk leningdeel u het beste kunt aflossen
Wat & hoe
Kunt u extra aflossen zonder kosten?
In een aantal situaties kunt u zonder aflossingskosten extra aflossen:
- Binnen de zogenaamde ‘vergoedingsvrije ruimte’ kunt u extra aflossen zonder kosten. Deze vergoedingsvrije ruimte is 10% van het oorspronkelijke bedrag van elk leningdeel. Heeft u in hetzelfde jaar al een deel van de vergoedingsvrije ruimte gebruikt? Bijvoorbeeld omdat u eerder in het kalenderjaar een extra aflossing heeft gedaan of heeft gekozen voor rentemiddeling of omzetting naar de marktrente? Dan trekken wij dit gebruikte deel van de vergoedingsvrije ruimte af.
- Daarnaast kunt u extra aflossen zonder kosten als er sprake is van een vrijgestelde situatie. Bekijk alle vrijgestelde situaties.
- Als klant van Aegon kunt u zonder kosten aflossen tot aan de WOZ-waarde van uw huis. Lees meer over aflossen tot aan de WOZ-waarde.
Lees meer over aflossen zonder kosten in verschillende situaties of bekijk de algemene voorwaarden. In sommige situaties betaalt u wél aflossingskosten. Lees in welke situaties u kosten bij extra aflossen betaalt.
Hoe werkt extra aflossen?
Heeft u een hypotheek bij Aegon? Dan kunt u op ieder gewenst moment beginnen met extra aflossen:
- U lost per keer minimaal € 1.000,- af. Als u extra wilt aflossen, dan kunt u uw aflossing aanmelden. Dat doet u via Mijn Aegon of telefonisch.
- Aflossen mag zo vaak als u wilt per jaar. Hou daarbij rekening met de vergoedingsvrije ruimte.
- Het bedrag moet u uit eigen middelen betalen. Dat betekent dat u niet met geleend geld mag aflossen.
- U kunt zelf bepalen op welk leningdeel van uw hypotheek u wilt aflossen. Een adviseur kan u vertellen op welk leningdeel u het beste kunt aflossen.
- Heeft u gedeeltelijk extra afgelost? Dan wordt het bedrag dat u maandelijks moet betalen automatisch opnieuw vastgesteld. Daarbij gaan wij ervan uit dat de looptijd van het leningdeel waar u op afgelost heeft, hetzelfde blijft.
Wat gebeurt er na uw aanmelding?
Na uw aanmelding nemen we uw verzoek in behandeling. We berekenen dan of u aflossingskosten moet betalen. Ook geven we aan u door hoe u het geld kunt overmaken. En informeren we u over wat de gevolgen zijn voor gekoppelde rekeningen of spaarpolissen. Bij uw aanmelding geeft u aan of u uw aflosplannen al heeft besproken met een adviseur. Als dat nog niet zo is, bellen we u hierover. Heeft u al wel advies gehad, dan ontvangt u een schriftelijke reactie.
Voor wie
Wanneer kunt u extra aflossen overwegen?
- U wilt uw maandlasten verlagen
- U heeft spaargeld, geld van een schenking of geld vanuit een erfenis
- Uw huis staat onder water
Voordelen & nadelen
Waarom wel extra aflossen?
Lagere leningAls u extra aflost, wordt uw lening lager. Zeker bij een aflossingsvrije lening, waarop u tijdens de looptijd niet aflost. Op de einddatum moet u deze volledig aflossen. Daarom is het verstandig om hierover na te denken.
Lagere maandlastenDoor uw lagere lening heeft u ook minder maandlasten. Want u betaalt minder rente.
Geen of minder restschuld bij verkoop Uw hypotheek wordt lager doordat u meer aflost. Daardoor loopt u minder kans dat uw huis onder water komt te staan als uw woning in waarde daalt. Maar staat uw huis al onder water, en u lost extra af? Dan wordt uw restschuld kleiner als u uw huis verkoopt. Of u heeft zelfs helemaal geen restschuld meer.
Mogelijk lagere tariefklasseHeeft u een hypotheek zónder Nationale Hypotheek Garantie (NHG)? Dan krijgt u mogelijk een gunstigere rente als u extra aflost. Want de verhouding tussen de hoogte van uw lening en de marktwaarde van uw woning verandert dan. En als deze verhouding daalt, valt uw lening mogelijk in een lagere tariefklasse. Het percentage waarmee de rente dan wordt verlaagd, wordt bepaald op basis van de actuele rentetarieven.
Mogelijk minder vermogensrendementsheffingHeeft u veel spaargeld? En zit u boven de vrijstelling in box 3? Dan betaalt u belasting over uw vermogen. Als u een extra aflossing met uw spaargeld doet, verlaagt u uw vermogen. En daardoor ook uw belasting in box 3.
Mogelijk minder grote stijging maandlasten na 30 jaarSinds 2001 heeft u nog maximaal 30 jaar recht op hypotheekrenteaftrek. Maar misschien is uw hypotheek na 30 jaar nog niet afgelost. Uw maandlasten gaan dan omhoog. U kunt deze stijging beperken door nu alvast extra af te lossen.
Belastingvoordeel als uw rentelasten lager worden dan uw eigenwoningforfaitVolgens de wet haalt u denkbeeldige inkomsten uit een koophuis. Het eigenwoningforfait, noemen we dat. Dit wordt berekend op basis van een percentage van de WOZ-waarde van uw huis. U moet belasting betalen over dit eigenwoningforfait.
Heeft u geen of een kleine lening? Dan betaalt u geen of weinig hypotheekrente. Uw eigenwoningforfait is dan meestal hoger dan de hypotheekrente die u mag aftrekken. U heeft daarom recht op een aftrek die meestal gelijk is aan het verschil tussen het eigen woningforfait en de aftrekbare hypotheekrente. Zo betaalt u per saldo geen belasting over het eigenwoningforfait.
Waarom niet extra aflossen?
AflossingskostenU kunt kosteloos tot de vergoedingsvrije ruimte extra aflossen. Dit is 10% van de gehele hypotheek. Lost u meer af, dan betaalt u aflossingskosten. Bekijk de uitzonderingen waarbij u zonder kosten kunt aflossen.
Minder spaargeldU heeft minder (spaar)geld waar u direct bij kan. Uw financiële buffer voor onvoorziene uitgaven wordt dan kleiner. Is uw buffer groot genoeg? Bereken dit bij het Nibud.
Bij verhuizen kans op grotere eigenwoningreserve Dit heeft te maken met de zogenoemde bijleenregeling. Lees meer over de eigenwoningreserve en de bijleenregeling.
Minder hypotheekrenteaftrekAls u extra aflost op uw hypotheek, betaalt u minder hypotheekrente. Dus heeft u ook minder hypotheekrenteaftrek.
Mogelijk minder of geen toeslagenExtra aflossen op uw hypotheek kan gevolgen hebben voor toeslagen die u ontvangt. Bereken op de website van de Belastingdienst wat extra aflossen voor uw toeslagen betekent. En geef wijzigingen voor uw toeslagen op tijd door aan de Belastingdienst.
Geen nieuw aflossingsvrij deel meer mogelijk Sinds 2013 zijn er veel veranderingen geweest in de belastingregels voor hypotheken. Lost u af op het aflossingsvrije deel van uw hypotheek? Dan kunt u dat deel niet opnieuw aflossingsvrij lenen met hypotheekrenteaftrek.
Mogelijk fiscaal nadelige gevolgen bij een (bank)spaarproduct Heeft u (bank)spaarhypotheek? Dan kan aflossen fiscaal nadelig zijn. Neem contact op met uw adviseur.
Vergelijken met alternatieven
U kunt uw hypotheekvorm wijzigen
Naast extra aflossen, zijn er ook andere mogelijkheden. Als u nog niet aflost, kunt u ook uw hypotheek omzetten naar een hypotheek waarbij u wél aflost. Bij deze hypotheekvormen weet u zeker dat u na de looptijd uw hypotheek heeft afgelost. Bij ons kunt u kiezen uit een annuïteitenhypotheek en een lineaire hypotheek.
U kunt uw geld sparen of beleggen
Heeft u spaargeld, geld uit een schenking of een erfenis? En wilt u daar niet mee aflossen? Dan kunt u sparen of beleggen. Bedenk vooraf goed wat bij u past. Wij hebben de verschillen tussen sparen en beleggen voor u op een rijtje gezet.
Laat u adviseren over de beste keuze
Goed advies is belangrijk. Beslissingen over veranderingen in uw hypotheek zijn meestal voor een langere periode. U kunt op aegon.nl lezen wat de voor- en nadelen van aanpassingen in uw hypotheek zijn. Laat u daarom goed voorlichten over uw mogelijkheden. En maak een afspraak met een adviseur.
Chat met een medewerker
U kunt direct chatten met één van onze medewerkers.
Bel met een medewerker
U bereikt ons via telefoonnummer 070 344 50 66 op werkdagen tussen 09.00 en 17.00 uur. En op zaterdag tussen 09.00 en 13.00 uur.