Extra aflossen
Heb je spaargeld over of bijvoorbeeld een erfenis of schenking gekregen? Verlaag dan je openstaande lening door een gedeelte van je hypotheek terug te betalen. Extra aflossen noemen we dat.
Regel zelf je extra aflossing
Wil je je maandlasten verlagen of je hypotheekschuld verkleinen? Dat kan door extra af te lossen op je hypotheek. Jaarlijks mag je tot 10% per leningdeel kosteloos extra aflossen. Check het effect van een (extra) aflossing op je maandlasten in MijnHypotheek. Ziet het er goed uit? Dan kan je de extra aflossing direct zelf regelen.
Wat past bij jou?
Ik wil mijn lening versneld aflossen
Helemaal geen lening is een mooi idee. Is extra aflossen geen optie? Dan heb je misschien iets aan deze alternatieven:
- Zet je aflossingsvrije leningdeel om naar een annuïtaire hypotheek of lineaire hypotheek. Je lost dan elke maand een deel af. Dit verkleint het risico op een restschuld.
- Stort extra premie in je opbouwproduct. Dit levert vaak meer op dan extra aflossen. Overleg dit wel altijd met je adviseur in verband met mogelijke fiscale gevolgen.
- Verkort de looptijd van je lening. Dit kan bij een annuïtaire hypotheek of bij lineaire leningdelen.
- Binnenkort met pensioen? Investeer in een inkomensvoorziening voor later.
- Meer rendement op je spaargeld? Zet je spaargeld langer vast of kies voor fondsbeleggen.
Ik verwacht dat mijn inkomsten dalen
Extra aflossen is vaak niet de beste keuze als je inkomsten gaan dalen. Een buffer voor noodgevallen opbouwen is ook belangrijk. Bespreek je situatie met een adviseur of kijk ook eens naar de deze alternatieven:
- Bespaar op je vaste lasten zoals energie. Lees de bespaartips van het Nibud.
- Wil je eerder met pensioen? Investeer in een inkomensvoorziening voor later.
Wat kan ik met de huidige lage spaarrente
Extra aflossen kan een goede manier om meer uit je spaargeld te halen. Toch zijn er soms betere opties zoals deze alternatieven:
- Stort extra premie in de polis of (bank)spaarrekening die is gekoppeld aan je hypotheek. Dit levert meer op dan extra aflossen.
- Zet je geld vast op een depositorekening en profiteer van hogere rente.
- Investeer je geld in een beleggingsfonds. Verdiep je wel wel in de risico's van beleggen.
- Profiteer van belastingvoordeel en zet je geld opzij als aanvulling op je pensioen.
Ik heb een schenking of financiële meevaller gekregen
Het kan een goed idee zijn om je lening versneld af te lossen. In veel gevallen verlaag je hiermee ook je maandelijkse lasten en hou je meer over. Deze opties zijn ook het overwegen waard:
- Stort extra premie in je spaarverzekering of bankspaarrekening die aan je hypotheek gekoppeld is. Dit levert soms meer op. Overleg dit wel altijd met je adviseur in verband met mogelijke fiscale gevolgen.
- Zet je aflossingsvrije leningdeel om naar een annuïtaire hypotheek of lineaire hypotheek. Je lost dan elke maand een deel af. Dit verkleint het risico op een restschuld.
- Verkort de looptijd van je lening. Dit kan bij annuïtaire of lineaire leningdelen.
Wil je eerder met pensioen? Investeer dan in een inkomensvoorziening voor later.
Waarom zou ik extra aflossen?
Bij een financiële meevaller denken mensen vaak gelijk aan leuke dingen doen of spullen kopen. Geld op je spaarrekening zetten levert op dit moment toch weinig op. Heb je er daarom wel eens over nagedacht om in je woonlasten te investeren? Niet zo leuk als een nieuwe televisie, maar je verlaagt wel je openstaande schuld. En dat is dan wel weer leuk! Een frisse vooruitziende blik kan je hierbij helpen. Bekijk eens wat je op lange termijn met dat extra geld kunt doen.
Voor- en nadelen van extra aflossen
Extra aflossen hoeft niet altijd de beste keus te zijn. Bekijk daarom goed of het voor jouw persoonlijke situatie interessant en verstandig is. We helpen je graag. Daarom hebben we de voor- en nadelen voor je op een rijtje gezet.
Voordelen
- Bij een lagere hypotheek betaal je minder maandlasten.
- Je betaalt mogelijk een lagere rente, omdat je hypotheek in een andere tariefklasse valt.
- Je hebt kans op minder vermogensrendementsheffing.
- Je hebt minder kans op restschuld.
- Je hebt belastingvoordeel als je rentelasten lager worden dan je eigenwoningforfait.
Nadelen
- Je betaalt aflossingskosten als je meer aflost dan is toegestaan.
- Bij verhuizen kans op een grotere eigenwoningreserve.
- Je ontvangt minder hypotheekrenteaftrek.
- Je hebt mogelijk geen recht meer op toeslagen of ontvangt lagere toeslagen.
- Je kan het afgeloste deel niet meer aflossingsvrij bijlenen.
- Heb je een (bank)spaarhypotheek? Dan zijn er mogelijk fiscaal nadelige gevolgen.
Wat kost extra aflossen?
Je kunt jaarlijks 10% van elk leningdeel kosteloos aflossen. Dit noemen we de vergoedingsvrije ruimte. Wil je meer aflossen, dan kán het zijn dat je hier aflossingskosten over moet betalen. Wat in jouw geval van toepassing is, lees je in de voorwaarden die je hebt ontvangen bij het afsluiten van je hypotheek.
Er zijn ook situaties waarin je geen aflossingskosten hoeft te betalen. Bijvoorbeeld als je aflost op:
- De einddatum van de rentevaste periode van het leningdeel;
- Een leningdeel met variabele rente;
- Het moment dat je je woning verkoopt;
Voorwaarden enzo
- Per keer kan je op één leningdeel tegelijk aflossen. Je bepaalt zelf op welk leningdeel. Een adviseur kan je helpen bij de beste keuze.
- Je lost per keer minimaal € 50,- af. En dat mag zo vaak als je wilt.
- De vergoedingsvrije ruimte bepalen we op basis van de algemene voorwaarden die op jouw situatie van toepassing zijn. Als je meer aflost dan de vergoedingsvrije ruimte dan zijn er mogelijk kosten aan verbonden. Neem contact op met je adviseur.
- In sommige gevallen betaal je aflossingskosten. Er zijn situaties waarin je deze niet hoeft te betalen. Lees meer over extra aflossen met of zonder aflossingskosten.
- Los je af op een aflossingsvrij, annuïtair of lineair hypotheek, of op een hybride- of levenhypotheek? En blijf je binnen de vergoedingsvrije ruimte? Dan kan je de aflossing eenvoudig via iDEAL betalen.
- Wil je aflossen op een leningdeel bankspaarhypotheek of spaarhypotheek? Dat kan niet gelijk via MijnHypotheek. Neem eerst contact op met je adviseur.
- Wil je meer aflossen dan de vergoedingsvrije ruimte? Dan kan dat via iDEAL. Meer informatie vind je op MijnHypotheek.
Download onze algemene voorwaarden
Nieuwe klanten
Heb je een hypotheek aangevraagd vanaf 15 januari 2025 en had je hiervoor nog geen Aegon-hypotheek?
Bestaande klanten
Heb je een hypotheek bij ons aangevraagd vóór 15 januari 2025? Of heb je je Aegon-hypotheek meegenomen naar je nieuwe huis?
Welk gevolg heeft een aflossing voor je hypotheek?
Check het effect van een (extra) aflossing op je maandlasten in MijnHypotheek. Ziet het er goed uit? Dan kan je een extra aflossing direct zelf regelen.
Overweeg je om extra af te lossen?
Doorloop dan de volgende stappen:
Log in
Check je hypotheek in MijnHypotheek en krijg inzicht in je huidige én toekomstige maandlasten.
Is extra aflossen interessant?
Bereken jouw maandlasten in MijnHypotheek of lees de overige bespaartips.
Regel je extra aflossing direct
Zie de besparing op je maandlasten en regel zelf je extra aflossing in MijnHypotheek.
Betaal eenvoudig via iDEAL
Gelijk je extra aflossing betalen? Dat kan via iDEAL in MijnHypotheek.
Check je aflossing
Het bijgewerkte saldo van je hypotheek zie je de volgende maand in MijnHypotheek.
Bekijk je nieuwe maandbedrag
Log in en bekijk je nieuwe maandbedrag in MijnHypotheek.
Goed om te weten
Herkomst van je geld aantonen
Als financiële instelling zijn wij wettelijk verplicht om in sommige gevallen te onderzoeken waar het geld van onze klanten vandaan komt. Het kan zijn dat we om de herkomst van je (extra) aflossing opvragen.
Gebruik niet al je spaargeld voor een extra aflossing
Het is belangrijk om altijd spaargeld te bewaren voor (grote) onverwachte uitgaven. Bereken of je voldoende achter de hand hebt met de Nibud BufferBerekenaar.
Extra aflossen Spaar- of BankspaarHypotheek
Extra aflossen op een Spaar of BankspaarHypotheek is bijna nooit verstandig. Daarom is dit ook niet mogelijk om dit zelf te regelen. We vragen je contact op te nemen met je hypotheekadviseur. Die gegevens vind je in MijnHypotheek.
Door extra aflossen gaat je hypotheekrenteaftrek omlaag
Als je extra aflost, hoef je minder hypotheekrente te betalen. Hierdoor neemt je hypotheekrenteaftrek ook af. Je maakt dus niet maximaal gebruik van het mogelijke fiscale voordeel als je versneld aflost.
Heb je een bedrag afgelost en wil je dit bedrag weer terug?
Dit is helaas niet mogelijk. Een aflossing is definitief en kan niet terugbetaald worden.
Meer over extra aflossen
Wat kost extra aflossen?
Je kunt jaarlijks 10% van elk leningdeel kosteloos aflossen. Wil je meer aflossen, dan kán het zijn dat je hier aflossingskosten over moet betalen.
Voorwaarden enzo
Wil je graag vooraf de kleine lettertjes lezen? Dat kan. Hier vind je de algemene voorwaarden en andere belangrijke documentatie.