De hypotheekrente is de afgelopen jaren flink gedaald. Een goed moment dus om een huis te kopen. Maar ook als u al een hypotheek heeft, kunt u misschien gebruikmaken van de lage rente. Bijvoorbeeld door rentemiddeling. Wat het is en of het bij u past? We leggen het u uit.
Wat is rentemiddeling?
U heeft de term ‘rentemiddeling’ vast al eens voorbij zien komen. Misschien tijdens een verjaardag of in het nieuws. Rentemiddeling is een van de mogelijkheden om uw maandlasten te verlagen. Dit doet u door de rente van uw hypotheek om te zetten naar een nieuw rentepercentage. Omdat u bij het omzetten de rentevaste periode eerder beëindigt, betaalt u omzettingskosten. U kunt deze omzettingskosten in één keer betalen. Maar u kunt er ook voor kiezen om de omzettingskosten gespreid te betalen. Dan noemen we dat ‘rentemiddeling’.
Uw totale hypotheeklasten worden niet lager door rentemiddeling
Door uw rente te verlagen gaat het bruto maandbedrag van uw hypotheek omlaag. Dat klinkt misschien voordelig. Maar het totaalbedrag dat u voor uw hypotheek betaalt, wordt niet minder. U spreidt het rentebedrag alleen uit over een nieuwe rentevaste periode. En omdat u in een nieuwe rentevaste periode een lagere rente krijgt, gaat uw maandbedrag omlaag. U betaalt bij rentemiddeling wel een risico-opslag. Wilt u weten hoe wij de kosten precies berekenen? Kijk dan op de pagina ‘Uw rente middelen? Deze kosten rekenen wij’.
De voor- en nadelen van rentemiddeling
We zetten de voor- en nadelen van rentemiddeling even voor u op een rij. Wilt u weten of rentemiddeling bij uw situatie past? Neem dan contact op met een adviseur.
| Voordelen | Nadelen |
| + Lagere maandlasten voor uw hypotheek | - U betaalt een risico-opslag op het nieuwe rentepercentage |
| + De zekerheid van een lagere rente voor langere tijd | - U legt zich opnieuw vast voor een langere tijd. Dit kan voordelig zijn als de rente in de toekomst stijgt. Maar de rente kan in de toekomst ook nog verder dalen |
| + De omzettingskosten hoeft u niet in één keer te betalen, maar spreidt u uit over de nieuwe rentevaste periode | - U betaalt €200,- aan administratiekosten |
| + Ook zonder spaargeld kunt u gebruikmaken van de lage marktrente | - U betaalt mogelijk nieuwe advieskosten |
| - Rentemiddeling is vaak duurder dan de omzettingskosten in één keer aflossen |
Hoe berekenen wij uw nieuwe rente?
Dit klinkt allemaal best ingewikkeld. Daarom vertellen we in deze video precies hoe wij uw nieuwe rente berekenen.
Voorwaarden voor rentemiddeling
Niet elke hypotheek is geschikt voor rentemiddeling. Wilt u gebruikmaken van rentemiddeling? Dan moet uw hypotheek aan een aantal voorwaarden voldoen:
- U kunt geen rentemiddeling toepassen als uw rentevaste periode al eens gemiddeld is.
- U heeft geen openstaande wijzigingen op uw hypotheek. Zoals een omzetting naar marktrente, een verhoging van het hypotheekbedrag of een extra aflossing.
- U heeft geen aanvraag voor een nieuwe hypotheekofferte openstaan die uw huidige hypotheek vervangt. Bijvoorbeeld een aanvraag voor een nieuwe hypotheekvorm.
- U heeft geen openstaand saldo op het bouwdepot van uw hypotheek.
- U heeft geen betaalachterstand of betalingsregeling op uw hypotheek
- U kiest per leningdeel of u de omzettingskosten in één keer wilt betalen, of gespreid door rentemiddeling. Een combinatie binnen één leningdeel is niet mogelijk.
- U heeft geen spaar-, bankspaar-, en Levensloophypotheek. Bij het aanpassen van de hypotheekrente verandert ook de spaarrente. Om deze reden bieden wij geen rentemiddeling aan voor deze hypotheekvormen.
Kosten voor het omzetten van uw rente
Bij rentemiddeling heeft u te maken met twee soorten kosten. De administratiekosten voor het wijzigen van uw hypotheek en de kosten die u betaalt voor de adviseur:
- U betaalt €200,- administratiekosten.
- De kosten die u betaalt voor advies verschillen per adviseur. Vraag daarom vooraf naar de kosten. Kiest u voor advies van een Aegon-adviseur, dan betaalt u €500,-.
Een uitgebreide uitleg over de berekening van alle kosten leest u op de pagina ‘Uw hypotheekrente aanpassen: dit zijn de kosten’
Uw nieuwe rente berekenen
Naast rentemiddeling zijn er nog andere mogelijkheden om uw rente te verlagen . Met de omzettingstool berekent u eenvoudig de kosten van het omzetten van uw hypotheekrente. We zetten daarbij ook de andere mogelijkheden voor u op een rij. Wilt u uw rente aanpassen? Op de pagina 'Uw rente tussentijds aanpassen' leest u welke stappen u hiervoor moet doorlopen.
Uw nieuwe rente inzien
Het is mogelijk om een indicatie van de omzettingskosten zelf te berekenen. Een andere optie is om in mijn Aegon uw persoonlijke overzicht in te zien. U kunt dan met dit overzicht een afspraak maken met uw adviseur.
Welk advies past het best bij u?
Wilt u uw hypotheek wijzigen? Dan heeft dit vaak een grote impact op uw financiële situatie. We vinden het belangrijk dat u zo een financiële beslissing bewust maakt. Daarom kunt u sommige wijzigingen alleen door laten voeren via een bemiddelaar. U bent in dat geval dan bemiddelingsplichtig. Bijvoorbeeld bij rentemiddeling breekt u uw hypotheekovereenkomst tussentijds open. U kunt hierdoor de rente en rentevast periode aanpassen met als doel om uw maandlasten te verlagen. Maar er zijn ook andere mogelijkheden om uw maandlasten te verlagen. Mogelijkheden die misschien beter bij uw situatie passen. Met een bemiddelaar bent u van alle mogelijkheden op de hoogte. Kunt u goed geïnformeerd een keuze maken en weet u precies welke gevolgen dit heeft voor uw financiële situatie.
Heeft u nog geen adviseur? Vind een adviseur bij u in de buurt.
Aandacht voor je nieuwe huis
Wil jij binnenkort een huis kopen? Leuk, én heel spannend! Bij een huis kopen komt veel kijken. Vraag daarom een gratis Aandacht voor je nieuwe huis-gesprek aan. Dan krijg je:
- Een gratis telefoongesprek met een hypotheekadviseur;
- Antwoord op al jouw vragen over je nieuwe huis en hypotheek;
- Binnen een werkdag een afspraak. Iedere werkdag tot 20.00 uur.
Of bel ons direct voor het maken van een afspraak: 058 - 2443146.
Wil je meer weten over het Aandacht-gesprek? Lees hier hoe het werkt.