Aegon Uitkerend Beleggingspensioen

Voordelen van het Aegon Uitkerend Beleggingspensioen

• U heeft kans op een hoger pensioen.
  Kiest u voor het Aegon Uitkerend Beleggingspensioen? Dan beleggen we uw pensioenkapitaal. U heeft daarmee kans op een hoger pensioen. Er is ook een risico dat uw pensioen lager wordt. Dat ziet u bij de nadelen.
• U zit niet vast aan de huidige rente.
  De marktrente staat laag. Bij een vast pensioen wordt de rente op de pensioendatum vastgezet en zit u de rest van uw leven vast aan die lage rente. Uw pensioen wijzigt dan niet meer. Daardoor krijgt u minder pensioen dan u misschien had verwacht. Met een variabel pensioen, zoals het Aegon Uitkerend Beleggingspensioen, beweegt uw pensioen jaarlijks mee met de rente, de beleggingen en de gemiddelde levensverwachting. Daardoor is de lage rente van vandaag minder bepalend voor de hoogte van uw pensioen. En zit u er niet voor de rest van uw leven aan vast.

Nadelen van het Aegon Uitkerend Beleggingspensioen

• U loopt het risico dat uw pensioen lager wordt 
  Kiest u voor het Aegon Uitkerend Beleggingspensioen? Dan beleggen we uw pensioenkapitaal. Ondanks dat wij uw pensioengeld zeer zorgvuldig beleggen loopt u daarmee het risico dat uw pensioen lager wordt. Een hoger pensioen kan ook. De hoogte van uw pensioen is ook afhankelijk van de levensverwachting. Als die stijgt, heeft dat negatieve gevolgen voor uw pensioen. Tot slot is ook de marktrente van invloed op uw pensioen.
• U heeft geen zekerheid over de hoogte van uw pensioen 
  We bepalen elk jaar opnieuw hoeveel pensioen u dat jaar krijgt. Dat bedrag kan hoger of lager zijn dan het jaar ervoor. U heeft dus geen zekerheid.

Bij het Aegon Uitkerend Beleggingspensioen horen verschillende risico’s. Door deze risico’s is de hoogte van uw pensioenuitkering ieder jaar anders. Het is belangrijk dat u deze risico’s goed begrijpt en zich hiervan bewust bent. Want als u kiest voor Aegon Uitkerend Beleggingspensioen, dan staat die keuze vast voor de rest van uw leven.

Bij beleggen horen altijd risico’s

Als u kiest voor het Aegon Uitkerend Beleggingspensioen, beleggen we uw pensioenkapitaal. Daar horen risico’s bij. Deze risico’s zijn voor uw eigen rekening. Bijvoorbeeld het risico dat uw pensioen daalt. En misschien zelfs dat het lager wordt dan wanneer u voor een Uitkerend Garantiepensioen kiest. Het is ook mogelijk dat uw pensioen stijgt. En dat het hoger wordt dan op dit moment mogelijk is met een Uitkerend Garantiepensioen. Wat er werkelijk gaat gebeuren, hangt af van ontwikkelingen op de financiële markten. 

De marktrente heeft invloed op de hoogte van uw pensioen

Aan het begin van ieder jaar bepalen we hoeveel pensioen u dat jaar gaat krijgen. Hiervoor bekijken we wat uw beleggingen het jaar ervoor hebben gedaan. Maar we kijken ook naar de marktrente. Dit is de rente die op een bepaald moment op de kapitaalmarkt geldt. Als de marktrente stijgt, heeft dat een positief effect op de hoogte van uw pensioen. Als de marktrente daalt, heeft dat een negatief effect op de hoogte van uw pensioen.

Het rendement heeft invloed op de hoogte van uw pensioen

Bij het Aegon Uitkerend Beleggingspensioen rekenen we met een dalende uitkering van ongeveer 2% per jaar. Hierdoor krijgt u het eerste jaar een relatief hoog bedrag. Daar staat tegenover dat u elk jaar daarna iets minder krijgt. Natuurlijk doen we ons best om met uw beleggingen een goed rendement te halen. Is het rendement hoger dan 2%? Dan heeft dit een positief effect op de hoogte van uw pensioen. Is het rendement lager dan 2%? Dan heeft dit een negatief effect op de hoogte van uw pensioen.

Een stijgende levensverwachting beïnvloedt uw pensioen

We leven gemiddeld steeds langer. Dit is natuurlijk erg fijn. Maar tegelijkertijd betekent het ook dat we pensioen gemiddeld steeds langer uitbetalen. En dat kost geld. Bij het Aegon Uitkerend Beleggingspensioen is dit niet meeverzekerd. Op dit moment gaan we ervan uit dat iemand die nu met pensioen gaat 87 jaar en 2 maanden wordt. Dat betekent het volgende voor u: zien we dat mensen van uw leeftijd gemiddeld korter leven? Dan heeft dit een positief effect op de hoogte van uw pensioen. Zien we dat mensen van uw leeftijd gemiddeld ouder worden dan 87 jaar en 2 maanden? Dan heeft dit een negatief effect op de hoogte van uw pensioen. Goed om te weten: u ontvangt het Aegon Uitkerend Beleggingspensioen zo lang u leeft, ongeacht hoe oud u wordt. Maar het kan het ene jaar dus hoger of lager zijn dan het andere.

Het Aegon Uitkerend Beleggingspensioen kent nog meer risico’s. Bekijk hier de overige risico’s van dit pensioen.

Wat kost het Aegon Uitkerend Beleggingspensioen u?

Voor het Aegon Uitkerend Beleggingspensioen rekenen we kosten. Dat zijn de kosten die Aegon maakt om uw pensioen te administreren, te beleggen en uit te keren. Hieronder staat alle informatie over de kosten op een rij.

U krijgt geen rekening voor de kosten

Alle soorten kosten die u hier ziet, verrekenen we in uw pensioen. Bijvoorbeeld via het rendement op de beleggingen of door beleggingen te verkopen. Daardoor hoeven we deze kosten niet apart bij u in rekening te brengen. In de bedragen die u in de offerte ziet, zijn deze kosten al verwerkt. Daarnaast kopen en verkopen we tijdens uw pensioen regelmatig participaties in fondsen (beleggingen). We verkopen deze participaties bijvoorbeeld om uw pensioen aan u uit te keren. Maar ook om de administratiekosten en beheerkosten te financieren en de mix van uw beleggingsfondsen aan te passen.

Dit zijn de kosten bij de start van uw pensioen

U heeft een pensioenkapitaal opgebouwd. Hiermee gaat u een Aegon Uitkerend Beleggingspensioen aankopen. Hiervoor rekenen wij eenmalig kosten. Deze kosten bestaan uit instapkosten en aankoopkosten. Het bedrag dat daarna overblijft, beleggen we voor u. 

Instapkosten

De instapkosten zijn eenmalig € 850,-. Met dit bedrag maken we uw pensioen in orde. Denk bijvoorbeeld aan het invoeren van uw pensioen in onze administratie en de systemen die daarvoor nodig zijn. 

Aankoopkosten

We gebruiken uw pensioenkapitaal om daar in één keer beleggingen in drie fondsen van te kopen. Daar komen eenmalig aankoopkosten bij kijken. Elk fonds gebruikt hiervoor een ander percentage. In het schema hieronder ziet u het percentage per fonds. De aankoopkosten zijn gemiddeld 0,16 procent. Dat komt doordat we het grootste deel van uw pensioenkapitaal beleggen in het Aegon Diversified Equity Fund. In de tabel ziet u de kostenpercentages per december 2018.

Dit zijn de kosten tijdens uw pensioen

Ook als u met pensioen bent maken we kosten. Hieronder ziet u om welke kosten het gaat. Let op! Heeft u gekozen voor een partnerpensioen op basis van beleggingen? Dan gelden dezelfde kosten voor het pensioen dat uw partner krijgt als u bent overleden. 

Administratiekosten

De administratiekosten zijn in 2019 € 6,84 per maand. Zolang we uitkeren, worden deze kosten elk jaar per 1 januari met 2 procent verhoogd. We passen deze stijging toe omdat we in de toekomst te maken krijgen met hogere prijzen. Met dit bedrag zorgen we voor een zorgvuldige administratie en uitbetaling van uw pensioen. Dat betekent dat financieel alles klopt en uw pensioen elke maand netjes op uw rekening staat. We financieren de administratiekosten door iedere maand een deel van uw beleggingen te verkopen. Daardoor hoeven we deze kosten niet apart bij u in rekening te brengen. 

Lopende kosten voor de beleggingen

We beleggen voor u in drie verschillende fondsen. Elk fonds rekent kosten. Dit noemen we lopende kosten. In het schema hieronder ziet u het kostenpercentage per fonds. De lopende kosten zijn gemiddeld 0,18 procent per jaar van de waarde van uw beleggingen. Dat komt doordat we het grootste deel van uw pensioenkapitaal beleggen in het Aegon Diversified Equity Fund. Hoeveel u uiteindelijk betaalt, hangt af van de verdeling over de fondsen. De kosten worden verrekend met het rendement op uw beleggingen, ook als dit rendement negatief is. Daardoor hoeven we deze kosten niet apart bij u in rekening te brengen. 

In de tabel hieronder ziet u de lopende kosten. De actuele lopende kosten vindt u in de fondsinformatie van het betreffende fonds via www.aegon.nl/zakelijk/vermogensbeheer/fondsen. 

Kosten voor het beheer van de beleggingen

Er zijn ook beheerkosten. Die zijn 0,252 procent per jaar van de waarde van uw beleggingen. De beheerkosten zijn voor het werk dat nodig is om uw persoonlijke beleggingen te beheren en administreren. We financieren deze kosten door iedere maand een deel van uw beleggingen te verkopen. Daardoor hoeven we deze kosten niet apart bij u in rekening te brengen. 

Kosten voor transacties op de beurs

Om binnen de fondsen zoveel mogelijk rendement te behalen handelen we op verschillende beurzen. We kopen en verkopen onder andere aandelen en obligaties. Hiervoor maken we transactiekosten. De transactiekosten verrekenen we met het rendement op uw beleggingen, ook als dit rendement negatief is. Daardoor hoeven we deze kosten niet apart bij u in rekening te brengen.           

Verkoopkosten

Iedere maand verkopen we een deel van uw beleggingen in de drie fondsen om uw maandelijkse pensioen te kunnen uitbetalen. Hiervoor worden verkoopkosten in rekening gebracht. Dat betekent dat we nét iets meer beleggingen verkopen dan we nodig hebben voor uw pensioen. Elk fonds rekent hiervoor met een eigen percentage. In het schema hieronder ziet u het percentage per fonds. De verkoopkosten zijn gemiddeld 0,16 procent. Dat komt doordat we het grootste deel van uw pensioenkapitaal beleggen in het Aegon Diversified Equity Fund. Hoeveel u uiteindelijk betaalt, hangt af van de verdeling over de fondsen. In de tabel ziet u de kostenpercentages per december 2018. 

Voorwaarden Aegon Uitkerend Beleggingspensioen.pdf

Voorbeeldpolis Aegon Uitkerend Beleggingspensioen.pdf

Voorbeeldofferte Aegon Uitkerend Beleggingspensioen.pdf

Voorbeeld jaarlijkse brief over hoogte Aegon Uitkerend Beleggingspensioen