U kunt voor vragen gewoon bij Aegon Advies terecht

Het is vanaf 15 oktober 2021 niet meer mogelijk om een nieuwe Aegon Lijfrente Sparen af te sluiten. Bestaande klanten kunnen hun Aegon Lijfrente Sparen blijven gebruiken.

Waarom?

Aegon Bank en Knab zijn samen verder gegaan als één bank, onder één naam: Knab. Aegon Bank maakt de strategische keuze om binnenkort haar bancaire producten alleen nog via Knab aan te bieden. Knab is een online bank, waarbij klanten hun producten zelf afsluiten via de app. Daarom heeft Aegon Bank besloten om per 15 oktober 2021 te stoppen met de verkoop van de bancaire producten onder het Aegon Bank-label. Bestaande klanten kunnen hun Aegon Bank-producten blijven gebruiken.

De adviseurs van Aegon Advies helpen u verder 

Zij kunnen u helpen met het openen van een product bij Brand New Day. Bekijk ook onze dienstverleningsdocumenten en productkaarten van Brand New Day. Hierin beschrijven wij wat wij voor u kunnen doen.

Dienstverleningsdocumenten

Productkaart Pensioenrekening-sparen

Productkaart Lijfrente-uitkering

Gesprek met Aegon Advies

Wij adviseren in producten van Brand New Day voor pensioenoplossingen. Komt uw lijfrente vrij, dan kunt u een product openen bij Brand New Day. 

  •  Telefonisch of via videochat
  • Advies vrijkomende lijfrente € 140,-- en afsluiten aanbevolen productoplossing € 210,--
Maak een afspraak
Telefonisch afsluiten met hulp van een Aegon medewerker

Wilt u hulp van een Aegon medewerker bij het afsluiten van een product, maar u heeft geen advies nodig over wélk product het beste bij u past?

Maak een afspraak

Spaar met belastingvoordeel voor aanvullend pensioen

Met Aegon Lijfrente Sparen spaart u met mogelijk belastingvoordeel. Met het geld dat u spaart, regelt u een uitkering als aanvulling op uw pensioen.

Wat en hoe?
Hoe werkt Aegon Lijfrente Sparen?
Bekijk
Kosten
Wat kost Aegon Lijfrente Sparen u?
Bekijk
Productkenmerken
Alle details van Aegon Lijfrente Sparen
Bekijk
Documenten
Documenten Aegon Lijfrente Sparen
Bekijk

Met Aegon Lijfrente Sparen zet u geld op een geblokkeerde bankspaarrekening. Dit kan eenmalig zijn, bijvoorbeeld door uw eerder opgebouwde lijfrentekapitaal te storten. Maar u kunt ook regelmatig geld storten. Daarnaast kiest u voor sparen met een variabele rente of een vaste rente.  Bekijk de actuele rente. Aegon Lijfrente Sparen is een bancaire lijfrente. Dat noemt men ook wel ‘banksparen’.

U krijgt belastingvoordeel

Uw inleg mag u aftrekken van uw belastbare inkomen. Het bedrag dat u aftrekt mag ieder jaar net zo groot zijn als uw fiscale jaarruimte. Over het geld dat op uw Aegon Lijfrente Spaarrekening staat, hoeft u geen vermogensrendementsheffing te betalen.  

De stortingen die u doet kunt u voor de belasting aftrekken van uw inkomen in box 1. Het bedrag dat u mag aftrekken is niet voor iedereen gelijk; dat hangt van uw persoonlijke situatie af en kan van jaar tot jaar veranderen. Het is daarom belangrijk om van tevoren goed te weten wat dat bedrag is. Uw adviseur kan u hierbij helpen.

Het bedrag dat u opbouwt met banksparen mag u alleen gebruiken als aanvulling op uw pensioen. Het is belangrijk dat u uiterlijk in het kalenderjaar waarin u vijf jaar ouder bent dan de AOW-leeftijd, uw opgebouwd tegoed omzet in een lijfrente uitkering. Met deze uitkering vult u uw pensioen aan.

Hoe komt uw geld straks vrij

Zodra uw pensioen in zicht komt, kunt u eenvoudig uw opgebouwde lijfrente omzetten in een lijfrenteuitkering. U regelt dit eenvoudig zelf via MijnAegon. U kunt het ook aan uw adviseur vragen. Over de lijfrenteuitkering betaalt u inkomstenbelasting.

Voor uw bestaande Aegon Lijfrente Sparen betaalt u geen kosten.

Minimale inleg

Geen

Looptijd

Uiterlijk tot vijf jaar na AOW-leeftijd, geen minimale looptijd

Rentegarantietermijn

30 dagen: dit gaat in op de dag dat uw adviseur de offerte maakt of dat u de rekening zelf online afsluit

Extra stortingen mogelijk

Ja

Uitkering bij overlijden

Kapitaal op de rekening valt in de erfboedel

Vervroegd beëindigen mogelijk

Ja, mits u er een lijfrente uitkering voor aankoopt. Dit kan vanaf 10 jaar voor AOW-leeftijd.

Wilt u onafhankelijke informatie over pensioen? Lees meer op Wijzer in geldzaken.

Aegon Lijfrente Sparen is een product van Aegon Bank N.V. Aegon Bank N.V. is statutair gevestigd in Den Haag, handelsregister 30100799, Postbus 35, 8900 AA Leeuwarden. Aegon Bank N.V. is ingeschreven in het register van de AFM en DNB.

Algemeen

De Nederlandse Depositogarantie en Nederlandse Beleggerscompensatie zijn van toepassing op Aegon Bank N.V.
U vindt alle informatie hierover op onze pagina Wat houdt de Nederlandse Depositogarantie en Nederlandse Beleggerscompensatie in?

De uitkeringsspecificatie vindt u in Mijn Aegon en de Mijn Aegon App
Onder ‘Transacties’  ziet u de netto uitkering en twee opnames; de door ons ingehouden bedragen voor loonheffing en ZVW. Deze inhoudingen worden afgedragen wordt aan de Belastingdienst. 

Heeft u vrijstelling van loonheffing?
Dan ziet u één opname, deze is van de ZVW. Meer informatie over vrijstelling van loonheffing leest u in de Veelgestelde vraag Hoe laat ik de 'Verklaring niet-afgetrokken premies of bedragen' toepassen op mijn Aegon Lijfrente Uitkeren?

 
Het uitkeringsschema staat onder ‘Periodieke uitkeringen’
Hier staat de ingangsdatum, de einddatum, de frequentie van uw uitkering en de periodieke bruto uitkering.
Het is niet meer mogelijk om een rekening bij Aegon Bank te openen
Heeft u al een rekening bij Aegon Bank? Dan behoudt u deze. 


De rentegarantietermijn is 30 dagen
Stijgt de rente in die termijn? Dan ontvangt u de hogere rente. Als de rente daalt ontvangt u de rente die in de offerte staat. Ontvangt u na de rentegarantietermijn een storting? Dan geldt de actuele rente. De rentegarantietermijn gaat in op de dag dat uw adviseur de offerte maakt of u de rekening zelf online opent.

De rentegarantietermijn geldt voor:
  • een deposito op een Aegon Lijfrente Sparen en Aegon Ontslagvergoeding Sparen
  • de Aegon (Nabestaanden) Lijfrente Uitkeren en Aegon Ontslagvergoeding Uitkeren

Uw bij- en afschrijvingen vindt u in Mijn Aegon
Waar u deze vindt is afhankelijk van de datum van de bij- en afschrijving.

  • De bij- en afschrijvingen van mei 2012 tot december 2018 staan bij ‘Jaaroverzicht en Documenten’.
  • Voor de bij- en afschrijvingen vanaf december 2018 gaat u naar de rekening waar u de bij- en afschrijvingen van wil zien. Als u een spaarrekening heeft vindt u deze bij ‘Bij- en afschrijvingen’. Heeft u een beleggingsrekening? Dan vindt u deze bij 'Transacties'.
Het is niet mogelijk de bij- en afschrijvingen van mei 2012 tot en met heden in één overzicht te downloaden. 

In de Mijn Aegon app staan de transacties onder 'Bij en afschrijvingen'
De transacties zijn maximaal 90 dagen terug te zien in de app.

Zie ook onze Veelgestelde vraag Hoe download ik een bankafschrift van mijn rekening bij Aegon Bank?

Het saldo en de rente van uw deposito wordt op uw spaarrekening gestort
U spaart verder tegen het dan geldende tarief van de variabele rente op uw rekening.

Meer informatie vindt u in de Veelgestelde vraag Hoe sluit ik een deposito af op mijn rekening bij Aegon Bank?

De rente van uw deposito vindt u in Mijn Aegon
U klikt hiervoor na het inloggen op de rekening waar het deposito aan gekoppeld is. Achter het deposito staat het rentetarief van uw deposito. 

U kunt een deposito openen bij Aegon Ontslagvergoeding Sparen en Aegon Lijfrente Sparen.

Overboeken

De uitkeringstermijn, frequentie en de datum van de eerste en laatste uitkering vindt u in Mijn Aegon
U vindt deze informatie in Mijn Aegon bij ‘Periodieke uitkeringen’. U ontvangt uw uitkering altijd achteraf. Dit betekent dat u de eerste uitkering een jaar, half jaar, kwartaal of maand na de gekozen ingangsdatum ontvangt. Het duurt één tot twee werkdagen voordat de uitkering op uw tegenrekening staat. 

Het tegoed van beiden kunt u inzien via Mijn Aegon
Hiervoor klikt u na het inloggen op Mijn Aegon op de rekening waarvan u het saldo wilt inzien. U ziet dan gelijk in het blauwe vlak bovenaan de pagina, het saldo van uw rekening. Hier staat 'Saldo'. Dit geldt voor:

  • Aegon Sparen 
  • Lijfrente: Aegon Lijfrente Sparen, Aegon Nabestaanden Lijfrente Uitkeren en Aegon Lijfrente Uitkeren
  • Ontslagvergoeding: Aegon Ontslagvergoeding Sparen en Aegon Ontslagvergoeding Uitkeren
  • Levensloop: Aegon Levensloop Sparen


Het saldo Aegon Beheerd Beleggen, Aegon Beheerd Beleggen Lijfrente, Aegon Beheerd Beleggen Levensloopen Aegon Beheerd Beleggen Hypotheek inzien
Bij een beleggingsrekening staat er 'Saldo transactierekening' en 'Portefeuille waarde'. Saldo transactierekening, is geld dat niet vaststaat in beleggingsfondsen. Portefeuille waarde is de huidige waarde van de participaties die u heeft in de beleggingsfondsen.

Het is niet meer mogelijk om een nieuwe Aegon Nabestaanden Lijfrente Uitkeren af te sluiten. Bestaande klanten kunnen hun rekening blijven gebruiken. Lees hier meer: https://www.aegon.nl/particulier/pensioen/nabestaanden-lijfrente-uitkeren

U kunt als nabestaande niet zelf storten op een Aegon Nabestaanden Lijfrente Uitkeren
U opent een Aegon Nabestaanden Lijfrente Uitkeren als u erfgenaam bent van een lijfrente opbouwproduct. Het saldo
 afkomstig uit het lijfrente opbouwproduct wordt gestort op deze Aegon Nabestaanden Lijfrente Uitkeren. 
U kunt zelf bedragen storten
Dit kan vanaf een Nederlandse bankrekening. De hoogte van uw eigen storting is afhankelijk van uw fiscale jaarruimte. Deze jaarruimte is afhankelijk van uw persoonlijke situatie. 

U kunt ook een waardeoverdracht laten storten
U stuurt een ondertekend verzoek aan de overdragende bank of verzekeraar. De bank of verzekeraar waar uw geld vandaan komt informeert Aegon zodra het geld aan Aegon Bank is overgemaakt. U hoeft Aegon Bank niet zelf te informeren. De inkomende waardeoverdracht moet lijfrentekapitaal, stakingswinst of een oudedagsreserve zijn. 
 

U kunt geen geld opnemen van uw Aegon Lijfrente Sparen of Aegon Beheerd Beleggen Lijfrente
Met uw Aegon Lijfrente Sparen en Aegon Beheerd Beleggen Lijfrente koopt u op termijn een uitkering aan.

Om een bedrag te laten over boeken stuurt u ons een verzoek
U gebruikt hiervoor het webformulier Digitaal Loket Bankzaken onder vermelding van uw rekeningnummers en het over te boeken bedrag. 

Het is mogelijk om saldo over te boeken tussen de rekeningen:

  • Aegon Lijfrente Sparen en Aegon Beheerd Beleggen Lijfrente 
  • Aegon Levensloop Sparen en Aegon Beheerd Beleggen Levensloop 

U kunt zelf geld storten op uw rekening vanaf een Nederlandse betaalrekening
Dit kan als u een van de volgende rekeningen heeft:

  • Aegon Sparen
  • Aegon Beheerd Beleggen
  • Aegon Lijfrente Sparen
  • Aegon Beheerd Beleggen Lijfrente 

Een storting op uw beleggingsrekening wordt op handelsdagen uitgevoerd
Een handelsdag is een dag dat de beurs open is. In weekenden en op feestdagen is de beurs gesloten. Een storting:

  • Vóór 12:00 uur wordt verwerkt tegen de slotkoers van die handelsdag. De uitgevoerde opdracht is de volgende dag rond 12:30 uur zichtbaar op uw beleggingsrekening.
  • Na 12:00 uur wordt verwerkt tegen de slotkoers van de eerst volgende handelsdag. De uitgevoerde opdracht is de dag daarna rond 12:30 uur zichtbaar op uw beleggingsrekening.

Als u geld op uw beleggingsrekening stort, wordt dit automatisch toegevoegd aan uw beleggingsportefeuille. Een storting lager dan €50,- wordt toegevoegd aan de liquide middelen.

Automatisch geld overboeken naar uw rekening bij Aegon kan ook
U machtigt hiervoor uw bank om periodiek een vast bedrag over te schrijven naar uw rekening bij Aegon. Automatische incasso is niet mogelijk bij Aegon Bank. Beëindigt u uw rekening of wilt u een ander bedrag gaan sparen? Dan past u de automatische overboeking zelf aan bij uw bank.

U kunt uw saldo (gedeeltelijk) laten overdragen 
Hiervoor heeft u eerst een vervangend product nodig bij een andere bank of verzekeraar. Daarnaast hebben wij van u een verzoek nodig. Zo weten wij zeker dat u toestemming geeft voor de waardeoverdracht.

U geeft het verzoek tot waardeoverdracht door via het webformulier 
U gebruikt hiervoor het webformulier Digitaal loket bankzaken.
In het verzoek moeten de volgende gegevens staan:
  • Uw naam en adres
  • Het rekeningnummer van uw rekening bij Aegon Bank
  • De naam en het rekeningnummer van de bank of verzekeraar waar het saldo naartoe moet
  • Uw handtekening
  • En of u een gedeelte of het gehele saldo over wenst te dragen naar deze bank of verzekeraar.

Wijzigen

U kunt uw saldo (gedeeltelijk) laten overdragen 
Hiervoor heeft u eerst een vervangend product nodig bij een andere bank of verzekeraar. Daarnaast hebben wij van u een verzoek nodig. Zo weten wij zeker dat u toestemming geeft voor de waardeoverdracht.

U geeft het verzoek tot waardeoverdracht door via het webformulier 
U gebruikt hiervoor het webformulier Digitaal loket bankzaken.
In het verzoek moeten de volgende gegevens staan:
  • Uw naam en adres
  • Het rekeningnummer van uw rekening bij Aegon Bank
  • De naam en het rekeningnummer van de bank of verzekeraar waar het saldo naartoe moet
  • Uw handtekening
  • En of u een gedeelte of het gehele saldo over wenst te dragen naar deze bank of verzekeraar.

U kunt uw deposito niet verlengen
Als uw deposito is afgelopen wordt het saldo inclusief rente bijgestort op uw spaarrekening. U kunt zelf kiezen of u een nieuw deposito afsluit of doorspaart met variabele rente.

Meer informatie vindt u in de Veelgestelde vraag Hoe sluit ik een deposito af op mijn spaarrekening bij Aegon Bank?

Heeft u een Aegon Sparen?
Dan kunt u geen nieuw deposito openen. In deze marktomstandigheden met aanhoudende lage rente is het lastig om u kostendekkend een nieuw deposito aan te bieden. 

Rente en fiscaliteiten

Op het jaaroverzicht staan gegevens die u nodig heeft voor uw belastingaangifte
Op het jaaroverzicht van uw Aegon Lijfrente Sparen of Aegon Beheerd Beleggen Lijfrente staat:

  • Het saldo per 01-01 
  • Het saldo per 31-12
  • De bedragen die u zelf heeft gestort 
Op het jaaroverzicht van Aegon Beheerd Beleggen Lijfrente staat ook de waarde van uw participaties.

Een waardeoverdracht afkomstig van een andere maatschappij staat niet op uw jaaroverzicht
Deze geeft u niet op bij uw belastingaangifte.

Heeft u vragen over het invullen van uw belastingaangifte?
Neem dan contact op met de Belastingdienst of uw adviseur. 

U kunt de inleg van uw lijfrente bij de aangifte voor inkomstenbelasting aftrekken van uw inkomen
Het hele bedrag van uw lijfrenterekening valt in box 1. Ook wanneer u de inleg niet of niet helemaal aftrekt. 

U kunt gebruik maken van de beperkte saldomethode
Dan betaalt u geen belasting voor de lijfrentetermijnen waarvan u de inleg niet (volledig) heeft afgetrokken. 
Uitkeringen die u later ontvangt worden pas belast als het totaal van de uitkeringen hoger is, dan het totaal van de inleg die u niet kunt aftrekken . 

Om de niet-aftrekbare inleg te bepalen:

  • Telt u de inleg die u tussen 2001 tot 2010 niet heeft afgetrokken bij elkaar op. 
  • Inleg die u na 2010 tot nu niet heeft afgetrokken telt mee tot maximaal € 2.269,-. Dit bedrag is per jaar per belastingplichtige.
  • U toont zelf aan dat u (een deel van) de inleg niet heeft afgetrokken. Hiervoor vraagt u een verklaring aan bij de Belastingdienst (Saldoverklaring). 

U kunt uw stortingen bij belastingaangifte aftrekken van het inkomen in Box 1
Dit kan alleen als u daar de fiscale mogelijkheid toe heeft. Voor meer informatie over aftrekken van uw stortingen neemt u contact op met uw adviseur. U kunt ook contact opnemen met de belastingdienst.

Uiterlijk op 31 december van het jaar waarin u de AOW-leeftijd bereikt plus 5 jaar moet u een uitkerende lijfrente hebben aangekocht
Meer informatie hierover vindt u in de Veelgestelde vraag ‘Wat zijn de (fiscale) regels bij Aegon Lijfrente Uitkeren?’ en op onze pagina Aegon Beheerd Beleggen Lijfrente.

U kunt uw lijfrente niet zomaar beëindigen
Doordat u een bedrag opbouwt met fiscaal voordeel, kunt u de rekening niet zomaar beëindigen. Beëindiging is vaak fiscaal nadelig. Heeft u een bedrag opgebouwd dat onder de bovengrens van een kleine lijfrente zit? Dan betaalt u 52% belasting als u uw lijfrente afkoopt. Zit u boven deze bovengrens, betaalt u ook nog 20% revisierente. Revisierente is een boeterente die u betaalt omdat u uw lijfrente afkoopt.

Deze regels gelden omdat op uw lijfrenteproduct bij Aegon het lijfrenteregime van 1 januari 2008 van toepassing is. Aegon Lijfrente Sparen en Aegon Beheerd Beleggen Lijfrente voldoen aan de voorwaarden in artikel 3.126a, lid 1 van de Wet inkomstenbelasting 2001.

Je vindt jouw jaaroverzicht in Mijn Aegon en in de Mijn Aegon app
Of je jouw jaaroverzicht ook per post ontvangt, staat op onze pagina Jaaroverzicht. Hier lees je ook wanneer het jaaroverzicht beschikbaar is. 

Je vindt het jaaroverzicht onder 'Documenten' 
Deze optie staat in Mijn Aegon. In de Mijn Aegon app klik je op de optie 'Mijn documenten'. Klik op het download-icoon om het jaaroverzicht te openen. In de pdf heb je de mogelijkheid het jaaroverzicht op te slaan of te printen. 

Heb je geen jaaroverzicht ontvangen?
Bekijk onze Veelgestelde vraag Wat doe ik als ik geen jaaroverzicht heb ontvangen?.

Meer informatie over het jaaroverzicht vind je op onze pagina Jaaroverzicht.
De rente van uw Aegon spaar- en beleggingsrekeningen is op 4 januari 2021 uitgekeerd
U ziet de rentebijschrijving in Mijn Aegon bij 'Transacties'. In de omschrijving van deze bijschrijving staat ‘Rentebijschrijving’.

Als u een Aegon Sparen of een Aegon Beheerd Beleggen heeft is deze rente vrij opneembaar. Voor Aegon Lijfrente Sparen, Aegon Aegon Levensloop Sparen en Aegon Ontslagvergoeding Sparen is de rente niet vrij opneembaar. U bouwt vanaf 1 januari 2021 weer rente op over het uitgekeerde rentebedrag. 

De rentebijschrijving op uw uitkerende rekening vindt plaats op de ingangsdatum van uw rekening
U ziet de rentebijschrijving vanaf dat moment in Mijn Aegon bij 'Transacties'. In de omschrijving van deze bijschrijving staat ‘Rentebijschrijving’. De rente is niet vrij opneembaar omdat de rente onderdeel is van uw periodieke uitkering. 

U vindt de actuele rente op uw rekening in Mijn Aegon
U klikt hiervoor in Mijn Aegon op de rekening waarvan u de actuele rente wilt weten. U vindt de actuele rente naast de huidige waarde van uw rekening.