Regelingen voor Senioren
Als we ouder worden, kunnen onze woonwensen veranderen. Misschien wil uw klant kleiner gaan wonen, rustiger of dichter bij de kinderen? Of misschien wil hij of zij niet verhuizen, maar wel verbouwen en verduurzamen. Hier helpen wij graag bij. Op deze pagina leest u meer over onze regelingen voor senioren.
Ook senioren kunnen een hypotheek afsluiten bij ons. Voor gepensioneerden, of mensen die dit binnen 10 jaar worden, rekenen we dan met het pensioeninkomen van de klant. Aanvullend hebben we twee explainmogelijkheden:
1. Senioren met tijdelijk tekort vanwege AOW gat
Is er een tijdelijk tekort doordat de partner een latere AOW gerechtigde leeftijd heeft? We kunnen dit tekort onder explain accepteren onder de volgende voorwaarden:
- Er wordt voldaan aan alle NHG voorwaarden die gelden voor de NHG Tijdelijk Tekort regeling.
- Ook voor een hypotheek die op Aegon norm wordt verstrekt, gelden dezelfde criteria die NHG op dit punt hanteert.
2. Senioren verhuisregeling: aankoop bij (naderend) pensioen
Als de klant verhuist van een koopwoning naar een nieuwe koopwoning kan het gebeuren dat de financiering annuïtair niet past. Bij een standaard toets wordt er vanuit gegaan dat de klant rente en aflossing betaalt. Heeft de klant een (gedeeltelijke) aflosvrije hypotheek? Dan zijn de lasten lager omdat hij minder aflost. Bij de Senioren Verhuisregeling kijken we daarom naar de werkelijke hypotheeklasten.
Heeft aanvrager op datum bindend aanbod de AOW-leeftijd bereikt of bereikt hij deze binnen 10 jaar? Dan kunnen we de aanvraag onder explain beoordelen op basis van de werkelijke lasten in plaats van annuïtaire lasten onder de volgende voorwaarden:
- Er wordt voldaan aan alle NHG-voorwaarden die gelden voor de NHG Senioren Verhuisregeling:
- klant is al in het bezit van een koopwoning en de nieuwe woning heeft dezelfde of lagere maandlasten;
- de rentevaste periode is minimaal 20 jaar. Of u hier van af kunt wijken leest u onder aan deze pagina bij de Veelgestelde Vragen.
- De nieuwe maandlast is lager dan de huidige maandlast tijdens de periode vanaf AOW leeftijd.
Welke documenten hebben we minimaal nodig?
In eerste instantie alleen een uitdraai uit MijnPensioenoverzicht.nl dat op datum bindend aanbod maximaal 3 maanden oud is. Hierop staat ook het AOW-bedrag. In sommige gevallen is een Uniform Pensioen Overzicht (UPO), pensioen toekenningsbesluit of een ander bewijsstuk nodig. Bijvoorbeeld bij verevening i.v.m. echtscheiding, pensioen met een hoog/laag constructie en lijfrente.
Wilt u een explain-aanvraag doen voor uw klant? Dan hebben wij ook een ingevuld explainformulier nodig. Het formulier vindt u onder aan deze pagina onder ‘Downloads’. Ook vragen we het stuk 'Bewijs maandlast huidige lening' op. Zo kunnen we beoordelen of de werkelijke maandlast van de nieuwe aanvraag lager is dan de huidige werkelijke maandlast.
Overwaarde opnemen in een box 3-lening
Met het opnemen van de overwaarde in box 3, wordt dit geld aangemerkt als vermogen (vergelijkbaar met spaargeld en beleggingen). De hypotheekrente is niet aftrekbaar omdat het een box 3 lening is. Maar klanten kunnen de schuld wel gedeeltelijk aftrekken van hun vermogen. Het geld mag vervolgens gebruikt worden voor consumptieve doeleinden of om te schenken aan bijvoorbeeld kinderen.
Voorwaarden
- Dit kan alleen bij leningen zonder NHG;
- Is er sprake van een aflossingsvrij deel? Dan mag maximaal 50% marktwaarde van de woning aflossingsvrij geleend worden;
- De totale lening moet haalbaar zijn onder het reguliere acceptatiebeleid. Voor een verhoging van de hypotheek gelden dezelfde regels als bij een nieuwe hypotheekaanvraag.