Beleggingsprofielen en de fondsen waarin we beleggen
Offensief, neutraal, defensief en zeer defensief: dat zijn de beleggingsprofielen van het Aegon Uitkerend Beleggingspensioen. Hieronder zie je wat deze profielen mogelijk opleveren en in welke fondsen we beleggen.
Het risico verschilt per beleggingsprofiel
We beleggen voor jou. Dat doen we op een manier die bij je past, met het risico dat je kunt en wilt nemen. We volgen hierbij het beleggingsprofiel dat we voor je hebben vastgesteld. De beleggingsprofielen verschillen in de mate waarin in risicovolle beleggingen wordt belegd. Risicovollere beleggingen zijn bijvoorbeeld aandelen en vastgoed. Minder risicovol zijn bijvoorbeeld obligaties en liquide middelen. De beleggingsprofielen verschillen daarnaast in de mate waarin het renterisico wordt afgedekt.
Offensief beleggingsprofiel
Bij het offensieve beleggingsprofiel is het risico het grootst. We beleggen hier relatief veel in risicovollere beleggingen. En het renterisico dekken we beperkt af. Daardoor kan de hoogte van je pensioen bij dit profiel sterk schommelen. Je pensioen zal naar verwachting gemiddeld hoger zijn dan bij de andere profielen. Maar dat is niet zeker. Je loopt ook het risico dat je pensioen lager uitvalt. Zelfs lager dan mogelijk is bij de andere profielen.
Neutraal beleggingsprofiel
Het neutrale profiel zit wat betreft risico en verwachte opbrengst tussen het offensieve en defensieve profiel in. Hier is de verdeling tussen risicovollere beleggingen en minder risicovolle beleggingen ongeveer gelijk. En het renterisico wordt grotendeels afgedekt.
Defensief beleggingsprofiel
Daarnaast bieden we een defensief beleggingsprofiel aan. Hier beleggen we relatief veel in minder risicovollere beleggingen. En het renterisico wordt grotendeels afgedekt. De hoogte van je pensioen kan bij dit profiel wel schommelen, maar niet zo sterk als bij het offensieve profiel. Je pensioen zal naar verwachting gemiddeld lager zijn dan bij het offensieve of het neutrale profiel.
Zeer defensief beleggingsprofiel
Het zeer defensieve profiel kun je zien als een vangnet. Het is bedoeld voor als je het risico bij dit pensioen zoveel mogelijk moet beperken. We beleggen bij dit profiel niet risicovol en het renterisico wordt volledig afgedekt. Maar ook bij dit profiel kan je pensioen nog steeds schommelen. Je kunt naar dit beleggingsprofiel worden overgezet als je situatie zodanig verandert dat we het risico zoveel mogelijk willen beperken. Dit profiel is niet beschikbaar bij de start met het Aegon Uitkerend Beleggingspensioen.
Hoeveel pensioen de verschillende profielen mogelijk opleveren? We laten het zien met een voorbeeld.
Een voorbeeld
- Hans gaat met pensioen. Hij wil een variabel pensioen voor zichzelf.
- Samen met zijn vrouw Sonja kiest hij voor een variabel partnerpensioen. Sonja krijgt dit partnerpensioen als Hans overlijdt.
- Hans is geboren op 1 maart 1955. En Sonja op 1 maart 1958.
- Hans heeft een pensioenkapitaal van 200.000 euro.
- De afbeeldingen hieronder tonen het pensioen van Hans bij een zeer defensief, defensief, neutraal en offensief beleggingsprofiel.
- Het blauwe vlak laat de uitkomst van berekeningen volgens de huidige scenario's van De Nederlandse Bank (DNB) zien. Dit geeft aan hoe het pensioen van Hans zich in 90% van de gevallen zou kunnen ontwikkelen. De scenario's betreffen diverse combinaties van ontwikkeling van beleggingsrendementen en marktrente op de lange termijn. In de uitkomst is ook gerekend met een verwachte ontwikkeling van de sterftekans.
- Eens per kwartaal herrekenen we op basis van de dan geldende scenario's en uitgangspunten.
We proberen een mogelijke daling van je pensioen beperkt te houden
Met onze beleggingsstrategie willen we onder andere voorkomen dat je pensioen in een jaar te hard daalt. De dalingen moeten passen bij het risico dat je kan en wil nemen. Ieder beleggingspensioen heeft daarom een beleggingsstrategie die erop gericht is dat het pensioen niet meer kan dalen dan past bij je profiel. We streven daarom voor ieder beleggingsprofiel naar een ‘maximale daling’. Dat is het percentage dat een pensioen maximaal in een jaar mag dalen. Deze ‘maximale daling’ is voor ieder profiel anders:
Beleggingsprofiel
|
Maximale daling per jaar
|
---|---|
Offensief |
18% |
Neutraal |
15% |
Defensief |
12% |
Zeer defensief |
5% |
In de praktijk kunnen onvoorziene economische ontwikkelingen ertoe leiden dat je pensioen in een jaar toch meer daalt dan de bedoeling is. Er is dus geen zekerheid op dat gebied. Wel toetsen we ieder jaar of we met onze beleggingsstrategie binnen de maximale daling blijven. Dat doen we volgens voorgeschreven regels en actuele economische scenario's van De Nederlandse Bank. Blijkt dat we met onze beleggingsstrategie niet binnen de maximale daling blijven? Dan passen wij onze beleggingsstrategie daarop aan. Daarnaast doen we iedere 5 jaar een breder onderzoek naar de mate waarin onze klanten risico kunnen en willen nemen. Dat kan leiden tot aanpassing van de maximale daling voor ieder profiel.
We voeren onze beleggingsstrategie uit met een mix van drie fondsen
Bij het Aegon Uitkerend Beleggingspensioen beleggen onze experts voor je. Het doel is om een zo hoog mogelijk pensioen te behalen met het risico dat je kan en wil nemen. Onze experts bepalen je beleggingsmix. Je pensioenkapitaal beleggen we momenteel in een mix van 3 zorgvuldig samengestelde beleggingsfondsen:
- Aegon Diversified Equity Fund: belegt hoofdzakelijk in aandelen, vastgoed, grondstoffen en liquide middelen. Tevens zijn derivaten toegestaan.
- Aegon Diversified Bond Fund: belegt hoofdzakelijk in obligaties en liquide middelen
- Aegon Liability Matching Fund: belegt onder andere in derivaten, bedoeld om het renterisico af te dekken. We gebruiken een deel van je beleggingskapitaal om rendement te maken. En een deel om tegenwicht te bieden aan de veranderende marktrente.
We kunnen de verdeling over deze fondsen aanpassen en ook fondsen vervangen. Het uitgangspunt dat de beleggingen blijven aansluiten bij je profiel.
Het beleggingsrendement wordt vooral bepaald door het Aegon Diversified Equity Fund en het Aegon Diversified Bond Fund. Het Aegon Liability Matching Fund en in mindere mate het Aegon Diversified Bond Fund biedt tegenwicht tegen de effecten van de wijzigingen in de rente.
Voor deze beleggingsfondsen is een prospectus beschikbaar. Lees die goed door, zodat je weet waarin we je pensioenkapitaal beleggen. Je vindt de prospectus via de bovenstaande links.
Aegon Diversified Equity Fund
|
Aegon Diversified Bond Fund en Aegon Liability Matching Fund*
|
|
---|---|---|
Zeer defensief beleggingsprofiel |
0% |
100% |
Defensief beleggingsprofiel |
30% |
70% |
Neutraal beleggingsprofiel |
46% |
54% |
Offensief beleggingsprofiel |
67% |
33% |
* Derivaten kunnen hier onderdeel van zijn. Lees meer over de werking van het: Aegon Liability Matching Fund.
De glidepaths per profiel inclusief de beoogde mate van renteafdekking staan in onze beleggingsbeginselen.
Je beleggingen blijven bij je passen
De beleggingen blijven op twee manieren bij je passen:
- We vragen je regelmatig om je beleggingsprofiel opnieuw vast te stellen. Als dat nodig is zetten we je over naar een ander beleggingsprofiel.
- We herbalanceren jaarlijks de fondsverdeling.
Zorg dat je het juiste beleggingsprofiel houdt
Je situatie kan na een tijdje veranderen. Misschien wijzigt je inkomen. Of ga je trouwen of juist scheiden. We vragen je daarom regelmatig je beleggingsprofiel opnieuw vast te stellen. En dat mag je natuurlijk ook doen als je het zélf nodig vindt. Dat kan in november en december. Blijkt dat een ander beleggingsprofiel beter bij je past? Dan zetten we je op 1 januari van het volgende jaar over naar dat nieuwe profiel. Zo beleggen we altijd op de manier die het beste bij je past. Maar ook als er zich bijzondere marktomstandigheden voordoen, kunnen we onze beleggingen aanpassen. Ons uitgangspunt is altijd dat de beleggingen passen bij je beleggingsprofiel.
Herbalanceren
Dagelijks verandert de waarde van de beleggingsfondsen. Na een tijdje kan de verhouding tussen de waarde van de beleggingsfondsen gaan afwijken van de beoogde verhouding. Daarom herbalanceren we de beleggingen ). Dit doen we jaarlijks in januari. Maar we kunnen dit ook tussentijds doen. Bijvoorbeeld als de marktomstandigheden hiertoe aanleiding geven. Zo zorgen we ervoor dat de verhouding tussen rendement en risico blijft passen bij je risicoprofiel en je leeftijd.
Meer weten? Bekijk onze beleggingsbeginselen
Over ons beleggingsbeleid valt veel te vertellen. Meer dan we kwijt kunnen op deze pagina. Neem daarom ook eens onze beleggingsbeginselen door. Je weet dan precies welke uitgangspunten we gebruiken bij het beleggen van je pensioen.
Ontdek hoeveel pensioen jij kunt verwachten
Je beleggingsprofiel is iets persoonlijks. Het geeft weer hoeveel risico je kunt en wilt nemen met je beleggingen. Benieuwd of het Aegon Uitkerend Beleggingspensioen iets voor jou is? En hoeveel pensioen je kunt verwachten? Bereken het met onze rekentool. En wil je een offerte? Neem dan contact op met een adviseur. Het Aegon Uitkerend Beleggingspensioen is namelijk alleen via een adviseur te sluiten.