De hoogte van je pensioen verandert ieder jaar

Het Aegon Uitkerend Beleggingspensioen is een variabel pensioen. Dat betekent dat je maandelijkse pensioen vaststaat tot het einde van het jaar. Je weet dus precies wat je tot die tijd op je rekening krijgt. Elk jaar op 1 januari berekenen we je pensioen opnieuw. Je hoort dan van ons hoeveel pensioen je dat jaar krijgt. Hoe hoog je pensioen dat jaar wordt? Dat hangt af van vier onderdelen: de beleggingen, de marktrente, de vaste daling en de gemiddelde levensverwachting.

Image
Zo berekenen we elk jaar je variabele pensioen

De beleggingen

Ieder jaar kijken we naar de waarde van je beleggingen. Dat bepaalt onder andere hoeveel geld er beschikbaar is voor je pensioen van het aankomende jaar.

De marktrente

De marktrente bepaalt, samen met je beleggingen, in belangrijke mate hoe hoog je pensioen wordt. Dat komt omdat de marktrente het toekomstig rendement is waarmee we rekening houden bij de berekening van je pensioen. De marktrente wijzigt continu. Dat zou tot flinke jaarlijkse schommelingen van je pensioen kunnen leiden. We proberen die schommelingen zo klein mogelijk te houden. Dat doen we door het renterisico af te dekken. Hier lees je meer over het afdekken van het renterisico.

De vaste daling

Bij het Aegon Uitkerend Beleggingspensioen passen we een vaste daling toe. Dit houdt in dat je pensioen in eerste instantie met een vast percentage daalt. Maar waarom doen we dat? Dat zit zo. Natuurlijk proberen we een zo hoog mogelijk rendement te maken. Zonder vaste daling doen de beleggingen het naar verwachting zo goed dat je pensioen in de loop der jaren steeds hoger wordt. Maar veel van onze klanten willen liever in de eerste jaren een hoger pensioen. Dan zijn ze namelijk nog zeer actief en zijn de uitgaven vaak wat hoger vanwege uitjes en vakanties. Daarom verminderen we de verwachte toekomstige stijging van het pensioen met een vaste daling. Daardoor kunnen we bij de start een hoger pensioen bieden.

Hieronder laten we de effecten zien voor de twee situaties: het pensioen heeft geen vaste daling, en het pensioen heeft wél een vaste daling. Het Aegon Uitkerend Beleggingspensioen heeft wel een vaste daling.

Image
Geen vaste daling

Geen vaste daling

  • Je pensioen is in de eerste jaren wat lager.
  • Als de beleggingen doen wat we verwachten, gaat je pensioen in de toekomst stijgen.
Image
Wel vaste daling

Wél vaste daling

  • Je begint met een hoger pensioen.
  • Als de beleggingen doen wat we verwachten, vlakt de stijging van je pensioen in de toekomst af.

Bij elk beleggingsprofiel hoort een maximum percentage voor de vaste daling. Dit vind je in de offerte of op de polis. De vaste daling is nooit hoger dan het wettelijk maximum. Bij een verandering van de hoogte van de vaste daling, verandert de hoogte van de uitkering. Als het percentage vaste daling lager wordt, dan wordt je pensioenuitkering daardoor lager. Wordt het percentage hoger, dan wordt je pensioenuitkering hoger.

De gemiddelde levensverwachting

Bij de berekening van je pensioen schatten we in hoelang we het pensioen gaan uitkeren. Dat is gebaseerd op een algemene gemiddelde levensverwachting van al onze pensioenklanten.

We leven gemiddeld steeds langer. Dat betekent ook dat we gemiddeld steeds langer pensioen uitbetalen aan onze klanten. En dat kost geld. Daar we houden al rekening mee. Maar natuurlijk kan dit in werkelijkheid anders verlopen. Stijgt de gemiddelde levensverwachting van iemand van jouw leeftijd sneller dan verwacht? Dan heeft dit een negatief effect op je pensioen. Blijft de levensverwachting achter op onze eerdere verwachting? Dan heeft dit een positief effect op je pensioen.

Er is een kans dat je ouder wordt dan die gemiddelde levensverwachting waar we van uitgaan bij de berekening van je pensioen. Ieder jaar dat je ouder wordt, wordt de kans groter dat we langer pensioen aan je uitkeren. Daarom voegen we ieder jaar een bedrag toe aan je pensioenkapitaal. Zo blijven we voldoende kapitaal hebben om je pensioen uit te keren. Dit noemen we de leventoeslag. Deze leventoeslag krijg je van ons en is dus voor risico van Aegon. Hiermee blijven we voldoende beleggen om je een levenslang pensioen te kunnen bieden.

Hoe bepalen we jaarlijks de hoogte van je pensioen?

We kijken eerst naar de waarde van je beleggingen op 1 januari. Met die beleggingswaarde berekenen we een nieuw pensioen met een vaste daling voor je. De marktrente en de gemiddelde levensverwachting zijn daarbij belangrijke factoren om te bepalen hoe hoog dat pensioen dan is. Maar je zit niet de rest van je leven vast aan dit bedrag. Want we maken deze berekening elk jaar opnieuw. Telkens met de beleggingswaarde, de marktrente, de vaste daling en de gemiddelde levensverwachting van dat moment.

We rekenen met de waarde van je beleggingen op 1 januari en beleggingswinsten of verliezen worden hierbij meteen meegenomen in de berekening van je pensioen.

We houden geen buffers aan om eventuele toekomstige tegenvallers op te vangen. Het voordeel hiervan is dat je meteen het positieve beleggingsrendement terug ziet in je pensioen. Het nadeel is dat bij een slecht rendement je dit ook direct terug ziet in je pensioen. Lees meer over hoe we voor je beleggen.

Let op: Wil je een min of meer gelijkmatig pensioen ontvangen? Dan moet er voldoende rendement op de beleggingen zijn gemaakt om de marktrente bij aanvang van het afgelopen jaar, de kosten en de vaste daling te vergoeden.

Ieder jaar berekenen we opnieuw je pensioen. Welke invloed hebben de beleggingen, marktrente, de vaste daling en de gemiddelde levensverwachting op dit nieuwe pensioen? Lees er meer over op ‘De hoogte van je pensioen hangt af van vier onderdelen’.

Veelgestelde vragen

De beleggingen hebben het vorig jaar goed gedaan. Ook is de marktrente gestegen. En als gevolg daarvan is de maximaal toegestane vaste daling lager geworden. Al deze factoren samen leiden ertoe dat je pensioen in 2024 hoger kan zijn geworden. 

Profielwijzer opnieuw ingevuld 

Een tegengestelde verandering  kan zijn dat je de Profielwijzer opnieuw hebt ingevuld en dat dit heeft geleid tot een ander beleggingsprofiel dat beter bij je situatie past. Daardoor kan het pensioen lager zijn.

Sloot je het Aegon Uitkerend Beleggingspensioen meer dan een jaar geleden hebt af? Dan zie je het dalingspercentage in de brief die je in januari van elk jaar van ons ontvangt.

Heb je het Aegon Uitkerend Beleggingspensioen in 2023 afgesloten? Dan zie je je dalingspercentage in de polis die je toen van ons kreeg.

De belangrijkste oorzaak is dat de beleggingen het in 2023 zeer goed hebben gedaan, terwijl de resultaten in 2022 juist een stuk slechter waren. Elk jaar rekenen we alle positieve en negatieve resultaten direct volledig door. We spreiden dit niet.

Ja, dat doen we automatisch: nu is je vaste daling voor je pensioen verlaagd, omdat het wettelijk maximum gedaald is.

Als het wettelijk maximum in de toekomst stijgt, wordt ook je vaste daling automatisch weer verhoogd.