Wilt u ook gebruikmaken van de lage rente en uw hypotheekrente omzetten? Dat kan. U kunt uw rente omzetten naar de marktrente of aanpassen door rentemiddeling. U betaalt hier wel kosten voor. Op deze pagina gaan we in op de berekeningen van de verschillende kosten bij het omzetten naar marktrente. Heeft u nog vragen over de berekeningen? Neem dan contact op met uw adviseur. Uw adviseur kan de informatie verder aan u toelichten.
Zo berekenen wij uw rente bij het omzetten naar marktrente
Bij het omzetten van uw hypotheekrente naar de marktrente betaalt u omzettingskosten. Bij het omzetten van uw hypotheekrente stopt u namelijk eerder met uw rentevaste periode. U heeft dan een deel van de rente uit de oude rentevaste periode nog niet betaalt. Dit rentebedrag moet u nog wel betalen. Dit noemen wij de omzettingskosten. Betaalt u deze kosten in één keer? Dan bent u zeker van de marktrente die nu geldt.
VoorbeeldberekeningWe nemen als voorbeeld Ted. Ted woont samen met zijn vrouw en kinderen in een gezellig koophuis. De hypotheekrente is flink gedaald. Ted vraagt zich af of hij gebruik kan maken van de lage rente. En of het aanpassen van de rente ook voordelig voor hem kan zijn. We lopen zijn gegevens even door.
Ted overweegt om zijn rentevaste periode eerder te stoppen en een nieuwe periode te starten. Hij denkt hierbij aan een rentevaste periode voor 10 jaar tegen 2,75% rente. Voor de berekening van Ted zijn omzettingskosten doorlopen we drie stappen. We leggen de stappen graag aan u uit. |
| 1.We rekenen uit over welk bedrag Ted rente moet betalen In een kalenderjaar mag Ted 10% van zijn hypotheek boetevrij aflossen. Over het deel dat hij boetevrij mag aflossen, hoeft hij natuurlijk geen omzettingskosten te betalen. Dat bedrag nemen wij dus niet mee in de berekening. |
Ted heeft een hypotheek van € 200.000,-. 10% van € 200.000,- = € 20.000,- We gaan dus rekenen met een bedrag van |
| 2. We berekenen het verschil tussen de huidige rente van Ted en de marktrente Bij stap 1 hebben we het bedrag vastgesteld waarover Ted rente moet betalen. Bij stap 2 berekenen we het rentebedrag dat Ted nog moet betalen in zijn oude rentevaste periode. Ook kijken we naar het rentebedrag bij de nieuwe marktrente. Deze twee bedragen vergelijken we met elkaar. Het verschil in beide rentebedragen noemen we de omzettingskosten. |
De rentevaste periode van Ted zijn hypotheek loopt nog 5 jaar. Hij betaalt nu 4,5% rente. De nieuwe marktrente voor 5 jaar is in dit voorbeeld 2,55%. 4,5% - 2,55% = 1,95% per jaar renteverschil |
| 3. Ted betaalt de ‘contante waarde’ van het verschil per jaar. Als Ted de rente aanpast, gaat hij dus minder betalen dan in de rentevaste periode was afgesproken. Toch hoeft Ted ons niet het hele verschil terug te betalen. Dat komt omdat hij het bedrag nu ineens betaalt en niet in 5 jaar. Ted betaalt ons de ‘contante waarde’ zoals dat heet. Daarom berekenen wij per jaar wat de contante waarde is. |
Het renteverschil voor Ted is € 3.510,- per jaar. Met nog 5 jaar te gaan. Voor ieder jaar berekenen we de contante waarde. Hiervoor gebruiken we de nieuwe marktrente van 2,55%. Samen vormt dit het totaalbedrag dat Ted aan Aegon moet betalen. De contante waarde van de omzettingskosten is € 16.285,-. |
Dit is een algemeen voorbeeld. Bekijk hier de actuele rentepercentages. Wilt u weten hoe de kosten zijn berekend voor uw hypotheek. Neem dan contact op met uw adviseur.
Meer informatie leest u op onze pagina over het omzetten naar marktrente.